原標題：有銀行限額“每天5000元”，超額得去柜臺！

來源：每日經濟新聞

原標題：有銀行限額“每天5000元”，超額得去柜臺！

來源：每日經濟新聞

在反洗錢、防范電信詐騙工作的持續推進下，銀行在新開戶業務等方面持續加強信息審核，加大對銀行卡的監管。

據21世紀經濟報道，2月23日，記者走訪部分一線銀行網點了解到，一方面新辦卡時流程較此前更為繁瑣，同時也有銀行通過限制轉賬金額等方式進一步加強賬戶管理。多位銀行從業人士對記者表示，上述情況均是反洗錢、防范電信詐騙的相關要求。

有銀行每天非柜面交易限額5000元

近年來，全國公安機關、銀行等多方開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對Ⅰ類賬戶的交易限制。

近日，據都市快報報道，銀行的“斷卡行動”正在持續推進。

這兩天有北京地區銀行機構傳出，對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。

2016年，央行發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產品等金融產品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進行轉賬交易的時候有限額。

據華夏時報，2月21日，記者調查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機構還對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過5000元，后續如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬。”

對于客戶抱怨開卡越來越難，限制越來越多，多位銀行客戶經理對記者表示：“現在是問責制，誰開卡誰負責。”

另外，在首次開卡環節，一些銀行會對客戶進行“五問兩查”和風險提示，其中包括詢問開戶意愿、開戶原因，以及核實客戶職業、住址、聯系方式等。

據都市快報，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認為3萬元，如果有風險或其它可疑情況，會下調到5000元。”對于一些客戶反應（尤其是日常有大宗消費需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網點申請提額。

有網友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實在是太少了。買個手機、奢侈品包包可能就超過這個限額。”

銀行卡管理日趨嚴格

近年來，銀行對銀行卡的管理越來越嚴格。

據21世紀經濟報道記者了解，自去年下半年開始，有銀行開始限制賬戶轉賬金額，如開通大額轉賬需提供相關佐證。以山東某城商行為例，目前該行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機銀行轉賬普通限額是單日5萬元。同時，某銀行從業人員告訴記者，“如果跟某個關注類賬戶發生過交易，那這個賬戶也可能直接被公安系統封戶”。

與此同時，新辦卡流程上也增加報備和審核等環節。21世紀經濟報道記者在上海某大型銀行網點了解到，當前新辦銀行卡需先掃碼登記信息并簽署不參與電信網絡詐騙犯罪承諾書后方可辦理。“這是現在新辦卡前的必需環節。”該銀行網點大堂經理對記者表示。

另一國有大行電話相關人員也對記者指出，當前開卡憑身份證在線下網點辦理即可，但同時因反洗錢相關要求，部分客戶銀行需進行盡職調查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網點要求為準。

從銀行卡開卡數據來看，近年來銀行卡開卡量增速極緩。央行發布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至去年三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環比分別增長0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

需要指出的是，銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網絡詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。其中銀行卡既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。

據華夏時報，目前，業界普遍認為，銀行下調個人賬戶線上相關業務交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。而相關的懲戒力度也不小。凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業務、嚴管賬戶、法律處分等。

浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任盤和林曾提出，“線上轉賬、支付的速度非常快，監管比較困難，所以降低額度以加強資金流動監管。加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點問題。”

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