原標(biāo)題：財(cái)富聚焦：青島金融業(yè)加速數(shù)字化“成長(zhǎng)”

來(lái)源：青島日?qǐng)?bào)

原標(biāo)題：財(cái)富聚焦：青島金融業(yè)加速數(shù)字化“成長(zhǎng)”

來(lái)源：青島日?qǐng)?bào)

■基于金融科技推出的新型農(nóng)業(yè)抵押貸款產(chǎn)品，解決了廣大養(yǎng)殖戶融資難題。

擁抱數(shù)字化，加速金融科技的落地應(yīng)用，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，是金融業(yè)加速“破局成長(zhǎng)”的原動(dòng)力。

數(shù)字時(shí)代，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)邏輯也發(fā)生變革，傳統(tǒng)意義上基于稟賦特征的發(fā)展格局被打破，通過(guò)數(shù)字化賦能，諸多傳統(tǒng)金融業(yè)的痛點(diǎn)被打通，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高金融行業(yè)的科技化程度，正在日益成為推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。

人民銀行青島市分行積極踐行“金融為民科技賦能”理念，以貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022－2025年）》為主線，發(fā)揮“技術(shù)＋數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)作用，帶領(lǐng)全市金融機(jī)構(gòu)激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能，推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、惠及百姓民生。

探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑

人民銀行青島市分行會(huì)同有關(guān)部門制定《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。建立起青島市金融科技發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，推出“打造金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”“拓展金融科技應(yīng)用場(chǎng)景”“加強(qiáng)金融科技監(jiān)督管理”等3方面21項(xiàng)工作措施，引導(dǎo)金融科技產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。

人民銀行青島市分行聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)布《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動(dòng)方案（2023－2025年）》。明確“推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)”“集聚產(chǎn)業(yè)”“筑牢發(fā)展基礎(chǔ)”“提升服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力”“增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力”“優(yōu)化發(fā)展生態(tài)”“強(qiáng)化審慎管理”7項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，優(yōu)化數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)。

開(kāi)展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。在安全合規(guī)基礎(chǔ)上，人民銀行青島市分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出7款智能信貸產(chǎn)品，搭建零售信貸資金監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，優(yōu)化智慧校園、便民出行、社保結(jié)算等領(lǐng)域金融服務(wù)，推動(dòng)青島銀行完成互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型并使用聲紋識(shí)別技術(shù)提升用戶鑒別水平。

實(shí)施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程。人民銀行青島市分行組織青島銀行、青島農(nóng)商銀行制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，優(yōu)化金融科技創(chuàng)新機(jī)制，搭建金融科技倫理治理體系和數(shù)據(jù)要素綜合應(yīng)用體系，建設(shè)大數(shù)據(jù)智能營(yíng)銷和風(fēng)控系統(tǒng)、鄉(xiāng)村振興“金融＋”綜合服務(wù)平臺(tái)、個(gè)人綠色金融服務(wù)平臺(tái)等，提升數(shù)字金融核心競(jìng)爭(zhēng)力。

人民銀行市分行還積極推廣金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，借助創(chuàng)新場(chǎng)景分析、合作關(guān)系分析、資金鏈?zhǔn)椒治觥?chuàng)新合規(guī)分析等手段深入剖析創(chuàng)新實(shí)質(zhì)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、退出機(jī)制、應(yīng)急預(yù)案等，推薦轄區(qū)2項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用納入山東省首批“智慧信貸”主題監(jiān)管工具。

踐行“金融為民”

人民銀行青島市分行通過(guò)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極踐行“金融為民”。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)。人民銀行青島市分行推進(jìn)金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)。促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合，增強(qiáng)金融惠民利企能力，累計(jì)整合外部數(shù)據(jù)源68個(gè)，服務(wù)企業(yè)3228戶，發(fā)放貸款72．66億元，挖掘可疑洗錢團(tuán)伙142個(gè)，阻斷可疑開(kāi)戶行為348人次。

開(kāi)展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。打造西海岸新區(qū)和萊西市2個(gè)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)區(qū)域，集中落地49項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用。因地制宜、線上線下融合，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出16項(xiàng)便農(nóng)利農(nóng)金融服務(wù)和產(chǎn)品，累計(jì)覆蓋7508個(gè)行政村，發(fā)放貸款69．23億元，提供金融便民服務(wù)超7000萬(wàn)人次、政務(wù)服務(wù)23萬(wàn)人次。

人民銀行青島市分行在彌合“數(shù)字鴻溝”上持續(xù)發(fā)力。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)打造線上線下一體化、貼合特殊人群需求的無(wú)障礙金融服務(wù)體系，線上推動(dòng)23個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)完成無(wú)障礙改造，以大字體、大圖標(biāo)、簡(jiǎn)約菜單、語(yǔ)音視頻輔助、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示等滿足各類人群“零障礙”使用需求。線下組織部署適老智慧柜員機(jī)3400余臺(tái)，鼓勵(lì)20家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通“尊老專線電話”，引導(dǎo)30余家銀行在網(wǎng)點(diǎn)配備老花鏡、輪椅等老年人關(guān)懷設(shè)施并完成網(wǎng)點(diǎn)防摔、防撞、防滑改造。著力解決群眾“急難愁盼”

紓解“生僻字之困”。組織14家金融機(jī)構(gòu)完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等重要信息系統(tǒng)改造和設(shè)備設(shè)施升級(jí)，覆蓋開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、存取款等百余項(xiàng)常用業(yè)務(wù)場(chǎng)景。設(shè)立生僻字處理專員、開(kāi)通電話專線等，確保業(yè)務(wù)處理無(wú)縫銜接。

發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

在人民銀行青島市分行的力促下，青島銀行機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

作為工商銀行確定的8家數(shù)字化轉(zhuǎn)型示范行之一，工商銀行青島市分行始終堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、價(jià)值創(chuàng)造”，緊跟“數(shù)字工行（D－ICBC）”建設(shè)步伐，圍繞數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化管理，著力打造具有鮮明特色、價(jià)值創(chuàng)造能力和行業(yè)示范效應(yīng)的“數(shù)字精品”項(xiàng)目，初步探索出“系統(tǒng)內(nèi)有亮點(diǎn)、同業(yè)有競(jìng)爭(zhēng)力、具有青島特色”的數(shù)字工行建設(shè)路徑，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)管理、過(guò)程管理和結(jié)果管理的三統(tǒng)一，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理效率和對(duì)外服務(wù)水平的雙提升。

青島工行創(chuàng)新研發(fā)“2199智慧信貸系統(tǒng)”，運(yùn)用“空、天、地”手段，打造集行內(nèi)外數(shù)據(jù)“物聯(lián)＋智聯(lián)”于一體的覆蓋信貸“前、中、后”臺(tái)的數(shù)字化風(fēng)控管理平臺(tái)。以數(shù)字化風(fēng)控提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，采用“大數(shù)據(jù)＋多模型＋新技術(shù)”整體解決方案，實(shí)現(xiàn)信貸管理全流程的“數(shù)字化、立體化、智慧化”；以數(shù)字金融增強(qiáng)場(chǎng)景服務(wù)能力，圍繞城市更新場(chǎng)景，靈活貫通“賬戶＋支付＋投融資”全場(chǎng)景金融服務(wù)，增貸超50億元，助力擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)；以供應(yīng)鏈融資賦能鄉(xiāng)村振興，對(duì)接數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品“e鏈快貸”，將資金鏈與產(chǎn)業(yè)鏈緊密融合，面向產(chǎn)業(yè)終端農(nóng)戶放款近5500筆，發(fā)放貸款額近17億元；落地163條數(shù)字供應(yīng)鏈，融資余額超百億元，助力普惠貸款總量、增量、增幅位列全市四大行“三項(xiàng)第一”。

青島工行還聚焦基層營(yíng)銷全流程，創(chuàng)新研發(fā)“T－MAP高質(zhì)量考核平臺(tái)”，以數(shù)字化營(yíng)銷提升金融服務(wù)質(zhì)效，全力建設(shè)客戶和員工滿意的銀行。基于統(tǒng)一數(shù)字底座，以“規(guī)范高效、協(xié)同透明”為靶向，經(jīng)過(guò)多輪迭代升級(jí)，基本實(shí)現(xiàn)一線績(jī)效考核“由散到合、由合到準(zhǔn)”，建立起一體貫通的“所見(jiàn)即所得”式的數(shù)字化考核模式。運(yùn)用數(shù)字技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)一線營(yíng)銷便捷化、智能化，中臺(tái)支持線上化、實(shí)時(shí)化，客戶分析數(shù)字化、可視化，提升一線營(yíng)銷服務(wù)效率，做到“對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)有力、對(duì)內(nèi)競(jìng)賽有序”，進(jìn)一步激發(fā)基層經(jīng)營(yíng)活力和內(nèi)生動(dòng)力。

中國(guó)銀行青島市分行全面貫徹新發(fā)展理念，以金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為根本，以科技和數(shù)據(jù)能力提升為基礎(chǔ)，以融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)為突破，推動(dòng)數(shù)字金融服務(wù)水平邁上新臺(tái)階，打造助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新引擎。

中國(guó)銀行青島市分行建立“數(shù)據(jù)縱橫”服務(wù)體系，搭建統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)，為數(shù)字資產(chǎn)的共享、分析應(yīng)用、服務(wù)提供和價(jià)值創(chuàng)造提供全面、敏捷、精細(xì)的能力支撐。建立柔性項(xiàng)目組，推動(dòng)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)部門人員的交流互動(dòng)，打造一支既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型、專業(yè)化的數(shù)據(jù)分析人才隊(duì)伍，提高業(yè)務(wù)部門自主用數(shù)能力，已累計(jì)孵化投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析項(xiàng)目20多個(gè)，真正將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為商業(yè)價(jià)值。

青島中行還開(kāi)展境內(nèi)外幣運(yùn)費(fèi)支付業(yè)務(wù)項(xiàng)下電子化升級(jí)，自主設(shè)計(jì)研發(fā)智能結(jié)算產(chǎn)品，為全國(guó)航運(yùn)企業(yè)提供同城及異地企業(yè)間海運(yùn)費(fèi)支付功能，實(shí)現(xiàn)在線支付、在線審核，滿足航運(yùn)企業(yè)多場(chǎng)景下運(yùn)費(fèi)支付需求，支持航運(yùn)企業(yè)與第三方、電商平臺(tái)合作。

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