齊魯網(wǎng)·閃電新聞4月2日訊 青島某物流公司長期從某保險公司處為臨牌車輛投保“機動車綜合險2014 版”，保險期間為3日，青島某物流公司預(yù)存保險并通過郵件發(fā)送投保車輛信息，某保險公司接收郵件后錄入投保系統(tǒng)，事后并不生成保單，僅在車輛出險后出具《出險車輛信息表》作為理賠依據(jù)。后被保險車輛出險，保險公司出具《出險車輛信息表》載明保險期限在事故發(fā)生之后起算，以不負(fù)有保險責(zé)任為由拒絕賠付保險金，青島某物流公司遂訴至法院。保險合同的成立生效時間如何確定？保險公司出具的《出險車輛信息表》載明的保險期限是否有效？近日，濟南市歷下區(qū)人民法院對這起保險合同糾紛案依法作出一審判決，認(rèn)定保險合同自某保險公司接收郵件之時成立生效，保險期間應(yīng)自保險合同成立生效后即起算，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。

濟南歷下法院經(jīng)審理查明，青島某物流公司長期從某保險公司為其臨牌車輛投保“機動車綜合險2014 版”（含機動車損失保險、機動車第三者責(zé)任保險、機動車全車盜搶保險等）。雙方確定的交易習(xí)慣為：青島某物流公司向某保險公司指定賬號預(yù)存不固定數(shù)額的保險費，并通過郵件發(fā)送投保車輛信息，某保險公司收到郵件電子表格后，根據(jù)表格信息將投保車輛的信息錄入其保險出單系統(tǒng)，不出具紙質(zhì)或電子保單。如發(fā)生事故，則出具《出險車輛信息表》作為理賠依據(jù)。如保險費用盡，某保險公司通知青島某物流公司續(xù)存。

2020年2月27日至7月31日，青島某物流公司分多次向某保險公司指定賬戶轉(zhuǎn)賬21萬元作為預(yù)存保險費。

2020年9月12日10時47分，青島某物流公司通過QQ郵箱向某保險公司發(fā)送內(nèi)容為“商業(yè)投保0912”表格的郵件，為相關(guān)車輛進(jìn)行投保，表格內(nèi)容為該批次投保的車輛信息，其中第20項為魯AK9xxx臨牌的車輛信息。同日14時52分，青島某物流公司的魯AK9xxx臨牌的車輛在山東省濟南市商河縣發(fā)生交通事故，魯AK9xxx臨牌車輛全責(zé)，交警部門出具《事故認(rèn)定書》對上述事實予以認(rèn)定。事故發(fā)生后，某保險公司出具《出險車輛信息》載明保險期限為2020年9月12日15：30：00至2020年9月15日00：00:00。青島某物流公司為魯AK9xxx臨牌車輛支出修理費7.7萬余元、支付第三人車輛維修費用17.2萬余元。青島某物流公司申請理賠，某保險公司以本次事故不在保險期間內(nèi)為由拒絕賠付。

濟南歷下法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案爭議焦點系事故發(fā)生之時，保險人是否具有保險責(zé)任。關(guān)于案涉保險合同的成立生效時間，保險合同的成立需投保人和保險人作出一致的意思表示。本案因投保人雙方通過郵件這一數(shù)據(jù)電文形式作出意思表示，故相關(guān)意思表示自進(jìn)入保險人指定的特定系統(tǒng)時發(fā)生效力。青島某物流公司通過預(yù)交存款并發(fā)送車輛信息的方式表達(dá)了其為案涉車輛投保“機動車綜合險2014版”保險的意思，該意思表示自投保郵件進(jìn)入某保險公司郵箱之時發(fā)生效力，即2020年9月12日10時47分。某保險公司收取郵件后，雖未作出承保的明確意思表示、亦未出具保險單，但因為雙方存在交易習(xí)慣，其相關(guān)默示行為應(yīng)視為同意承保，故在某保險公司未明確表示拒絕承保的情形下，自其收到青島某物流公司投保郵件之時，雙方達(dá)成一致的意思表示，案涉保險合同于2020年9月12日10時47分成立并生效。

關(guān)于保險責(zé)任期間的認(rèn)定。本案中，雙方并未訂立書面保險合同確定保險責(zé)任期間，某保險公司亦未出具保單，雖然其出具的《出險車輛信息》載明保險期間為2020年9月12日15：30：00-2020年9月15日00:00:00，但《出險車輛信息》系事故發(fā)生后保險人出具的單方意見，現(xiàn)有證據(jù)不足以證明案涉保險合同簽訂之時青島某物流公司知曉并認(rèn)同該保險期間。此外，考慮到案涉保險為短期保險，保險期間僅為3日，且保險合同成立時，青島某物流公司已經(jīng)預(yù)先交納了保險費，若保險期限不能在保險合同成立生效后即起算，將影響投保人對未來風(fēng)險成本的預(yù)判、損害投保人的保險利益，現(xiàn)無證據(jù)證明雙方就保險期間作出明確的一致表示，宜認(rèn)定自保險合同生效之時，保險責(zé)任起算。交警部門出具的事故認(rèn)定書記載的事故時間為2020年9月12日14時52分，故案涉保險事故發(fā)生在保險責(zé)任期間內(nèi)，青島某物流公司作為索賠權(quán)益人，有權(quán)向某保險公司主張保險責(zé)任。

現(xiàn)有證據(jù)可以證明被投保車輛產(chǎn)生修理費7.7萬余元、第三人車輛產(chǎn)生維修費用17.2萬余元，該部分費用，屬于保險賠付的范圍，青島某物流公司已先行墊付，現(xiàn)有權(quán)向某保險公司主張。青島某物流公司支付的道路救援費用2600元，系為防止或者減小保險標(biāo)的損失所支付的必要合理費用，依據(jù)法律規(guī)定，亦應(yīng)當(dāng)由某保險公司承擔(dān)。日前，本案一審判決已經(jīng)生效。

據(jù)本案主審法官介紹，在保險合同糾紛案件中，保險期間作為保險人承擔(dān)責(zé)任的時間界線，對于保險責(zé)任的承擔(dān)與否至關(guān)重要。保險期間應(yīng)經(jīng)投保人與被保險人意思表示一致確認(rèn)，當(dāng)雙方對保險期間未有明確約定的情況下，保險期間的起算應(yīng)考慮保險費用的繳納、具體險種的類型、保險期間的長短等實際案情予以認(rèn)定。本案中，投保人已經(jīng)預(yù)交保險費用且投保險種系3天的短期保險，在保險人未明確告知投保人保險期間的起算的情況下，保險合同成立生效后即起算保險期間，有助于規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，亦符合誠實信用的交易原則。