原標題：交通銀行：不斷深化金融創新 助力實體經濟發展

來源：經濟日報

近年來，交通銀行認真貫徹國家關于普惠金融和鄉村振興的總體部署，積極承擔社會責任，依托數字化轉型與科技賦能，推動普惠金融和服務鄉村振興融合發展，扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動，持續提升服務實體經濟能力。

新科技呼喚新金融

與傳統產業相比，科技型產業具有非常鮮明的成長特點。金融業如何發揮好自己的作用，為科技創新提供更強動力，這其中既有機遇，也提出了新的課題。交通銀行圍繞專項政策、專營機構、專業合作、專屬產品等，持續推進科技金融創新，支持高水平科技自立自強。

以交通銀行深圳分行為例，交通銀行深圳分行聚焦解決高新技術企業、“專精特新”企業的融資需求，針對其“輕資產、融資難”的痛點，2020年推出“科創先鋒貸”，2021年推出“專精特新貸”，打破傳統模式，以信用貸為主，為科創企業量身定制，打造知識產權價值、年度繳稅貢獻、研發投入等十大核額模式。此外，交通銀行深圳分行還與深圳市、區相關部門加強聯系，推動政務數據對接，創新開發科技金融線上服務產品體系，以線上方式為科創企業申請補助、貼息、擔保、融資等提供“一站式”的政務和金融服務，進一步提高科技型企業“快貸”和“多貸”融資體驗。

在持續推進深圳“創客之城”建設之際，作為總部在上海的大型國有商業銀行，交通銀行于2021年5月在上海成立了“科技金融專班”，全力推進“科技金融一件事”，創新機制、研究需求、整合資源、貼近市場，為科技型企業提供包括投資、融資、并購、上市指導等在內的全方位金融服務。“投貸聯動”是商業銀行服務科技企業的重要抓手。交通銀行通過與集團旗下子公司交銀國際、交銀資本聯動，為科創企業提供“商行+投行”協同聯動服務。

交通銀行“十四五”規劃明確提出打造科技金融特色，在授信基本政策和投向指引中對科技型企業予以政策傾斜；對“專精特新”科技型小微企業，提供整合結算、融資、現金管理等綜合金融服務，推動投貸聯動；在多家分行設立科技支行或科技特色支行；創新推出“創融貸”“人才貸”等針對長三角區域的“交銀科創”系列金融產品。為加快科技創新，推動高質量發展、實現人民高品質生活、構建新發展格局作出了交通銀行的貢獻。

打造鄉村振興新金融服務體系

交通銀行依托金融科技力量，提升涉農金融服務能力。建立涵蓋政策咨詢、信貸融資、財富管理、支付結算等服務的“交銀益農通”服務品牌；針對客群不同需求，基于數字化創新，形成標準化、場景定制和產業鏈三大“興農e貸”產品線；圍繞糧食安全、鄉村產業、農業現代化、新型城鎮化建設等重點領域加大支持力度；參與國家相關部門金融支農創新試點，“江蘇省興化市新型農業經營主體信用體系建設創新試點”入選全國4個試點項目；與國家相關部門開展深入合作，推廣相關項目，提高新型農業經營主體金融服務水平。

除融資服務外，交通銀行還推出專門針對“三農”主題的財富管理、支付結算等綜合服務，如2021年9月在上海市、浙江省嘉興市、甘肅省天祝縣、山西省渾源縣、四川省理塘縣率先發行鄉村振興主題卡；針對“三農”主體，推出低起點現金管理產品，開展屬地化存款優惠利率服務，提供多種涉農保險產品保障；加強支付清算基礎設施建設，提供數字人民幣、收付二維碼(移動支付)、POS機、單位結算卡、助農機具、消費幫扶等綜合金融服務。

交通銀行還扎實推進定點幫扶工作，將金融資源與幫扶地區特色產業相結合，實現“授人以漁”。結合甘肅天祝縣定點幫扶縣菌菇產業特點，不僅無償捐贈“種子”資金孵化菌菇產業園，還推出“菌菇貸”產品，以純信用方式向菌菇種植農戶和合作社線上授信，將授信主體帶動易返貧戶就業情況作為貸款利率優惠的重要參考，引導種植企業帶動更多脫貧戶就地就近就業。

在交通銀行看來，銀行發展鄉村振興金融業務不能簡單依靠“物理網點”和“人海戰術”，而是要應用新金融理念方法，發揮金融科技作用，通過平臺和場景的搭建，為鄉村客群提供觸手可及的金融服務。比如，交通銀行積極與國家相關部門開展深入合作，推進相關業務，通過數據交互批量獲客，加強對新農主體的金融服務，并引導各分行積極對接當地相關部門、農業擔保公司，強化合作對接，交通銀行長三角地區分行已陸續實現業務落地。同時，在系統直聯基礎上形成“三位一體”的線上功能優化方案，持續創新，以提升新農主體體驗與服務效率。

2022年，交通銀行將持續依托金融科技，堅持市場和客戶導向，深化金融創新，提升普惠客群綜合金融服務能力，服務好小微企業，助力實體經濟發展，服務鄉村振興。

辦好為群眾服務的實事

帶寶寶到醫院就醫的媽媽更方便了，慢性病患者可憑借信用繳費就醫……交通銀行大連分行聯合大連市有關單位共同推出了相關服務，大連市醫保參保人員在相關醫院和連鎖藥房，輕觸手機屏幕即可完成醫保繳費。

交通銀行不久前在江西省落地 “增信流水貸”，此業務基于中國人民銀行企業收支流水大數據平臺開發，結合企業稅費繳納、基礎信息、金融資產等數據信息，為小微企業提供授信，緩解小微企業尤其是小微首貸戶融資難題。企業收支流水大數據征信平臺由中國人民銀行南昌中心支行牽頭建設，通過全面采集企業分散在省內30家金融機構的收入和支出流水數據，開發企業收支流水專項報告和小微企業評分模型，分析企業生產經營狀況，為銀行提供風險識別、授信審批和風險管理的重要參考依據，解決中小微企業特別是首次申請貸款的企業信息缺乏的問題。此平臺集合采集數據、分析數據、應用數據為一體，實現“數據+金融”的積極探索。

(數據來源：交通銀行)

[責任編輯：楊凡、崔中連]

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