齊魯網(wǎng)濰坊2月14日訊（記者 李楊）2月14日是西方情人節(jié)，情人節(jié)怎么過？巧克力、鮮花、電影、西餐，走老一套？還是玩點兒新花樣？近日，濰坊市民張先生趁情人節(jié)想跟女友來點新鮮的過節(jié)方式，給他們的愛情上“保險”。

張先生與多位朋友都在網(wǎng)上購買了一種叫做“戀愛保險”的新險種，價格并不貴，一份才不到100元。對于這一新興事物，正在戀愛期的張先生原本打算給女友買一份，一是想以此作為情人節(jié)禮物送給她，給女友一個驚喜；二是他覺得“戀愛保險”如果兌現(xiàn)，能獲得近2000元的新婚禮金，對于原本打算結(jié)婚的戀人來說十分劃算。據(jù)了解，張先生等人對此保險具體條款都不了解，大都懷著好奇感或單憑字面意思理解保險條款而購買。

投99元返還1999元 保險合同字面表述“太誘人”

根據(jù)張先生提供的線索，記者找到了這款“戀愛保險”現(xiàn)金版。他向記者介紹，這款保險每一份只售99元，如果理賠成功即可獲得1999元的禮金，賠付比率高達(dá)1:20。另外，該保險投放方式也很簡單，只需要在網(wǎng)上填寫男女雙方的真實信息，支付后即可生成電子保單。他介紹，在“保障責(zé)任描述”一欄內(nèi)，明確標(biāo)注“自購買之日起3年以后、13年以內(nèi)的任意一天，購買人與指定心上人首次領(lǐng)取結(jié)婚證后，即可獲得結(jié)婚祝福禮金”等字樣。張先生認(rèn)為，按照保險條款的表述，投保人只需花不到100元的保費，在滿足條件后即可獲得20倍的禮金，這比例真是太誘人了。對于他和女朋友是否能如保險條款約定——必須在3年之后結(jié)婚。張先生表示“沒有過多考慮”。

保險免賠責(zé)任容易被忽略 四種情形一分錢也拿不到

記者通過撥打該保險公司的客服電話后得知，與其他保險不同的是，該險種只能從網(wǎng)上購買，濰坊并沒有實體銷售網(wǎng)點。對于“戀愛保險”的條款，客服稱該公司的微信號上有介紹。記者通過查詢后得知，首先該保險投保后不可退保，這與其他保險有很大不同；該保險保障內(nèi)容為“合同生效三年后且在約定保險期間內(nèi)，投保人與心上人初次領(lǐng)取結(jié)婚證的，保險公司將對婚禮花費承擔(dān)保險責(zé)任。”另外，以下四種情形是無法得到保險公司禮金的：一是結(jié)婚對象與投保時心上人填寫信息不符的；二是登記結(jié)婚時間不在保險期間的；三是登記結(jié)婚時間在保險合同生效后三年之內(nèi)的；第四種情形是男女雙方非“初次登記結(jié)婚”的（離婚后復(fù)婚情形不可獲賠）。據(jù)客服介紹，只要投保人出現(xiàn)上述四類情形中的一種，保險公司即不予理賠。

在得知保險公司的回復(fù)后，張先生才明白要想如愿拿到這份禮金并非易事。難道僅僅是購買后與心上人等上3年即能拿到禮金嗎？記者隨后又咨詢了濰坊某保險公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人劉經(jīng)理。

保險條款均經(jīng)精算確定 保險公司不會做賠本買賣

劉經(jīng)理告訴記者，目前，國內(nèi)各大保險公司大都沒有推出“戀愛保險”，可見該險種在國內(nèi)仍處于探索階段。眾所周知，保險公司的任何險種中的任何條款都經(jīng)過大數(shù)據(jù)精算得出，張先生購買的“戀愛保險”也是如此。投保人只需記住，保險公司以盈利為首要目的，賠本的買賣任何公司都不會去做。該保險的理賠金將近保費的20倍，如此之高的賠付率從側(cè)面說明，投保人與心上人能堅持到投保后3年之后某天登記并如愿結(jié)婚的概率少之又少。從中國人的傳統(tǒng)觀念來講，結(jié)婚并非僅是男女雙方個人的私事。雙方家長在確定親事后，會盡可能地催促其成家立業(yè)。特別是在二胎政策落地之后，年輕人結(jié)婚的年齡普遍前移，這就與“3年后領(lǐng)證”的保險條款產(chǎn)生劇烈矛盾。面對實際，處于熱戀中的“有情人”不應(yīng)忽略這些顯而易見地矛盾點而盲目選購一款“看似實惠而很難得到實惠”的保險產(chǎn)品。畢竟保險重在一個“保”字，既然連結(jié)果都很難控制，那在購買時一定要三思而行，不可盲目跟風(fēng)。

另外，該保險只在網(wǎng)上銷售，在濰坊并沒有實體店面支持，這也對投保人及時了解保險條款、售后咨詢及維權(quán)等方面產(chǎn)生了諸多不便。特別是將來產(chǎn)生糾紛之時，投保人只能通過協(xié)商、仲裁、起訴等途徑維權(quán)。在沒有充分心理準(zhǔn)備的情況下，購買類似保險時應(yīng)謹(jǐn)慎而行。

[責(zé)任編輯：王鵬、董迪]

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