原標題：因貸款“三查”嚴重不盡職，這家銀行被罰40萬元！青島這兩家銀行也曾因此被罰

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

近日，泰州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（泰銀保監(jiān)罰決字〔2021〕38號）顯示，江蘇銀行股份有限公司泰州分行因貸款“三查”嚴重不盡職，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會泰州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，對其罰款人民幣40萬元。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸款“三查”不盡職等被罰。今年2月，中國銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表深銀保監(jiān)罰決字〔2022〕33號顯示，招商銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用，深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其罰款人民幣40萬元。

青島部分銀行也曾因貸款“三查”不盡職被罰。2020年12月，中國銀保監(jiān)會網站公布的青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（青銀保監(jiān)罰決字〔2020〕93號）顯示，新韓銀行（中國）有限公司青島分行個人經營性貸款“三查”不到位。中國銀保監(jiān)會青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對其罰款人民幣20萬元。

同樣在2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的三則行政處罰信息公開表顯示，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項違法違規(guī)行為，被連開三張罰單，罰單金額分別為七十五萬元、六萬元、八萬元。公開的這三份行政處罰決定書中，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行的主要違法違規(guī)事實包括：對貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權受讓方新增授信延緩風險暴露一案承擔責任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬元；未對集團客戶統(tǒng)一授信且集團客戶授信集中度超比例一案承擔責任，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬元；貸款“三查”嚴重不盡職、向風險債權受讓方新增授信延緩風險暴露、未對集團客戶統(tǒng)一授信且集團客戶授信集中度超比例，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬元。

據(jù)了解，貸款“三查”是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎工作，若職責沒有履行到位，則很容易引發(fā)漏洞。通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風險后，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據(jù)。

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