原標(biāo)題：百姓財(cái)經(jīng)話｜銀行理財(cái)年度成績(jī)單出爐 有哪些新變化？

來(lái)源：新華社

原標(biāo)題：百姓財(cái)經(jīng)話｜銀行理財(cái)年度成績(jī)單出爐 有哪些新變化？

來(lái)源：新華社

銀行理財(cái)是百姓打理“錢袋子”的重要渠道。2024年，銀行理財(cái)市場(chǎng)有哪些新變化？對(duì)你我的投資理財(cái)有哪些影響？銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行娜涨鞍l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2024年）》，讓我們來(lái)了解一下。

變化一：穩(wěn)中有升 存續(xù)規(guī)模升至近30萬(wàn)億元

報(bào)告顯示，截至2024年末，全國(guó)共有218家銀行機(jī)構(gòu)和31家理財(cái)公司有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品4.03萬(wàn)只，較年初增加1.23%；存續(xù)規(guī)模29.95萬(wàn)億元，較年初增加11.75%。

透過(guò)數(shù)據(jù)可以看出，經(jīng)過(guò)前幾年的市場(chǎng)承壓、規(guī)模下滑，銀行理財(cái)市場(chǎng)的吸引力正在逐步回升，成為居民資產(chǎn)配置的重要選擇。

投資者數(shù)量的增長(zhǎng)也直觀體現(xiàn)了這一點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.25億個(gè)，較年初增長(zhǎng)9.88%。其中，個(gè)人投資者數(shù)量較年初新增1097萬(wàn)個(gè)，機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量較年初新增29萬(wàn)個(gè)。

專家表示，在存款利率下行的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品憑借其較低的風(fēng)險(xiǎn)和相對(duì)穩(wěn)定的收益獲得了百姓青睞。理財(cái)公司推出的降低產(chǎn)品費(fèi)率、延長(zhǎng)交易時(shí)間等舉措，也提高了理財(cái)產(chǎn)品的吸引力。

報(bào)告顯示，2024年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益7099億元，較上年同期增長(zhǎng)1.69%。2024年，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.65%。

變化二：結(jié)構(gòu)優(yōu)化 凈值型產(chǎn)品占比上升

自2018年資管新規(guī)實(shí)施以來(lái)，打破剛性兌付、實(shí)現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，成為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最重要的發(fā)展趨勢(shì)。

報(bào)告顯示，截至2024年末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模29.50萬(wàn)億元，占比為98.50%，較年初增加1.57個(gè)百分點(diǎn)。

從產(chǎn)品期限看，2024年，新發(fā)封閉式理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均期限在284至392天之間，為市場(chǎng)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。截至2024年末，1年以上的封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占全部封閉式產(chǎn)品的比例為67.15%，較年初增加0.13個(gè)百分點(diǎn)。

專家表示，1年期以上封閉式產(chǎn)品有助于理財(cái)公司更好開展長(zhǎng)期投資，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供長(zhǎng)期資金支持，也有助于為投資者創(chuàng)造長(zhǎng)期收益。

變化三：更趨保守 中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比超九成

透過(guò)報(bào)告可以看出，2024年，理財(cái)市場(chǎng)整體投資偏好更趨保守，中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占比上升。

從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)看，截至2024年末，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)（中低）及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為28.66萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為95.69%，較年初增加2.89個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)（中高）及以上的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.08萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為0.27%。

截至2024年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者數(shù)量最多的是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)（穩(wěn)健型）的投資者，占比33.83%。

這從存續(xù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也可以看出：固定收益類產(chǎn)品依然最受歡迎。

報(bào)告顯示，截至2024年末，固定收益類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為29.15萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)97.33%，較年初增加0.99個(gè)百分點(diǎn)；混合類產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.73萬(wàn)億元，占比為2.44%，較年初減少0.77個(gè)百分點(diǎn)；權(quán)益類產(chǎn)品和商品及金融衍生品類產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模相對(duì)較小，分別為0.06萬(wàn)億元和0.01萬(wàn)億元。

變化四：轉(zhuǎn)型發(fā)展 理財(cái)公司市場(chǎng)份額持續(xù)提升

雖然我們習(xí)慣稱之為“銀行理財(cái)”，但很多理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不是銀行發(fā)行，而是由銀行旗下的理財(cái)公司發(fā)行。

由獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)是國(guó)際通行的做法。自2019年6月我國(guó)首家銀行理財(cái)公司正式開業(yè)以來(lái)，理財(cái)業(yè)務(wù)告別銀行主導(dǎo)模式，進(jìn)入公司化運(yùn)作新時(shí)期。截至2024年末，已設(shè)立的理財(cái)公司共32家。

報(bào)告顯示，理財(cái)公司的市場(chǎng)份額在持續(xù)提升。截至2024年末，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)達(dá)2.43萬(wàn)只，存續(xù)規(guī)模26.31萬(wàn)億元，較年初增加17.09%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到87.85%。

專家表示，當(dāng)前，銀行理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)需求較為旺盛，理財(cái)公司要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，提高投研能力和專業(yè)水平，滿足百姓多元化差異化的投資理財(cái)需求。（記者李延霞）

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