原標題：解開金鄉(xiāng)大蒜產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展背后的金融密碼

來源：人民日報客戶端山東頻道

“恒豐銀行的工作人員主動上門了解情況，僅用7個工作日就為我們辦理了300萬元的惠農(nóng)貸，解決了我們的燃眉之急。”金鄉(xiāng)縣宏騰果蔬有限公司總經(jīng)理王洪首感慨地說。

記者了解到，宏騰果蔬是金鄉(xiāng)縣800多家大蒜貯藏加工進出口企業(yè)之一，在產(chǎn)業(yè)鏈條上所有企業(yè)的推動下，金鄉(xiāng)大蒜年交易量達到300萬噸以上，年交易額近400億元，年加工能力達到200多萬噸，出口量占到全國大蒜出口總量的70%左右。

在大蒜產(chǎn)業(yè)鏈越拉越長、規(guī)模越做越大的背后，金融的助力必不可少。類似惠農(nóng)貸、魯貿(mào)貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、保貸通、第三方動產(chǎn)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，給金鄉(xiāng)大蒜企業(yè)提供了實實在在的支持。截至9月末，全縣累計發(fā)放魯擔惠農(nóng)貸823筆，金額8.7億元，較去年同期增加5.77億元，同比增長196.93%;發(fā)放各類大蒜質(zhì)押貸款861筆，金額33.07億元。

“惠農(nóng)貸”撥動“金蒜盤”

10月25日下午，在宏騰果蔬的黑蒜生產(chǎn)車間內(nèi)，工人們正在忙碌著把發(fā)酵好的黑蒜分揀裝箱，廠區(qū)里包裝好的黑蒜產(chǎn)品正集中在貨柜里等待運輸，發(fā)往東南亞。

宏騰果蔬車間內(nèi)，工人們正在分揀黑蒜

“我們的黑蒜單項產(chǎn)品出口量今年位居全國第一位，企業(yè)年出口總量6萬噸，其中大蒜5萬噸，年出口額連續(xù)3年突破2億元人民幣。”10月25日下午，王洪首對記者介紹說，宏騰果蔬2007年成立，主要業(yè)務是大蒜、洋蔥、土豆、胡蘿卜等農(nóng)產(chǎn)品冷藏加工出口，以及大蒜深加工產(chǎn)品黑蒜的生產(chǎn)加工銷售，已經(jīng)連續(xù)三年出口量位居全縣前三位。

不過，受新冠疫情以及海運形勢緊張的影響，宏騰果蔬出口的農(nóng)產(chǎn)品利潤下降，回款期延長，給企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)帶來了難題。

“海運費上漲了一倍多，船期由原來的8-15天延長到15-30天，賬期從1個月增加到2-3個月。”王洪首告訴經(jīng)濟導報記者，恒豐銀行在了解到企業(yè)的困難后，主動上門服務，只用了7個工作日，就通過“魯擔惠農(nóng)貸”給企業(yè)發(fā)放貸款300萬元，貼息后利率僅為2.6%，有效解決了企業(yè)的難題。

其實，像宏騰果蔬這樣遇到資金困難的企業(yè)不止一家，恒豐銀行通過惠農(nóng)貸為金鄉(xiāng)大蒜企業(yè)解決難題的案例也不止一例。

恒豐銀行濟寧分行普惠業(yè)務負責人王保憲向記者介紹說，今年以來，恒豐銀行大力發(fā)展“線上+線下”的普惠金融體系，打造普惠金融品牌，針對部分企業(yè)缺乏抵押物的情況，利用省農(nóng)擔提供擔保的優(yōu)勢，向金鄉(xiāng)大蒜行業(yè)小微企業(yè)推薦“惠農(nóng)貸”，截至9月末僅僅4個月時間內(nèi)，就為金鄉(xiāng)大蒜產(chǎn)業(yè)提供貸款7500多萬元，服務了40多家小微企業(yè)，為大蒜小微企業(yè)主解決了經(jīng)營資金臨時短缺的棘手問題。

“保貸通”等產(chǎn)品護航大蒜產(chǎn)業(yè)鏈

記者了解到，金鄉(xiāng)大蒜已形成了“買全國、賣世界”的格局，常年種植大蒜70萬畝，年均產(chǎn)量80萬噸，帶動周邊種植大蒜200余萬畝，這個種植面積相當于全國主產(chǎn)區(qū)的1/3，世界主產(chǎn)區(qū)的1/10。

而從產(chǎn)品類型看，除了大蒜頭、大蒜片、大蒜顆粒、大蒜粉等常規(guī)出口產(chǎn)品以外，金鄉(xiāng)已經(jīng)生產(chǎn)研制出了黑蒜制品、大蒜酒、大蒜醋、大蒜油、硒蒜膠囊、大蒜多糖等40余種深加工產(chǎn)品，已經(jīng)實現(xiàn)了從調(diào)味品到食品、保健品、醫(yī)藥品的全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)，產(chǎn)品出口170多個國家和地區(qū)。

產(chǎn)業(yè)鏈的延長、產(chǎn)品類型的豐富，使得金鄉(xiāng)大蒜產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)資金需求更趨多元化。

以蒜通天下產(chǎn)業(yè)園為例，其集購銷、加工、冷藏、交易平臺、綜合服務、出口貿(mào)易等業(yè)務于一體，年可儲存大蒜18萬噸，蒜片35萬噸，辣椒3萬噸，年交易量可達100萬噸，年出口額1.2-1.5億美元。

“我們收購也好、倉儲也好，都需要大量的資金?！彼馔ㄌ煜露麻L程永對記者表示，企業(yè)通過大蒜動產(chǎn)質(zhì)押，以及惠農(nóng)貸等方式，獲得了包括中國銀行在內(nèi)的銀行資金支持，為企業(yè)多收貨、收好貨提供了很大的幫助。

據(jù)中國銀行濟寧分行副行長宮明介紹，除了魯擔惠農(nóng)貸以外，中國銀行以和商務部門合作推出的魯貿(mào)貸為主打，以風險補償資金為增信手段，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業(yè)融資渠道;以科技部門推出的科技成果轉(zhuǎn)化風險補償資金為契機，通過科技成果轉(zhuǎn)化貸款，助力精加工企業(yè)科技成果項目轉(zhuǎn)化。目前該行已累計為15家大蒜收儲及加工企業(yè)發(fā)放貸款6000萬元。

記者了解到，以銀保合作發(fā)揮征信功能的“保貸通”業(yè)務，也正受到大蒜收儲企業(yè)青睞。

據(jù)了解，收儲企業(yè)在大蒜集中收購季節(jié)把蒜農(nóng)手中的大蒜集中收儲存入冷庫，之后視市場行情擇機銷售，在金鄉(xiāng)大蒜產(chǎn)業(yè)鏈中占據(jù)關(guān)鍵位置，具有活躍度高、金融需求大等顯著特點。但這部分企業(yè)的資產(chǎn)主要集中于存貨，經(jīng)營和結(jié)算特征差異大，動產(chǎn)難以管控且其他擔保措施不足，普遍存在融資渠道分散，融資難、額度低、成本高的問題。

建設銀行金鄉(xiāng)分行與陽光財產(chǎn)保險公司于2020年4月合作推出“保貸通”產(chǎn)品，由保險公司提供履約保證保險，建設銀行據(jù)此快速發(fā)放貸款，通過發(fā)揮保險公司的增信作用，為大蒜收儲企業(yè)提供融資，有效解決了大蒜及時收儲、錯期存放的難題。保貸通產(chǎn)品4%的貸款利率，也具有相當大的吸引力。

“截至2021年9月末，‘保貸通’業(yè)務累計發(fā)放52戶，金額2.51億元;存量有貸款余額客戶31戶，金額1.45億元，無不良、無逾期。”建設銀行濟寧分行副行長袁中立介紹說。

記者了解到，金鄉(xiāng)縣根據(jù)大蒜產(chǎn)業(yè)及涉蒜企業(yè)實際特點，鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新推出以大蒜等農(nóng)產(chǎn)品為質(zhì)押品的“第三方動產(chǎn)質(zhì)押貸款”業(yè)務，包括金鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、濟寧銀行、郵儲銀行等在內(nèi)的6家銀行，截至2021年9月末累計發(fā)放各類大蒜質(zhì)押貸款861筆，金額33.07億元，有力支持了金鄉(xiāng)大蒜購銷的金融需求。（張廣德）

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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