原標(biāo)題：數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等問(wèn)題突出，45家銀行、險(xiǎn)企被通報(bào)批評(píng)！日照銀行也曾因此被罰99萬(wàn)元

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

近日，據(jù)《上海證券報(bào)》報(bào)道，45家銀行、保險(xiǎn)公司因存在數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等突出問(wèn)題，被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)批評(píng)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)至行業(yè)內(nèi)部的通報(bào)顯示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)（下稱(chēng)關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)）和商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管信息系統(tǒng)（下稱(chēng)股權(quán)系統(tǒng)）分別于2020年9月、2021年2月上線(xiàn)運(yùn)行，有效提升了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易管理的信息化水平。不過(guò)，根據(jù)監(jiān)管抽樣檢查發(fā)現(xiàn)，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等突出問(wèn)題。

首先，數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)。根據(jù)通報(bào)，截至目前，仍有河南汴京農(nóng)商行、永安財(cái)險(xiǎn)等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未完成股權(quán)系統(tǒng)或關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送。哈爾濱銀行、自貢農(nóng)商行等機(jī)構(gòu)未按要求在股權(quán)系統(tǒng)中報(bào)送主要股東評(píng)估情況；株洲農(nóng)商行、天津?qū)幒哟彐?zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)未在關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)中報(bào)送關(guān)聯(lián)交易制度。部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易后，也未在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)告披露，如2021年6月，某銀行注冊(cè)資本由68.5億元變更為76.1億元，但截至通報(bào)發(fā)布時(shí)，股權(quán)系統(tǒng)中相關(guān)信息仍未更新。

其次，數(shù)據(jù)質(zhì)量也存在一些問(wèn)題。具體包括：股權(quán)結(jié)構(gòu)未按要求逐級(jí)穿透，部分商業(yè)銀行僅填報(bào)一級(jí)股東情況，未按監(jiān)管規(guī)定逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人。關(guān)聯(lián)方檔案不完整，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未報(bào)送關(guān)聯(lián)法人或關(guān)聯(lián)自然人，或關(guān)聯(lián)法人未向上穿透認(rèn)定，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方數(shù)量小于20人/家，與事實(shí)嚴(yán)重不符。

此外，還有一些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)數(shù)據(jù)單位錯(cuò)誤、股東類(lèi)型錯(cuò)誤等數(shù)據(jù)填報(bào)不準(zhǔn)確問(wèn)題。如部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將以“萬(wàn)元”為單位的數(shù)據(jù)按照“元”為單位填報(bào)，導(dǎo)致交易金額、注冊(cè)資本、持股數(shù)量等數(shù)據(jù)出現(xiàn)巨大差異；將非金融企業(yè)股東的股東類(lèi)型填報(bào)為“非銀行金融企業(yè)”“職工自然人”等；將持股比例較低的股東填報(bào)為控股股東；上市商業(yè)銀行填報(bào)股權(quán)“未托管”等。

剖析上述銀行、保險(xiǎn)公司出現(xiàn)這些問(wèn)題的成因，監(jiān)管部門(mén)指出：一是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)差，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量重視不足，填報(bào)敷衍了事，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)；二是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未建立有效的系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，工作機(jī)制和流程存在漏洞；三是內(nèi)部責(zé)任分工不明確，缺乏事后數(shù)據(jù)質(zhì)量的考核評(píng)價(jià)以及責(zé)任追究。

梳理發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)多家銀行曾因數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)等被罰。今年1月，人民銀行懷化市中心支行公布了數(shù)份行政處罰決定書(shū)。懷化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等5項(xiàng)違法行為，被處以警告并罰款18萬(wàn)元，該行對(duì)違法行為負(fù)主要責(zé)任的管理人員也被處以罰款。行政處罰決定書(shū)顯示，懷化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在的違法行為包括：虛報(bào)、瞞報(bào)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；征信異議處理超期；銀行結(jié)算賬戶(hù)未按規(guī)定備案；未按規(guī)定收繳假幣；假幣實(shí)物未按規(guī)定保管、登記，賬實(shí)不相符。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，人民銀行懷化市中心支行對(duì)懷化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司處以警告并罰款18萬(wàn)元。時(shí)任懷化農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸管理部總經(jīng)理袁華、信貸管理部副總經(jīng)理曾凌娟、稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)人鄒曉明，均對(duì)征信異議處理超期的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被處1.2萬(wàn)元、1萬(wàn)元、1萬(wàn)元罰款。

此外，日照銀行也曾因統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在虛報(bào)、瞞報(bào)等被罰。2021年12月27日，人民銀行日照市中心支行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，12月24日，日照銀行股份有限公司被人民銀行日照市中心支行警告，并處罰款99萬(wàn)元。違法行為類(lèi)型為金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存在虛報(bào)、瞞報(bào)；個(gè)別單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立未按規(guī)定期限在人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)備案；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。行政處罰信息公示表同時(shí)顯示，袁某某對(duì)日照銀行未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告違法行為負(fù)直接責(zé)任，人民銀行日照市中心支行對(duì)其處以3萬(wàn)元罰款。

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