原標(biāo)題：《山東城商行實(shí)力報(bào)告》：14家山東城商行資本凈額達(dá)3000億

來(lái)源：魯網(wǎng)

原標(biāo)題：《山東城商行實(shí)力報(bào)告》：14家山東城商行資本凈額達(dá)3000億

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泰山財(cái)經(jīng)記者 張琴 制圖 盧蕓竹

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”，作為經(jīng)濟(jì)大省、人口大省，山東經(jīng)濟(jì)總量已邁上9萬(wàn)億元新臺(tái)階，實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為山東最厚實(shí)的家底。

而城市商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)“城商行”）作為銀行業(yè)的重要組成部分，對(duì)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮著不可忽視的作用。

今日，泰山財(cái)經(jīng)特別推出《山東城商行實(shí)力報(bào)告》，從資本實(shí)力整體情況、資本結(jié)構(gòu)解析、資本充足率、資本補(bǔ)充路徑以及股東構(gòu)成等五個(gè)維度，描繪山東城商行實(shí)力“畫(huà)像”。

凈資產(chǎn)全部實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，濟(jì)寧銀行攀升較快

凈資產(chǎn)是商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的最主要構(gòu)成部分，也是商業(yè)銀行資本實(shí)力最直觀(guān)的體現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示，山東14家城商行凈資產(chǎn)排序較為穩(wěn)定。從2022年末、2023年末和2024年9月末的數(shù)據(jù)來(lái)看，齊魯銀行、青島銀行和威海銀行持續(xù)位于前三名。細(xì)微的變化在于，2023年末，齊魯銀行凈資產(chǎn)超越青島銀行，并在去年第三季度末保持了領(lǐng)先。

緊隨其后的是日照銀行、齊商銀行和濰坊銀行，該三家城商行凈資產(chǎn)排名持續(xù)穩(wěn)定在第四至第六位之間。不過(guò)，該三家城商行凈資產(chǎn)數(shù)值并沒(méi)有拉開(kāi)太大差距，尤其是齊商銀行和濰坊銀行之間，差距甚微。

值得關(guān)注的是，濟(jì)寧銀行近兩年凈資產(chǎn)展現(xiàn)了較好的增長(zhǎng)。2022年末，濟(jì)寧銀行凈資產(chǎn)為107.92億元，位列萊商銀行和東營(yíng)銀行之后；2023年末，濟(jì)寧銀行凈資產(chǎn)攀升至129.53億元，與東營(yíng)銀行旗鼓相當(dāng)；2024年9月末，濟(jì)寧銀行凈資產(chǎn)140.46億元，完成了對(duì)東營(yíng)銀行和萊商銀行的反超。

總資本凈額超3000億元，頭部銀行增幅明顯

山東可取得數(shù)據(jù)的13家城商行截至2023年末總資本凈額合計(jì)為2971.34億元，加之德州銀行此前披露數(shù)據(jù)，合計(jì)凈額預(yù)計(jì)超3000億元，各家城商行均呈現(xiàn)逐年增加的趨勢(shì)。

從榜單來(lái)看，頭部銀行特別是“前三甲”貢獻(xiàn)了較大的增幅率，以齊魯銀行、青島銀行、威海銀行為例，2021年末至2023年末，齊魯銀行總資本凈額由427.78億元增加至513.29億元，青島銀行由470.75億元增加至492.48億元，威海銀行則由306.87億元增加至345.09億元。

另外，處于中間位置的濰坊銀行增幅也較為明顯，其總資本凈額由159.24億元增加至201.88億元。

資本充足率保持穩(wěn)健，兩家銀行高于行業(yè)均值

資本充足率展示了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力及資產(chǎn)穩(wěn)健性。從可取得近三年完整數(shù)據(jù)的山東12家城商行的情況來(lái)看，各家城商行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率指標(biāo)保持穩(wěn)健，均能夠持續(xù)滿(mǎn)足國(guó)家金融監(jiān)管總局的監(jiān)管要求。

具體到各指標(biāo)，2023年末，14家山東城商行中資本充足率排名前三的是棗莊銀行、齊魯銀行和煙臺(tái)銀行，指標(biāo)值分別為19.92%、15.38%和13.80%。隨后是威海銀行、日照銀行、濟(jì)寧銀行和泰安銀行，指標(biāo)值分別為13.38%、13.33%、13.21%和13.12%，整體來(lái)看，14家城商行資本充足率中位數(shù)為12.95%。

日照銀行和東營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)資本充足率指標(biāo)連續(xù)三年上漲，2021年到2023年，日照銀行資本充足率分別為11.96%、12.77%和13.33%；東營(yíng)銀行為12.23%、12.31%和12.71%。

若將目光放至全國(guó)，2023年末，棗莊銀行及齊魯銀行資本充足率均高于全國(guó)商業(yè)銀行資本充足率均值，其余城商行資本充足率仍尚在全國(guó)均值以下。

增資緊鑼密鼓，去年累計(jì)獲批增資超90億股

結(jié)合上情，提高資本充足率已對(duì)各家城商行具備迫切性和緊要性。泰山財(cái)經(jīng)記者注意到，2024年山東中小銀行增資動(dòng)作緊鑼密鼓，“增資”已成為山東城商行補(bǔ)充資本方式中的“高頻詞”。

經(jīng)泰山財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至2024年底，山東14家城商行中有8家增資擴(kuò)股方案獲批，另有4家銀行獲批發(fā)行資本補(bǔ)充工具。根據(jù)披露的數(shù)據(jù)，14家山東城商行增資擴(kuò)股募集股份合計(jì)上限為90.2億股；擬發(fā)行資本補(bǔ)充工具合計(jì)金額上限為165億元。

煙臺(tái)銀行（現(xiàn)注冊(cè)資本26.5億元）擬募集股份不超過(guò)21.5億股，泰安銀行（現(xiàn)注冊(cè)資本29億元）擬募集股份不超過(guò)4億股，濟(jì)寧銀行（現(xiàn)注冊(cè)資本32.9億元）擬募集股份不超過(guò)9億股，萊商銀行（現(xiàn)注冊(cè)資本33億元）擬募集股份不超過(guò)15億股。

另外，計(jì)劃通過(guò)發(fā)行資本工具的方式補(bǔ)充注冊(cè)資本的有青島銀行、威海銀行、日照銀行和東營(yíng)銀行，披露的擬發(fā)行資本補(bǔ)充工具的金額分別為20億元、80億元、20億元和45億元。

股東實(shí)力雄厚，主要股東頻現(xiàn)國(guó)資身影

對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的股東層、合理的持股結(jié)構(gòu)和完善的股權(quán)治理機(jī)制，有助于為商業(yè)銀行提供穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和源源不斷的資本金補(bǔ)充。

泰山財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，山東14家城商行持股5%以上的重要股東主要由山東省屬?lài)?guó)企、地方財(cái)政局、地方國(guó)企、當(dāng)?shù)刂駹I(yíng)企業(yè)組成，股東實(shí)力相對(duì)雄厚。

其中，山東省屬?lài)?guó)企作為重要股東，出現(xiàn)在了威海銀行、臨商銀行、萊商銀行、德州銀行、棗莊銀行6家城商行股東名單中。

地方財(cái)政局作為單一最大股東的山東城商行有濟(jì)寧銀行、東營(yíng)銀行、臨商銀行，同時(shí)，威海銀行、日照銀行、德州銀行和棗莊銀行持股5%以上的重要股東也有地方財(cái)政身影。

另外，齊商銀行、濰坊銀行和泰安銀行的單一最大股東為當(dāng)?shù)貒?guó)企，股權(quán)穿透后，該部分地方國(guó)企的控制方多為當(dāng)?shù)刎?cái)政局或地方國(guó)資委。

附：山東14家城商行股東概覽，包含持股5%以上的重要股東、單一最大股東和單一最大股東性質(zhì)。

責(zé)任編輯：張子川

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