原標(biāo)題：瑞福德金融AB面：背靠江淮汽車快速發(fā)展，信貸合規(guī)面臨挑戰(zhàn)

來源：泰山財(cái)經(jīng)

原標(biāo)題：瑞福德金融AB面：背靠江淮汽車快速發(fā)展，信貸合規(guī)面臨挑戰(zhàn)

來源：泰山財(cái)經(jīng)

泰山財(cái)經(jīng)記者 張琴

日前，52歲的智力三級殘疾的男子背上了近7萬元車貸一事引發(fā)各界關(guān)注。伴隨時(shí)間發(fā)酵，作為為該男子發(fā)放貸款的瑞福德汽車金融有限公司（簡稱“瑞福德金融”）也迅速走進(jìn)大眾視野。

安徽首家中外合資汽車金融公司

2013年，瑞福德金融在安徽省合肥市掛牌開業(yè)，公司由安徽江淮汽車集團(tuán)股份有限公司（簡稱“江淮汽車”）和桑坦德消費(fèi)金融有限公司合資成立，二者各占股50%，并同為公司實(shí)際控制人。

經(jīng)過多輪增資，目前瑞福德金融注冊資本20億元，主要為終端購車客戶提供分期付款業(yè)務(wù)，以及為汽車經(jīng)銷商提供庫存車融資業(yè)務(wù)，公司法定代表人、董事長為項(xiàng)興初。

值得一提的是，瑞福德金融同時(shí)也是自主品牌車企成立的第一家中外合資的汽車金融公司。

資料顯示，作為股東方之一的桑坦德消費(fèi)金融有限公司在國際消費(fèi)金融市場具有豐富經(jīng)驗(yàn)，中資股東江淮汽車則擁有龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)，在一定程度上為瑞福德金融發(fā)展提供了重要的渠道支持。

歷經(jīng)十余年發(fā)展，目前瑞福德金融已先后開通了全品牌乘車融資業(yè)務(wù)、二手車融資業(yè)務(wù)、輕卡融資及聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)等，根據(jù)官網(wǎng)，截至2023年，公司已累計(jì)為超過160萬名終端購車用戶提供了購車融資業(yè)務(wù)，為230余家江淮汽車經(jīng)銷商持續(xù)提供庫存車融資業(yè)務(wù)。

依托江淮汽車，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展

瑞福德成立之初，作為其中資股東方，江淮汽車曾對外表示，成立汽車金融公司，旨在推動江淮汽車產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略布局，建立健全汽車金融服務(wù)體系。

實(shí)際上，江淮汽車對于瑞福德金融的重視從董事長的任命中也能窺見一二。資料顯示，目前，瑞福德金融的董事長為項(xiàng)興初，同時(shí)，項(xiàng)興初也是安徽江淮汽車集團(tuán)控股有限公司董事長、江淮汽車董事長。

公司成立后，依托中方股東江淮汽車在本土汽車市場的較快發(fā)展，瑞福德金融不斷開拓業(yè)務(wù)市場，其中，在終端客戶貸款業(yè)務(wù)方面，因江淮汽車新能源車的快速增長，為其終端客戶業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長提供了支撐。

同時(shí)，瑞福德金融也在積極布局全品牌的經(jīng)營策略，2021年瑞福德金融終端貸款銷售數(shù)據(jù)顯示，彼時(shí)，江淮品牌乘用車貸款余額占比為16.73%，江淮品牌商用車貸款余額占比為13.14%，，其他品牌汽車貸款余額占比 70.49%， 主要包括吉利汽車、長安汽車、長城汽車、福田汽車等。

不久前，大眾汽車（中國）投資有限公司通過增資方式，正式持有江淮汽車控股股東江汽控股50%的股權(quán)，而大眾與江淮之間此次更為深入的合作關(guān)系也被外界視為是對瑞福德金融終端客戶貸款業(yè)務(wù)的極大提升。

近年業(yè)績放緩，信貸合規(guī)面臨挑戰(zhàn)

成立十余年，瑞福德金融在歷經(jīng)前期規(guī)模及業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張后，近幾年業(yè)績開始趨于放緩。

歷年財(cái)報(bào)顯示，2021年，依據(jù)合并口徑，瑞福德金融實(shí)現(xiàn)總營收12.8億元，此后兩年，其營收在11億元左右上下波動。凈利潤在2021年取得同比大增30%的情況下，2022年開始逐年縮窄，2023年末取得凈利潤3.89億元。

今年上半年，瑞福德金融攬得營收6.5億元，同比增13%；凈利潤為0.8億元，與去年同期相比下滑幅度較大。

資本充足狀況方面，去年瑞福德金融核心一級資本充足率26.36%，資本充足率27.41%，貸款撥備率2.54%，撥備覆蓋率463.73%。同時(shí)，其全年發(fā)放貸款及墊款總額為154.2億元，2022年該指標(biāo)為135.93億元。

近年瑞福德金融高企的經(jīng)營成本也在不斷侵蝕著利潤。2023年財(cái)報(bào)顯示，其營業(yè)支出為6.45億元，較2022年增加了5.83億元，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)4.08億元，較2022年漲幅43.67%。

值得關(guān)注的是，業(yè)績放緩之外，瑞福德金融的貸款審核及管理內(nèi)控也在面臨挑戰(zhàn)。2022年5月，因?yàn)槠嚫郊赢a(chǎn)品融資業(yè)務(wù)貸款發(fā)放不審慎、客戶信息保護(hù)存在漏洞，瑞福德金融收到了來自安徽銀保監(jiān)局的50萬元罰單。

而“貸款發(fā)放不審慎”也是此次“騙貸”事件中各方對瑞福德金融的討論重點(diǎn)。根據(jù)瑞福德金融官網(wǎng)，申請貸款需滿足一些硬性條件，其中包含申請人年齡最低18周歲，最高不超過60周歲，具有完全民事行為能力，另外還要求申請人有合法穩(wěn)定的收入來源。但上述“騙貸”事件中被判定為智力三級殘疾的男子并不符合以上要求。

責(zé)任編輯：吳太峰

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。