原標(biāo)題：全款買車遭車行“嫌棄”咋回事

市民全款買車大多被推薦貸款 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)免息購車實(shí)際存在“隱性成本”

現(xiàn)今，私家車成為不少市民不可缺少的出行工具，而與之相伴的汽車消費(fèi)貸款市場也蓬勃發(fā)展起來。面對(duì)車貸市場日趨白熱化的爭奪，零首付、零利率、享優(yōu)惠……五花八門的誘人貸款優(yōu)惠，在讓車貸消費(fèi)者受益的同時(shí)，也引來不少關(guān)注。不過，對(duì)于許多全款買車族來說，則感受到了全款買車遭“嫌棄”的境遇。買車究竟該不該貸款？這種購車方式成為不少消費(fèi)者“幸福的煩惱”。

現(xiàn)象：

市民買車貸款成首推選項(xiàng)

“最近由于生活需要，打算更換一輛內(nèi)室空間更大的SUV車，準(zhǔn)備好20多萬全款去4S店，沒想到工作人員竟強(qiáng)烈推薦我貸款買車。”消費(fèi)者王先生告訴記者，雖然4S店的工作人員不是硬性要求貸款買車，但是推薦免息車貸的意圖十分迫切，可謂“動(dòng)之以情，曉之以理”，并詳細(xì)說明了各式各樣的優(yōu)惠，簡直讓他犯了難。“我當(dāng)時(shí)覺得不貸款都有點(diǎn)不好意思了，但是又怕其中存在‘貓膩’，于是就暫緩了幾天購車的計(jì)劃，想和家人再商量商量。”王先生表示，如今買房都是全款消費(fèi)受重視，可為什么到了買車時(shí)，全款就遭到了“嫌棄”呢？

針對(duì)此現(xiàn)象，記者走訪了島城多家4S店，發(fā)現(xiàn)目前4S店基本都有合作的貸款銀行，有些品牌廠家還有自己的汽車金融公司，因此消費(fèi)者在進(jìn)店試車和購車時(shí)，銷售人員都會(huì)“積極”介紹自己的車貸服務(wù)，即使消費(fèi)者能全款買車，也會(huì)被極力勸說一番。如果消費(fèi)者選擇貸款購車，銷售人員就會(huì)為購車者提供一個(gè)基本的貸款方案，包括期限、金額和相關(guān)費(fèi)用等，一旦客戶對(duì)方案認(rèn)可，就會(huì)有相應(yīng)的貸款專員負(fù)責(zé)具體的貸款事宜。

市民：

無息車貸或比想象中的美

“我最近剛剛貸款買的車，一開始準(zhǔn)備好了全款，可在銷售人員熱情的推薦下，最終選擇了貸款。”市民楊先生告訴記者，他剛剛買了一輛轎車，裸車的價(jià)格是209800元，選擇的是汽車金融公司的無息貸款。據(jù)介紹，楊先生總共貸款10萬元，車貸為3年期，算下來平均每月需還2700元左右。而3年無息的條件是需要交貸款服務(wù)費(fèi)、從4S店購買保險(xiǎn)并由4S店代辦掛牌業(yè)務(wù)。“保險(xiǎn)要求在店里買，需花8000多元，這跟自己去辦保險(xiǎn)的價(jià)格差別不大，于是同意了。然后需要花費(fèi)1000元代辦掛牌，這個(gè)我也同意。不過還有個(gè)項(xiàng)目是服務(wù)費(fèi)，要我交8000元，銷售人員也沒有詳細(xì)說明白這究竟是什么錢，就說是辦貸款的服務(wù)費(fèi)，每個(gè)人辦無息貸款都要交服務(wù)費(fèi)。”楊先生說，起初他覺得這個(gè)服務(wù)費(fèi)有點(diǎn)“師出無名”，不過和家人核算了收費(fèi)項(xiàng)目后，發(fā)現(xiàn)如果將貸款的10萬元去銀行買上3年的理財(cái)產(chǎn)品，以5％的年化收益率計(jì)算，能有1．5萬元左右的收益，這個(gè)收益如果減去貸款要交的服務(wù)費(fèi)，再減去4S店辦理保險(xiǎn)費(fèi)、掛牌費(fèi)的中間利潤，還能獲得一定的收益。而這筆貸款如果作為自己事業(yè)上的投資費(fèi)用，那這筆錢更是十分珍貴。“其實(shí)，如果將車貸的錢利用得當(dāng)，真是比全款買車要上算一些。”楊先生說。

調(diào)查：

“80后”“90后”為車貸主力

如今，貸款買車已不是新鮮事。記者隨機(jī)調(diào)查了20位打算購車的市民，其中12位選擇會(huì)貸款購車，占比達(dá)到了60％，其余則選擇一次性付款買車。

“雖說買車不是家常便飯這么簡單，但也沒有那么大的壓力，交個(gè)首付剩下每個(gè)月還款就可以了。”家住伊春路的張先生說，今年準(zhǔn)備用自己的積蓄入手第二輛車，雖然第一輛車的貸款還未還清，他依然對(duì)貸款買車情有獨(dú)鐘。現(xiàn)在多數(shù)汽車品牌都有自己的金融方案，無息貸款、低息貸款甚至零首付貸款買車已經(jīng)非常普及，這對(duì)于消費(fèi)者來說大大降低了買車門檻。

與張先生用自己積蓄買車不一樣，“90后”小邵已經(jīng)和家人商量好，在家人的幫助下，他準(zhǔn)備今年入手一輛本田思域，首付10萬元由父母墊付，剩下6萬元左右的貸款可享受車商的免息貸款。小邵表示，雖然自己手頭有兩萬元，可是如果全靠自己連買車的首付也交不起，所以只能向父母求援。

對(duì)此，島城一家汽車4S店銷售顧問李經(jīng)理表示，“80后”和“90后”是目前車貸消費(fèi)市場的主力軍。現(xiàn)在大部分“80后”消費(fèi)者都愿意選擇貸款，即使有能力繳納全款的顧客也愿意免息貸幾萬元，這樣可以將省下來的錢用于投資理財(cái)?shù)龋容^劃算。對(duì)于“90后”客戶群體，李經(jīng)理坦言，他們大部分的經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不太強(qiáng)，大部分人都是想先付個(gè)首付，然后再慢慢供。

探秘：

免息購車存“隱性成本”

零首付、零利率、享優(yōu)惠……五花八門的誘人貸款政策，讓消費(fèi)者受益的同時(shí)，也引來不少關(guān)注。為何車貸機(jī)構(gòu)會(huì)不惜“賠本賺吆喝”，這里面是不是又有什么消費(fèi)者所不知的“秘密”？

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，通常打著“免息”的汽車金融貸款，雖然表面上享受了無息的月供，但是先期繳納的貸款服務(wù)費(fèi)、掛牌代辦費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用已成為貸款購車的“隱性成本”。其中，貸款服務(wù)費(fèi)在很多店里也被叫作貸款手續(xù)費(fèi)，4S店大多會(huì)向客戶收取一筆2000元到上萬元不等的費(fèi)用。記者在走訪一家4S店時(shí)，發(fā)現(xiàn)銷售人員會(huì)主動(dòng)介紹店里的貸款政策，當(dāng)問及相關(guān)費(fèi)用時(shí)，銷售人員并沒有明確提出要單獨(dú)收取服務(wù)費(fèi)，而是把這筆3000元左右的服務(wù)費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用算在了一起，最后告訴一個(gè)總的費(fèi)用價(jià)格，許多消費(fèi)者沒有詳細(xì)看數(shù)字的客戶便會(huì)“稀里糊涂”略過這一項(xiàng)。

記者發(fā)現(xiàn)如果貸款購車，許多4S店會(huì)指定消費(fèi)者購買車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，部分還會(huì)指定消費(fèi)一些“大禮包”，例如裝具禮包、貼膜禮包等，在這些指定消費(fèi)面前，購車者的議價(jià)能力會(huì)很弱，通常只能按照4S店的要求購買。

聲音：

貸款買車實(shí)則為“多贏”

“其實(shí)，貸款買車這種方式，對(duì)汽車廠商、汽車經(jīng)銷商和客戶三者都能帶來益處，算得上‘多贏’。”從事十多年汽車銷售的劉經(jīng)理透露，貸款對(duì)汽車廠商來說，能夠有效增加潛在客戶。據(jù)介紹，購車者沒有辦法一次性拿出大量的資金來購置汽車，而貸款會(huì)讓很多對(duì)本人將來收入有自信心的人提早消費(fèi)，購置汽車，這樣就可以顯著提升汽車的銷量。因而，目前很多汽車廠家都會(huì)跟不同的銀行協(xié)作，或者成立自己的金融公司。經(jīng)過提供低息低首付等優(yōu)惠條件，并通過快速辦理貸款等辦法來吸引更多的人貸款購車，以此來提升銷量。

“對(duì)于經(jīng)銷商而言，貸款購車不止能夠提升銷量來增加利潤，還會(huì)有一些其他的特殊收入。一般來說客戶在貸款購車的時(shí)候，不止要付給銀行利息，還要給經(jīng)銷商一筆手續(xù)費(fèi)或稱服務(wù)費(fèi)，這筆手續(xù)費(fèi)雖然不多，但也能夠讓經(jīng)銷商嘗到甜頭。”劉經(jīng)理說，通常經(jīng)銷商也會(huì)享受到與合作銀行間的利潤，如完成貸款任務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)或者提成。

對(duì)消費(fèi)者而言，劉經(jīng)理表示貸款購車也有一定的益處，首先是可以提早享用汽車。對(duì)于許多工薪階層尤其是愛車的年輕白領(lǐng)而言，無論是初次買車還是二次換車，通過貸款方式購置，就不需要存夠全款再考慮購置。只需有一定的首付就能夠馬上擁有新車。“對(duì)于聰明的消費(fèi)者來說，貸款買車尤其是無息貸款買車，會(huì)理財(cái)?shù)馁徿囌咄€會(huì)有得賺。”劉經(jīng)理表示，通常車貸的利率算下來可能不如銀行的理財(cái)利率高，如果拿著貸款的錢去買理財(cái)產(chǎn)品或用于自身投資，應(yīng)該會(huì)獲得更高的收益，“以貸生財(cái)”對(duì)于不少聰明購車者來說，是更加適宜的方式。

建議

細(xì)讀條款提升簽約觀念

“消費(fèi)者在辦理車貸時(shí)要有簽約觀念，合同是消費(fèi)者依法維權(quán)的法律憑據(jù)。”島城一國有銀行消費(fèi)金融團(tuán)隊(duì)于主管表示，在簽訂合同時(shí)，要充分弄清合同條款，要求銷售人員對(duì)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的講解，對(duì)于不清楚或有異議的條款要和銷售人員當(dāng)面確認(rèn)，避免日后不必要的糾紛。此外，汽車貸款間擔(dān)保機(jī)構(gòu)合同條款要透明化，收費(fèi)要明細(xì)化，合同范本和收費(fèi)清單應(yīng)對(duì)外公布，涉及消費(fèi)者重要權(quán)益的條款需向消費(fèi)者解釋清楚。

此外，于主管提醒消費(fèi)者選擇貸款買車無可厚非，但是一定要制定好還款計(jì)劃或理財(cái)規(guī)劃，切不可影響個(gè)人信用，不能搬起“現(xiàn)在的石頭”砸“未來的腳”。消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身的條件，選擇適合自己的購車方式。（記者 楊博文）

[責(zé)任編輯：楊凡、于國奇]

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