金融助力經(jīng)濟行穩(wěn)致遠（權(quán)威訪談）——訪中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清

新冠肺炎疫情防控期間，金融系統(tǒng)積極采取多項政策措施，加大貨幣信貸投放，完善金融監(jiān)管政策，為統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展提供有力支持。6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長11.1%，社會融資規(guī)模同比增長12.8%，增速都明顯高于去年同期。上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。

目前我國銀行業(yè)保險業(yè)運行情況如何？下一步金融機構(gòu)如何支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)？銀行業(yè)保險業(yè)將在哪些領(lǐng)域深化改革擴大開放？記者就相關(guān)問題采訪了中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清。

●我國金融業(yè)總體運行平穩(wěn)，風(fēng)險可控，但潛在風(fēng)險隱患依然較大，要保持清醒，冷靜研判，底線思維，未雨綢繆

記者：今年以來，疫情對我國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟產(chǎn)生巨大沖擊，我國金融業(yè)總體運行情況如何？

郭樹清：疫情防控期間，國際金融市場劇烈波動，我國金融業(yè)也遇到較大困難和挑戰(zhàn)。但我國金融市場經(jīng)受住了復(fù)雜形勢考驗，股市、債市、匯市展現(xiàn)出較強的韌性和抗風(fēng)險能力。

當(dāng)前，我國金融業(yè)總體運行平穩(wěn)，風(fēng)險可控，銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。截至二季度末，我國金融業(yè)總資產(chǎn)約340萬億元，同比增長10%。其中銀行業(yè)總資產(chǎn)309萬億元，同比增長9.7%，人民幣貸款同比增長13.2%，企業(yè)債券投資同比增長28.5%。保險業(yè)總資產(chǎn)22萬億元，同比增長12.7%，其中債券投資同比增長16.5%，長期股權(quán)投資同比增長18.2%，短期投資占比有所下降，為實體經(jīng)濟提供中長期融資的能力不斷提高。

但也應(yīng)看到，我國金融業(yè)一些潛在風(fēng)險隱患依然較大，要保持清醒，冷靜研判，底線思維，未雨綢繆。一是存量風(fēng)險尚未徹底化解。一些金融機構(gòu)歷史包袱較重，資本和撥備缺口較大，疫情沖擊之下經(jīng)營風(fēng)險更加突出。二是不良資產(chǎn)上升壓力加大，風(fēng)險很可能加速顯現(xiàn)。三是資金面寬松背景下市場亂象易反彈回潮，一些高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)以新面目卷土重來。四是疫情加快全球經(jīng)濟金融格局調(diào)整，不確定不穩(wěn)定因素增多，外部輸入風(fēng)險加大。

金融管理部門將根據(jù)新形勢新情況，保持監(jiān)管定力，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

●廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模的增速都明顯高于去年，新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高

記者：今年以來，金融管理部門出臺多項措施，為疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展提供有力支撐，目前取得了什么效果？

郭樹清：疫情防控期間，在黨中央、國務(wù)院堅強領(lǐng)導(dǎo)下，金融委靠前指揮，金融管理部門采取一系列有力政策舉措，增加有效資金供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本。貨幣政策、監(jiān)管政策與財政、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域等政策協(xié)同發(fā)力，千方百計助企紓困，全力支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。

人民銀行三次降低存款準(zhǔn)備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度，加大總量貨幣信貸政策支持。金融管理部門及時出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策，對6.12萬億元到期企業(yè)貸款提供融資支持。

6月末，廣義貨幣供應(yīng)量M2同比增長11.1%，社會融資規(guī)模同比增長12.8%，增速均明顯高于去年同期。上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。這些資金重點投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。6月末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，其中5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長34.6%。1—6月，5家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.27%，較2019年全年平均利率下降0.43個百分點，通過發(fā)放信用貸款、承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費用等措施，降低小微企業(yè)其他融資成本0.64個百分點，信貸綜合融資成本合計下降1.07個百分點。科研技術(shù)貸款同比增長26.95%，新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高。企業(yè)信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高于貸款平均增速。金融機構(gòu)積極參與債券市場投資，上半年非金融部門債券凈融資達7.12萬億元。保險業(yè)充分發(fā)揮保障作用，上半年賠付支出6308億元，保險資金運用余額同比增長15.9%。

●把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來

記者：下一階段，金融管理部門還將采取哪些措施支持實體經(jīng)濟發(fā)展，穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)？

郭樹清：金融管理部門將認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平總書記7月21日在企業(yè)家座談會上的重要講話精神，按照“六穩(wěn)”“六保”工作要求，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進經(jīng)濟社會恢復(fù)正常循環(huán)。

目前，全國小微企業(yè)獲得銀行貸款的比例超過2/3，這一比例居世界前列。小微企業(yè)金融服務(wù)的改善，不僅因為銀行服務(wù)理念轉(zhuǎn)變，更關(guān)鍵的是銀行充分運用大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等，大幅提升小微金融服務(wù)能力和風(fēng)險控制水平。我們鼓勵商業(yè)銀行、政策性銀行加強與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作，讓政策性銀行為互聯(lián)網(wǎng)銀行提供更多轉(zhuǎn)貸款資金，惠及更多小微企業(yè)。

今年，金融系統(tǒng)將向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。我們將落實落細各項金融紓困政策，千方百計降低企業(yè)融資成本。目前，人民幣貸款余額是165萬億元，貸款利率平均下降1個百分點就是1.65萬億元，再加上減免一些收費項目，完全有條件實現(xiàn)讓利1.5萬億元。

●做實資產(chǎn)質(zhì)量分類，補充資本，提足撥備，加大不良處置力度，嚴(yán)控增量風(fēng)險

記者：之前，您提到要應(yīng)對不良資產(chǎn)上升壓力加大的風(fēng)險，對此銀保監(jiān)會將采取哪些應(yīng)對措施？

郭樹清：當(dāng)前經(jīng)濟形勢仍然復(fù)雜嚴(yán)峻，不穩(wěn)定性不確定性較大，金融風(fēng)險暴露存在一定時滯，一些延期還本付息的企業(yè)，未來形成的不良貸款尚未完全顯現(xiàn)，不良資產(chǎn)上升壓力較大。

對此，我們要密切關(guān)注，提早謀劃，積極應(yīng)對。

一是做實資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運用預(yù)期信用損失法評估貸款風(fēng)險，準(zhǔn)確做好資產(chǎn)分類，真實反映貸款質(zhì)量。政策導(dǎo)向上不簡單將不良率高低作為評價經(jīng)營好壞的唯一標(biāo)準(zhǔn)。二是補充資本，提足撥備。要求銀行采取多種方法補足資本，加大撥備提取，提高未來風(fēng)險抵御能力。三是加大不良處置力度。分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求，釋放資源全部用于處置不良。根據(jù)賬銷、案存、權(quán)在原則，在涉農(nóng)、普惠等考核中，允許將已處置的不良貸款還原計算。允許保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良資產(chǎn)處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點，探索建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)交易平臺。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險。督促銀行加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，做好貸款“三查”，防止新增不良過快上升。

●深化中小銀行改革，補充中小銀行資本；嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制

記者：我國在金融領(lǐng)域堅定不移深化改革、擴大開放，下一步將如何繼續(xù)推進改革開放？

郭樹清：近年來，我們穩(wěn)步擴大金融對外開放，過去三年推出的50多條對外開放措施，目前已陸續(xù)落地。

下一步，我們將堅定不移深化改革、擴大開放，努力營造市場化、法治化、國際化營商環(huán)境，完善金融法治建設(shè)和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

要圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化重點機構(gòu)重點領(lǐng)域改革。

一是以加快中小銀行改革為重點，提升金融機構(gòu)體系穩(wěn)健性。推進城商行、農(nóng)信社改革和風(fēng)險化解工作。因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險、完善治理結(jié)合起來。不久前，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，六部門印發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本相關(guān)文件，允許地方政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本。改革推進中，注意保持地方金融組織體系完整性，保持農(nóng)信社和農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定，保持以社會資本為主的格局不變。推動大型銀行保險機構(gòu)提升綜合金融服務(wù)能力，優(yōu)化政策性金融機構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機制。引導(dǎo)保險回歸風(fēng)險保障本源，研究發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱，完善我國養(yǎng)老保障體系。

二是以公司治理為核心，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。探索中國特色銀行保險機構(gòu)公司治理模式，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，強化履職監(jiān)督和信息披露。

三是以支持直接融資為方向，促進融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。上半年，我國直接融資比重從32%上升到36%，未來要引導(dǎo)信托、理財和保險等金融機構(gòu)樹立長期投資理念，強化專業(yè)投資和價值投資，成為促進資本市場發(fā)展的中堅力量，為各類企業(yè)提供更多長期低成本的直接融資資金。

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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