原標題：因“數”而變

來源：金融時報

原標題：因“數”而變

來源：金融時報

本報記者 余嘉欣

“通過深化‘AI銀行+遠程銀行+線下銀行’多渠道服務模式，我們正將遠程銀行升級為‘空中部隊’，助力分行服務客戶。”最新發布的平安銀行半年報顯示，2024年上半年，該行遠程銀行為超580萬個人客戶提供服務，人均有效服務客戶數較2023年提升超80%。

8月下旬，A股上市銀行進入半年報披露期。當前，浦發銀行、平安銀行、興業銀行3家股份制銀行及南京銀行、江蘇銀行、常熟銀行等銀行已披露了2024年半年報。從已披露的半年報可見，數字化轉型與技術賦能正在進一步推動商業銀行降本增效。商業銀行加速推進數字化轉型，以技術賦能實現服務的場景化、業務的數智化以及數字風控的精準化，支撐自身業務的新變革。

夯實信息科技底座

“技術帶來的金融創新，能夠產生新的商業模式、應用、過程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式產生重大影響。”國際金融穩定理事會（FSB）曾如此描述金融科技的內涵。

數字技術的不斷發展為銀行業務變革提供了科技底座。近年來，商業銀行信息科技投入力度持續加大。2023年，六大行金融科技投入達到1228.22億元，較2022年的1165.49億元增長5.38%。從最新披露的半年報也可看到，隨著數字化轉型加速，各銀行數字化經營能力不斷提升，對業務產生了積極影響。

“我們正利用領先科技為戰略轉型注入活力，升級數字化系統工具，實施智能化網點建設，筑牢數字金融能力底座。”在中期業績發布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，目前，科技創新已充分融入平安銀行日常經營的方方面面。

興業銀行正堅持以“企業級、標準化”方法論做好信息科技基礎工作，為數字化轉型打下堅實基礎。

完善數據標準化建設、升級數據基礎設施是商業銀行夯實信息技術底座的關鍵動作之一。中國銀行持續推進“綠洲工程”與“三橫兩縱”數據治理，已形成22萬個數據字典項；建設銀行加速推進業務、數據、技術“三大中臺”建設，以共享數據資源和能力為核心，夯實多源異構數據的統一數據基礎。平安銀行升級改造大數據計算引擎，2024年上半年高峰時期數據處理時間較上年降低約90%。

賦能業務模式創新

“以前出院都要去一樓柜臺結算，現在好了，坐在病床上就能結算，真是貼心。”合肥市第二人民醫院老年護理院內，即將出院的王先生笑談自己感受到了科技的力量。不久前，建行安徽省分行為該護理院創新打造“床邊結算系統”，大大縮短了老年人住院結算的流程。

技術的應用本質上是為了提升金融服務的效率、安全性與可靠性。商業銀行正加快探索以大數據、人工智能等前沿技術賦能業務模式創新。

半年報顯示，浦發銀行堅持數智化戰略，加快構建數字基建、數字產品、數字運營、數字風控、數字生態“五數”經營新模式，對全行業務流程、產品服務體驗、風險管理決策等進行數智化能力再造。例如，該行依托物聯網技術構建汽車質押監管平臺，有效支撐汽車經銷商融資業務；應用新技術加快建設“浦鏈通”數智供應鏈體系，為中小企業解決融資難題，截至6月末，已累計服務上下游供應鏈客戶22998戶。

平安銀行正在全面深化零售數字化轉型，通過升級數字化工具、沉淀數字營銷能力，打通“獲客、轉化、活躍、留存”的全周期經營鏈路，實現客戶、產品、渠道的高度匹配，顯著提高了運營效率和風險管理能力。例如，借助虛擬數字人，截至今年6月末，該行運營審核作業自動化率約49%，較上年末提升約4個百分點。

興業銀行發力研究前沿技術、應用創新及金融場景應用，釋放智能化業務與技術融合效能。例如在零售業務方面，該行上線消保投訴自動標簽分類和投訴量預測智能模型，每月處理超1.5萬條投訴，有效提升投訴分類效率。在同業與金融市場條線方面，“小興興”智能交易機器與幾十家同業機構達成超1000筆交易，總成交規模超740億元。

南京銀行積極探索生成式大模型等新技術與業務場景的融合，提升員工的工作效率和生產力；青島銀行的“新一代內網訪問控制體系”通過引入零信任架構，顯著提升了系統訪問的安全性……利用領先數字技術提升金融服務能力與水平，商業銀行數字化活力涌動。

加快場景應用建設

場景金融生態的不斷拓展，是技術引領金融服務變革的最直觀體現。隨著數字化轉型步伐加速，金融場景建設正在加速。

此前，在金融場景建設方面業內已經出現不少典型示范，例如，工商銀行構建“1+N”智慧政務產品體系；中國銀行打造的“中銀跨境GO”App一站式滿足個人客戶境外金融需求；建設銀行構建住房租賃生態、農業銀行開展涉農場景金融服務、平安銀行打造“車+金融”服務等經營實踐都曾取得亮眼成績。此次半年報顯示，商業銀行仍在加速推進場景應用建設。

“我行持續推進政府、教育、醫療、園區、批發市場、制造業、金融業、新消費8個重點場景生態建設以及金融五篇大文章重點領域場景建設。”興業銀行表示，該行正積極將金融服務融入各類生態場景，助力數字產業化和產業數字化。例如，該行自主研發“園區生態服務平臺”，為科技企業聚集的園區提供數字化賦能，報告期內已在全國553個園區上線使用。平安銀行深化AI技術應用，該行“AI外呼”上半年滲透場景約430個，外呼規模約3億通。

中小銀行也十分重視拓寬數字金融應用場景。江蘇銀行把數智化與消費金融領域結合，提供了多元豐富的用卡場景，上半年信用卡累計發卡930.60萬張，較2023年末增長9.36%。齊魯銀行提高數據和科技創新應用能力，研發建設集自助化、智能化、線上化于一體的“齊魯普惠微平臺”，創新推出涵蓋供應鏈、稅務、科創、海關、農戶、政府采購等多場景的10余款線上貸款產品。南京銀行借助數字能力聚力提升跨境金融服務水平，上半年，該行優化提升“匯兌融合”全場景金融服務，國際業務量達436億美元；外貿數字化普惠產品“出口快貸”惠及1100多家小微外貿客戶。

金融機構利用先進技術為金融服務賦能，有助于彌補原有服務體系中的短板，也在無形之中促進自身向新的數字化發展形態躍遷轉型。

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