原標題：“青島模式”織密反詐網(wǎng) 多方聯(lián)動守牢錢袋子

來源：青島日報

原標題：“青島模式”織密反詐網(wǎng) 多方聯(lián)動守牢錢袋子

來源：青島日報

真情為民 卓越消保 系列報道

近年來，保險欺詐呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，不僅推高行業(yè)運營成本、扭曲保險產品定價機制，更嚴重威脅了人民群眾生命財產安全。

面對這一嚴峻形勢，青島金融監(jiān)管局堅守金融工作政治性、人民性，創(chuàng)新建立“實體化運行、大數(shù)據(jù)賦能、內外方聯(lián)動”工作機制，聯(lián)合公安、檢察、司法等多部門構建“打擊保險詐騙，守護人民權益”立體防線，通過機制創(chuàng)新、科技賦能、“行刑銜接”等系統(tǒng)性舉措，形成反保險欺詐“青島模式”，為全國打擊金融領域違法犯罪貢獻實踐經(jīng)驗。

強化機制創(chuàng)新

形成常態(tài)化聯(lián)合辦案模式

近年來，青島金融監(jiān)管局聯(lián)合公安機關深入推進防范和打擊銀行保險領域違法犯罪行為，通過踐行組織創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、方式創(chuàng)新、理念創(chuàng)新和模式創(chuàng)新“五大創(chuàng)新”，推動打擊和防范保險欺詐工作取得積極成效。

2023年2月，全國首個“實體化、信息化”反保險欺詐組織——青島市打擊保險詐騙犯罪中心建成。該中心占地近300平方米，由青島金融監(jiān)管局統(tǒng)籌協(xié)調，公安機關派出民警駐點辦公，保險行業(yè)協(xié)會組建專業(yè)團隊運行管理。通過整合發(fā)揮監(jiān)管、公安、協(xié)會三方優(yōu)勢，形成了“零距離”、實時化聯(lián)合辦案模式，大大提升了案件偵辦效率。

強化科技賦能

建立多源數(shù)據(jù)追蹤模型

面對保險欺詐專業(yè)化、鏈條化、跨區(qū)域化趨勢，青島金融監(jiān)管局積極打造兼具“數(shù)據(jù)+科技”特色的信息化平臺。在全國率先開通中國銀保信公司的“深度導偵系統(tǒng)”，融合監(jiān)管、公安、行業(yè)多源數(shù)據(jù)，創(chuàng)建反保險欺詐EAST模型，探索形成欺詐線索“四步研判法”，開發(fā)的風險分析工具——積分探查模型，被公安部經(jīng)偵局推廣應用。

通過大數(shù)據(jù)研判分析，配合青島公安機關連續(xù)發(fā)起4期打擊保險詐騙“全國集群戰(zhàn)役”，在全國鎖定涉案團伙100余個，涉及170多個市縣、420多家各層級保險公司，涉案金額超過1.7億元。青島市公安局經(jīng)偵支隊依托“云端”調度指揮機制，會同相關省市公安機關共同開展全鏈條、跨區(qū)域精準打擊，百余名主要嫌疑人悉數(shù)落網(wǎng)，為全國反保險欺詐工作貢獻了“青島力量”。

強化“行刑銜接”

完善保險欺詐懲治措施

為實現(xiàn)打擊治理的全覆蓋，青島金融監(jiān)管局聯(lián)合青島市人民檢察院、市公安局召開加強執(zhí)法司法銜接協(xié)作工作座談會，就暢通金融案件線索雙向移送渠道、協(xié)同防范處置金融風險等達成一致意見，共同簽署《關于加強執(zhí)法司法銜接協(xié)作 共同服務保障青島金融高質量發(fā)展的會議紀要》，創(chuàng)新形成15項工作舉措。

2024年，萊西、平度、黃島等多地公安機關，對檢察機關決定不予起訴或尚未到達刑事立案追溯標準的10名保險欺詐行為人，采取了拘留、罰款等行政處罰措施，有效彌補了保險欺詐懲治空白，完善了全覆蓋打擊治理模式。

強化專項打擊

形成打擊犯罪強大震懾

車險是財產保險中的第一大險種，打擊車險欺詐行為，凈化保險市場環(huán)境，是維護各方合法權益的有益之舉。青島金融監(jiān)管局會同青島市中級人民法院、市人民檢察院、市公安局和市司法局建立“五方聯(lián)動機制”，共同印發(fā)實施意見，啟動打擊車險詐騙“三年行動”，合力懲治和預防涉保險領域虛假訴訟。

2024年，青島金融監(jiān)管局聯(lián)合市公安局經(jīng)偵支隊多次召開部署會、調度會、推進會，扎實開展保險詐騙犯罪專項打擊行動。組織轄區(qū)保險公司核查賠案32.19萬件，累計避免欺詐損失1.88億元；指導青島市打擊保險詐騙犯罪中心辦公室收集、研判保險詐騙線索1000余條，組織召開案件研判會議20余次，協(xié)助公安機關刑事立案29起，抓獲犯罪嫌疑人39名，打掉保險詐騙團伙7個，為護航青島保險業(yè)高質量發(fā)展、維護人民群眾切身利益作出積極貢獻。

強化教育宣傳

增強全社會防詐反詐意識

在反保險欺詐工作中，青島金融監(jiān)管局始終堅持“打防結合、預防為先”理念，構建多層次宣傳教育體系，大力推動保險欺詐風險溯源治理。一方面，積極加大社會宣傳，青島金融監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布“青島市打擊保險詐騙十大典型案例”，在電視臺多個頻道上線反保險欺詐訪談節(jié)目，錄播反保險欺詐情景劇，推出防范保險欺詐公益信息整點報時活動。組織保險公司向消費者發(fā)送防范保險欺詐提示短信，通過LED播放、張貼海報、發(fā)放宣傳資料等多種形式開展反欺詐宣傳。另一方面，積極發(fā)揮保險公司客戶廣、網(wǎng)點多、觸角深的優(yōu)勢和縣域監(jiān)管支局貼近基層的便利，通過“線上+線下”，開展多途徑、多層次、多形式的宣傳教育活動，持續(xù)擴大受眾面和影響力，全面提升社會公眾防詐反詐能力。

下一步，青島金融監(jiān)管局將持續(xù)推進保險詐騙犯罪專項打擊工作，在保持立案打擊高壓態(tài)勢的同時，加強行業(yè)監(jiān)管，防范涉案風險，持續(xù)完善風險提示，健全執(zhí)法司法銜接協(xié)作機制，進一步完善“行刑銜接”懲治模式，積極踐行“五大創(chuàng)新”，不斷推動反保險欺詐工作邁上新臺階，持續(xù)擦亮反保險欺詐“青島模式”名片，堅定守護好人民群眾的合法權益。

青島金融監(jiān)管局 供稿

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