為深入貫徹中央金融工作會議、省委金融工作會議精神，落實國家金融監督管理總局山東監管局有關工作要求，更好地展示山東銀行業服務經濟社會高質量發展的舉措和成效，山東省銀行業協會組織開展的“銀行業落實中央金融工作會議精神服務山東經濟社會發展專題調研暨新聞媒體一線行”宣傳活動走進臨沂，對臨沂銀行業做精做細金融“五篇大文章”、支持服務沂蒙經濟社會高質量發展的典型做法成效進行深入調研采訪。

      中央金融工作會議明確提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。近年來，臨沂金融監管分局持續完善普惠小微類貸款盡職免責等系列監管政策，發揮考核“風向標”作用，強化監管硬約束，推動臨沂金融服務覆蓋面、可得性、獲得感明顯提升。臨沂銀行業在監管引領下，堅持金融報國為民，做精做細“五篇大文章”，奮力譜寫金融助力臨沂經濟高質量發展的民生篇章。截止2024年6月末，臨沂銀行業各項存款余額11427.5億元，各項貸款10462.4億元，分別較年初增加702.3億元、434.3億元，成為全國革命老區中首個貸款余額過萬億的城市，為加快臨沂“走在前、進位次、提水平”提供了堅實支撐。 

科技金融：淬煉科創成色  點燃創新引擎

     “ 科技是國家強盛之基，創新是民族進步之魂。”近年來，臨沂銀行業傾力支持創新型領軍企業、科技型中小企業、專精特新“小巨人”、制造業“單項冠軍”“獨角獸”企業等新興客群，推動產業創新成果形成新質生產力。截至6月末，臨沂銀行業科創企業貸款余額703.4億元，較年初增加87.27億元，增速14.1%，高于全部貸款增速8.26個百分點。

 金融賦能新質生產力跑出“加速度”

      山東龍立電子有限公司是生產新能源汽車連接器等高端產品的高科技企業，其產品廣泛應用于航空、航天等領域。隨著該公司科研持續投入，面臨連接器研究資金短缺的困境，臨商銀行主動對接，及時授信1325萬元，成功發放貸款1000余萬元，解了企業燃眉之急。

      近年來，為有效金融賦能“專精特新”，臨商銀行以臨沂325家“專精特新”企業、1100家高新技術企業等為重點，采取更加靈活的期限、利率定價和利息還款方式，在科技企業生命周期中前移金融服務。2023年發放專精特新貸款26億元，推動科創企業轉型升級。

金融要素激發科創企業“新活力”

      莒南縣美達電力實業有限公司是特種電纜設計開發、生產、銷售的企業，是國家級專精特新“小巨人”企業、國家級高新技術企業。該公司的“九蓮”商標為“中國著名品牌”。該企業隨著訂單增長迅速，采購原材料的資金壓力日趨凸顯。為此，華夏銀行臨沂分行深入調研，對接需求，創新信用+發明專利權質押方式，為其辦理流動資金貸款500萬元，有效破解了企業資金短缺的瓶頸。截止6月末，華夏銀行臨沂分行支持“專精特新”企業11戶、貸款4134萬元，助力專精特新等科創企業高質量發展。

產品創新錨定新質“新賽道”

      “郵儲銀行給了我們很大助力，雖然合作時間不長，但是郵儲的放款速度和細致服務深深感染我們，這對我們創新型企業來說，是真正的雪中送炭”。山東佳潤新材料有限公司總經理賈瑞臣表示。

       山東佳潤新材料有限公司專業生產各類塑料保護膜，是國家級專精特新小巨人、山東省制造業單項冠軍，擁有發明專利7項、實用新型專利18項等36項各類專利。隨著該公司的設備更新，在創新研發和流水線更新等方面的資金周轉遇到了瓶頸。郵儲銀行臨沂市分行蘭山區支行在得知企業需求后，創新運用“專精特新科技貸”為企業發放3000萬元貸款，解了公司的燃眉之急。

       近年來，郵儲銀行臨沂市分行聚焦先進工業、八大支柱產業，推進高質量金融服務供給，為“專精特新”企業提供金融賦能。2023年“專精特新”、科創企業貸款年增100.55%，實現翻倍增長，進一步將更多的金融資源投向科創領域，推動新質生產力的培育和發展。

綠色金融：擦亮生態底色  打造“金山銀山”

      “好空氣”質押換來7000萬元貸款 

       蒙陰縣不僅是沂蒙精神的發源地，也是國家生態文明建設示范縣等，綠色生態資源極為豐富。但是，始終面臨著生態產品“難度量、難抵押、難交易、難變現”的瓶頸制約。

      為此，萊商銀行臨沂分行依托當地豐富的林業資源，充分調研、研究探索以林業碳匯預期收益權進行質押融資的思路，并圍繞產品定義、收益權評估、質押登記、審批政策等方面，制定了相關制度和操作流程，為綠色生態資源轉化為生態資產奠定了基礎。

      2021年12月31日，該行成功為蒙陰潤蒙現代農業科技公司辦理了7000萬元林業碳匯預期收益權質押融資，成為山東省首筆林業碳匯預期收益權質押貸款，成為全國金融支持綠色發展的典范。6月末，綠色金融貸款余額10.6億元，較年初增加2.6億元，增速32.5%，高于全行32.7 個百分點。

綠水青山穿“價衣”，名木古樹可“變現”

       蒙陰縣桃墟鎮安康村“樹上餐廳”農家樂經營者吳西來笑著說，“沒想到我這些板栗樹也能獲得貸款，這真是一個意外驚喜！”該村板栗古樹眾多，卻曾一度由于產量低成為阻礙村子發展的“絆腳石”，大片栗子樹被鋸掉賣錢、甚至當柴火。近年來，依據山東省GEP（生態系統生產總值）核算報告，安康村生態產品總價值達到近億元。為此，吳西來通過抵押7棵百年板栗樹，向蒙陰農商銀行貸款300萬元，用于擴大經營規模，讓營業額和接待游客數量均增長了15%以上。

       近年來，蒙陰縣現有古樹群25處、百年以上古樹名木978株。為盤活這些沉睡的生態資源，蒙陰農商銀行以建立生態產品價值核算體系為基礎，相繼推出“助栗貸”“楸樹貸”等系列金融產品，累計發放綠色金融貸款1.6億元，有效破解了因抵押物和擔保不足造成的融資難、融資貴問題。

打造綠色交通“加速器”

       在臨沂市區，一輛輛綠色環保電動公交汽車秩序井然地穿梭在市區大街小巷，成為一道道靚麗的流動“風景線”。

     臨沂市作為超1000萬的人口大市，2024年汽車保有量367.7萬輛，位居全省第二位，一度面臨著城區交通擁擠的壓力。為鼓勵市民選擇綠色公交出行，提高道路通行效率，自2022年1月起，臨沂市區實施分時段免費乘坐公交車政策。恒豐銀行臨沂分行調研得知臨沂公交集團收入減少、資金周轉困難后，及時量身設計綜合服務方案，在第一時間為其發放流動資金貸款項目2000萬元，支持發展綠色公交事業可持續發展。目前，公交日客運量達到18.08萬人次。去年以來，該行積極參與臨沂綠色城市建設，創新豐富產品，開通“綠色通道”。去年以來，該行累計投放綠色金融貸款7.69億元，余額達到7.7億元，增幅6.5%。

       一直以來，臨沂銀行業不斷加大對綠色、低碳、循環經濟的金融支持，推動綠色金融服務擴量提質增效。7月末，臨沂銀行業綠色貸款余額889億元，較年初增加182.5億元，增速25.8%，高于各項貸款增速22個百分點。

普惠金融：厚植普惠特色 潤澤千企萬戶

       臨沂市獲批全國首個普惠金融服務鄉村振興改革試驗區（以下簡稱“金改試驗區”）以來，臨沂銀行業積極探索富有臨沂特色、可復制可推廣的經驗做法，打造了普惠金融服務鄉村振興“沂蒙高地”。2個典型案例在全國轉發，29項創新做法在全省推廣，連續三年入選山東金融業十件大事，被評為“2021年山東省改革試點成果”。6月末，轄區普惠型小微企業貸款2171.66億元，較年初增速7.38%，高于各項貸款平均增速3.33個百分點，普惠型小微貸款利率4.58%，較年初下降0.33個百分點。

    創新金融產品打造千億級木業“新引擎”

     蘭山區是全國最大的木業生產、出口和交易基地，全區現有木業企業1963家，年產值超1000億元。近年來，隨著 西部新城木業產業園的崛起，規劃430家木業企業入園，推動木業產業綠色化、集聚化、鏈條化、高端化發展。但產業園土地性質多為集體經營性建設用地，無法通過土地抵押融資成為瓶頸。為此，蘭山農商銀行深入調研后，在無先例可參考、無路徑可遵循、無具體模式可復制的情況下，積極向臨沂審計中心、蘭山區政府以及臨沂市不動產登記中心匯報溝通，打通了集體經營性建設用地辦理抵押登記的關鍵環節，率先推出了以集體經營性建設用地抵押的“產業振興貸”，破解了入園企業的融資難題。同時，該行還創新推出“工業廠房升級貸”金融產品，為木業產業企業綠色轉型和技術升級注入金融活水。截至目前，共辦理“工業廠房升級貸”、“產業振興貸”168 戶、金額104583萬元。

信用有形有價 美德成善成金

       “現在豬肉價格比較穩定，你們給我“美德信沂貸”貸款80萬元，養的豬出欄后收入蠻可觀的。”看著自家豬欄里一只只肉豬膘肥體壯，沂水縣崔家峪鎮養豬專業戶武傳旺的臉上露出笑容。這只是沂水農商銀行開展美德積分金融轉化服務的一個縮影。

       沂水農商銀行創新推廣“美德信沂貸”產品，通過予以不同的增信標準和利率優惠，有效滿足不同類別“美德積分”客戶的信貸需求，客戶可直接實現線上純信用辦貸，隨時隨地享受“美德積分”帶來的優質金融服務，實現了信用有形有價、美德成善成金。去年以來，沂水農商銀行創新推廣“美德信沂貸”產品，累計發放美德信用貸款7.96億元。

       近年來，臨沂銀行業創新“美德+積分+金融”治理模式，39家銀行機構參與美德積分金融轉化，創推專屬系列產品121款，累計發放美德信用貸款172.32億元。蘭山區等8個縣（區）已通過金融機構參與村莊規劃編制和實施全過程獲得貸款。

編織鄉村振興“新畫卷”

       在山東臨沭縣柳之韻工藝品有限公司內，隨著手指的上下翻飛，一根根柳條隨心舞動，一件件活靈活現的柳編作品就呈現在人們面前。   “這些年企業發展得很快，多虧了農商銀行的幫忙。”據公司負責人王先生介紹。  近年來，由于遭受到經濟下滑影響，公司資金周轉出現了困難，是臨沭農商銀行為其提供了1000萬元貸款，這才渡過難關。    臨沭縣柳之韻工藝品公司主要生產柳籃、柳盤、草筐、花籃等工藝品，產品大多出口歐洲各國，年產值800多萬美元，帶動數十個小微企業及上百戶農戶發展致富。

     近年來，為解決柳編產業遇到的融資難題，臨沭農商銀行推出了專門針對柳編產業的特色信貸產品——“鄉村振興·杞柳貸”，持續提升信貸產品與特色產業的配適度。截至6月末，已辦理“鄉村振興·杞柳貸”“魯擔惠農貸”金額3.6億元。

數字金融：增添智慧亮色  賦能經濟繁榮

      近年來，臨沂銀行業聚焦深化數字金融應用，加快構建全場景智慧金融生態環境，不斷提升金融服務便利性、精準性，推進高水平金融服務實現“一鍵觸達”。

“物流之都”上線“結算管家”

      臨沂作為中國北方地區最大的物流基地、全國著名的“物流之都”，現有物流企業1300家、貨運車輛15萬輛，3000余條國內配載線路覆蓋全國所有縣級以上城市，物流專線日發貨量60萬單，2022年物流總額8609億元。

      在華強建材物流城，商戶丁以江打開手機“智惠e家”微信小程序，手指點一點，充值電費100元，整個過程不超過2分鐘。“以前可能需要倆小時，還得跑腿。”

      2023年5月，日照銀行臨沂分行金融賦能華強集團5G園區管理數字化平臺正式上線運行，實現了商戶電費、房租、物業費收交數字化，全力打造“智慧e家”場景金融品牌。目前，該行“智慧e家”覆蓋14個批發市場，涵蓋了智慧市場、智慧物業、智慧社區、智慧停車等多個生活場景。

       2023年8月，該行依托數智化發展，創新打造了服務商城轉型升級的專屬線上供應鏈金融產品——“鏈動商城”，破解了商戶融資難問題。目前，該行授信準入商戶100多戶，線上授信金額達15.5億元，累計投放貸款6.65億元。

“新瑯琊”爆火后的數字金融密碼

       夜幕降臨，華燈初上，臨沂市“新瑯琊”不夜街區，吸引著大批本地市民和外地游客前來體驗游玩，成為新晉“網紅”打卡地。

      挖潛居民消費，釋放經濟活力，離不開金融助力。隨著“新瑯琊”不夜街區入駐商戶不斷增加，集中收款分賬、商戶租金收繳等資金管理問題逐步凸顯。為此，農行臨沂分行依托科技手段，組成服務專班，接入收單系統，打造了兼具統一收款和資金監管功能的綜合結算平臺。既可滿足市場管理方的資金管理需求，也可為商戶提供便捷、可靠的收款渠道和資金安全保障，為消費市場穩定恢復發展提供了支撐。“目前‘新瑯琊’不夜街區已入駐200余家商戶，整個項目開發建設完成后商戶總量可達到1000余家，后續將邀約更多商戶入駐簽約。”臨沂水韻瑯玡文化旅游發展有限公司負責人介紹道。

       同時，該行還不斷強化文化旅游、住宿餐飲等領域的差異化金融服務，守護城市煙火氣，升騰群眾幸福感。6月末，該行文旅類貸款余額14.63億元，三年新增5.89億元，有力支持文化旅游、住宿餐飲等市場復蘇發展。 

養老金融：堅守為民本色  增進老年福祉

      “真金白銀”助力養老金融產業發展

       作為臨沂當地重點養老健康企業--臨沂醫養管理有限公司，為加快推進建設醫養康相結合養老服務體系，工商銀行臨沂分心研究制定服務方案，成功為其發放項目貸款2億元。5月18日，該行扎實推進人民銀行普惠養老專項再貸款政策，成功投放臨沂市首筆“養老金融”普惠貸款，授信金額400萬元，助力養老產業經濟發展。 

       同時，還不斷加強與民政、醫療主管部門合作，延伸養老金融服務觸點，助力養老和醫養服務生態建設。截止6月末，該行開立個人養老金賬戶達到151708戶。 

     助力老年人跨越“數字鴻溝”

     近年來，招商銀行臨沂分行聚焦老年人金融服務需求，著力實施“舒心、安心、暖心”適老金融服務工程，持續完善“親老適老”金融服務機制。

      該行積極推動營業網點軟硬件適老性升級改造，配置愛心座椅、老花鏡、急救藥箱、無障礙坡道等助老便民設施，不斷優化老年客戶窗口和叫號配置，為有困難的老年客戶提供綠色通道等。同時，該行還針對行動不便的老弱病殘等特殊客戶，推行服務上門。常態化開展金融知識宣傳進街道、進社區，宣教反電詐防詐知識，提高風險意識和防詐能力。

      近年來，臨沂銀行業將適老金融服務作為踐行金融工作政治性、人民性的生動實踐，精耕細作，軟硬兼修，適老金融服務的便利性、獲得感和滿意度持續提升。截止目前，共創建百佳單位1個，千佳單位8個。

       千帆競發立潮頭 百舸爭流正當時。臨沂銀行業將進一步細化落實黨的二十屆三中全會精神和中央金融工作會議精神，做精做細金融“五篇大文章”，不斷優化金融服務，強化金融產品創新，用金融活水持續“滴灌”服務居民美好生活，奮力譜寫推進金融高質量發展、加快現代化強市建設的新篇章。（ 王松根  王曉文）  

[責任編輯：張勇 李美 孟秀麗 陳官凱]

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