齊魯網(wǎng)·閃電新聞11月25日訊 近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，各地融資擔(dān)保行業(yè)普遍面臨擔(dān)保業(yè)務(wù)萎縮、代償風(fēng)險(xiǎn)攀升、流動(dòng)性緊張等共性問(wèn)題，部分融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)陷入困境，有的甚至異化為投資公司、放貸機(jī)構(gòu)，與服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主業(yè)宗旨漸行漸遠(yuǎn)。作為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)總量和注冊(cè)資本總額全國(guó)第一的山東，融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展同樣面臨“多”而不優(yōu)、“大”而不強(qiáng)的突出問(wèn)題。

閃電新聞?dòng)浾吡私獾剑?019年，山東省地方金融監(jiān)督管理局著眼于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，大刀闊斧推進(jìn)全省融資擔(dān)保行業(yè)“減量增質(zhì)”、“做精做強(qiáng)”，推動(dòng)山東融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。2019年下半年以來(lái)，全省已有75家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)順利實(shí)現(xiàn)行業(yè)退出。

根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2018年12月底，山東融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有413家，注冊(cè)資本總額801億元，二者均居全國(guó)首位，而同期融資擔(dān)保在保責(zé)任余額981億元，居全國(guó)第9位，機(jī)構(gòu)總量和行業(yè)體量與作用發(fā)揮明顯不成比例。不僅如此，機(jī)構(gòu)主營(yíng)業(yè)務(wù)開(kāi)展不活躍的同時(shí)，部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還存在抽逃或變相抽逃注冊(cè)資本金、挪用客戶擔(dān)保保證金等違規(guī)現(xiàn)象，山東廣播電視臺(tái)《問(wèn)政山東》欄目曾曝光部分公司經(jīng)營(yíng)亂象，深深刺激了監(jiān)管者的“神經(jīng)”，也倒逼監(jiān)管部門重新審視、反思行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作。

通過(guò)調(diào)研分析，省地方金融監(jiān)管局發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)一部分融資擔(dān)保公司其實(shí)已經(jīng)長(zhǎng)期不再開(kāi)展主營(yíng)業(yè)務(wù)，逐步退化為“僵尸”機(jī)構(gòu)和“空殼”機(jī)構(gòu)，也有部分融資擔(dān)保公司面臨股東經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，持續(xù)收縮主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模，但依然在行業(yè)“堅(jiān)守”，這不僅是一種資金和資源的浪費(fèi)，也容易滋生一些違法違規(guī)問(wèn)題，影響行業(yè)整體形象和區(qū)域金融穩(wěn)定。

究其原因，一是退出渠道不暢通，想退退不出來(lái)；二是部分機(jī)構(gòu)企圖通過(guò)轉(zhuǎn)讓牌照的形式謀取利益，從而待價(jià)而沽，不愿意主動(dòng)申請(qǐng)退出行業(yè)。

四種路徑破解融資擔(dān)保公司退出難題 

找準(zhǔn)癥結(jié)所在，解決辦法也就隨之而來(lái)。

一方面，在深入研究的基礎(chǔ)上，省地方金融監(jiān)管局推出了“許可證到期注銷、擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)申請(qǐng)退出、監(jiān)管部門處罰吊銷許可證、擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)清算”四種退出路徑，明確退出要件、要求和程序，打通了行業(yè)退出道路的“最后一公里”；

另一方面，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，加大行政執(zhí)法力度，強(qiáng)化對(duì)融資擔(dān)保公司股權(quán)變更等事項(xiàng)備案監(jiān)管力度，打消了部分融資擔(dān)保公司期望通過(guò)“賣殼”牟利的僥幸心理。

雙管齊下，效果顯著，僅2019年下半年以來(lái)，全省已有75家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)順利實(shí)現(xiàn)行業(yè)退出。

在推動(dòng)“僵尸”機(jī)構(gòu)、“空殼”機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后的各類融資擔(dān)保公司實(shí)行行業(yè)退出的同時(shí)，省地方金融監(jiān)管局通過(guò)推動(dòng)“證照分離”改革，將融資擔(dān)保公司設(shè)立變更審批時(shí)限由30日壓縮至20日，精簡(jiǎn)審批要件，將變更事項(xiàng)備案全部下放至設(shè)區(qū)市等一系列改革措施，鼓勵(lì)各地發(fā)起設(shè)立以政府出資為主的融資擔(dān)保公司，鼓勵(lì)現(xiàn)有融資擔(dān)保公司通過(guò)增資擴(kuò)股、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等形式，不斷為行業(yè)發(fā)展引入“源頭活水”，實(shí)現(xiàn)了有進(jìn)有出、進(jìn)出通暢的行業(yè)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。

截至2019年10月末，雖然機(jī)構(gòu)數(shù)量較年初降低18%，但全省融資擔(dān)保行業(yè)在保責(zé)任余額達(dá)到1287.17億元，較去年同期逆勢(shì)增長(zhǎng)5.69%，在服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”方面實(shí)現(xiàn)了減員增效。

抱團(tuán)發(fā)展 省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司成立

按照省委、省政府決策部署，2月18日，省地方金融監(jiān)管局批復(fù)成立省投融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司。公司首期注冊(cè)資本10億元，計(jì)劃通過(guò)整合其他省屬融資擔(dān)保公司、吸引市縣財(cái)政注資等方式，進(jìn)一步增資至50億元。公司成立以后，積極爭(zhēng)取國(guó)家融資擔(dān)保基金有限公司200億元再擔(dān)保分險(xiǎn)支持，與36家銀行機(jī)構(gòu)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得銀行意向授信額度1493億元，省財(cái)政設(shè)立1億元省級(jí)再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，初步建立起與公司再擔(dān)保業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。公司成立短短幾個(gè)月，已經(jīng)有14家融資擔(dān)保公司納入省級(jí)再擔(dān)保支持體系，再擔(dān)保業(yè)務(wù)合作額度達(dá)到152億元，為今后全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)和作用發(fā)揮，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

錯(cuò)位發(fā)展 化解金融風(fēng)險(xiǎn)助力小微企業(yè)

在推動(dòng)行業(yè)退出“減量”的同時(shí)，各級(jí)地方金融監(jiān)管部門更加注重存量機(jī)構(gòu)“質(zhì)”的提升，發(fā)揮省市縣三級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位發(fā)展。

泰安市融資擔(dān)保有限公司通過(guò)幫助企業(yè)打通多元化融資渠道并提供擔(dān)保增信等方式，先后化解當(dāng)?shù)?家重點(diǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，解除企業(yè)間互保聯(lián)保金額20億元，在防范化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了重要作用。

日照市嵐山融資擔(dān)保有限公司在當(dāng)?shù)卣С窒拢瑢?duì)小微企業(yè)的年化融資擔(dān)保費(fèi)率從2%一次性降低到0.5%，保持全國(guó)融資擔(dān)保費(fèi)率最低水平，有效緩解了當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)“融資難”、“融資貴”的問(wèn)題。

省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司1-10月份新增擔(dān)保34.6億元，同比增長(zhǎng)4.66倍，累計(jì)新增擔(dān)保項(xiàng)目12951個(gè)，同比增長(zhǎng)4.93倍，在保責(zé)任余額47.6億元。成為全國(guó)成立時(shí)間最晚，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的省級(jí)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，目前公司業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋全省131個(gè)縣（市、區(qū)），在保項(xiàng)目加權(quán)平均綜合信貸成本6.42%，充分體現(xiàn)了涉農(nóng)擔(dān)保的普惠性特征。

提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效率 嚴(yán)查違法違規(guī)問(wèn)題 

防控風(fēng)險(xiǎn)始終是金融領(lǐng)域永恒的主題。今年以來(lái)，圍繞強(qiáng)化融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控和推動(dòng)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，省市縣三級(jí)地方金融監(jiān)管部門不斷強(qiáng)化融資擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)審計(jì)檢查和“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”檢查工作，結(jié)合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)排查、客戶擔(dān)保保證金排查等專項(xiàng)排查活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)轄內(nèi)融資擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查全覆蓋。

對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題，一律嚴(yán)格依照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《山東省地方金融條例》實(shí)施行政處罰，監(jiān)管工作威懾力不斷提高。

圍繞提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作效率，省地方金融監(jiān)管局會(huì)同浪潮軟件集團(tuán)，優(yōu)化融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)功能，通過(guò)統(tǒng)一保證合同編碼的形式，將融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)延伸到具體業(yè)務(wù)合同，實(shí)現(xiàn)單體機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)可查詢、可匯總、可分析、可追溯，著力解決經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)填報(bào)不準(zhǔn)確、不及時(shí)的問(wèn)題。

與此同時(shí)，抓住“金安”工程建設(shè)的歷史機(jī)遇，積極探索通過(guò)引入市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、社保等部門數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等先進(jìn)手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)融資擔(dān)保公司監(jiān)管數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)比對(duì)，發(fā)揮非法集資、企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、輿情風(fēng)險(xiǎn)等子系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)融資擔(dān)保公司的全方位、多角度、立體式監(jiān)管，將進(jìn)一步提升融資擔(dān)保行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管效能。

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融資擔(dān)保公司跑路，75萬(wàn)保證金打水漂！省地方金融監(jiān)管局局長(zhǎng)：荒唐！

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