齊魯網(wǎng)·閃電新聞4月23日訊 1月27日，成都市開啟當?shù)厥状螖?shù)字人民幣紅包活動；4月21日，山東首筆7000萬元數(shù)字銀行“跨境易支付”業(yè)務在山東自貿試驗區(qū)濟南片區(qū)宣告“落地”；五一期間，數(shù)字人民幣將滬蘇通用，首次異地聯(lián)動……近期，在開展試點一周年之際，和數(shù)字人民幣有關的各項試點活動頻繁，引人關注。
自2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景啟動試點，到2020年10月增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區(qū)，目前，數(shù)字人民幣已經(jīng)形成“十地一場景”的格局。雖然正式推出還沒有時間表，但隨著數(shù)字人民幣試點范圍有序擴大，應用場景陸續(xù)覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等多個領域，業(yè)內人士普遍認為，數(shù)字人民幣將在不久的將來走進尋常百姓的生活中。
圖/截至目前，北京、上海、蘇州、青島等地均已開展數(shù)字人民幣試點測試。
125萬人都在領的數(shù)字人民幣紅包，有多好使？
自2019年底開始，北京、上海、深圳、蘇州、成都等國內多個城市先后試水數(shù)字人民幣，共發(fā)放紅包1.5億元，吸引125萬人次參與。2021年北京市、上海市的政府工作報告中，也都提出要推進數(shù)字貨幣試點應用；2021年3月底，國家發(fā)展改革委等28部門聯(lián)合印發(fā)《加快培育新型消費實施方案》，其中提出，加快數(shù)字人民幣的試點推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。北京部分銀行的數(shù)字貨幣已開始對“白名單”客戶開放測試。
據(jù)中國人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌透露，今年以來，央行數(shù)字貨幣落地進程明顯加快。工、農(nóng)、中、建、交、 郵儲等六大國有銀行先后在上海、長沙、深圳等部分試點城市推廣數(shù)字人民幣貨幣錢包，京東、美團等互聯(lián)網(wǎng)頭部平臺的不少應用場景已經(jīng)開始接納數(shù)字人民幣。此外，華為、滴滴等越來越多互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都在謀劃入局，測試場景已涵蓋連鎖餐飲、購物、物流等特色場景。
隨著各項試點工作穩(wěn)步推進，數(shù)字人民幣也逐漸掀開神秘面紗。
我國為何要研發(fā)數(shù)字人民幣？
“研發(fā)數(shù)字人民幣最初的考慮，是擁有14億人口的中國有著非常大的零售市場，通過科技的發(fā)展可以給予大眾更加方便、有效的支付方式，實現(xiàn)零售系統(tǒng)的升級換代。”博鰲亞洲論壇副理事長周小川這樣表示。
圖/用戶通過“碰一碰”等方式即可實現(xiàn)數(shù)字人民幣“秒支付”。
數(shù)字人民幣是否比微信支付、支付寶更有優(yōu)勢？也是看客們關注的焦點之一。
掃碼支付、與實物現(xiàn)金雙向兌換、電商線上場景，離線錢包支付體驗……在先行啟動試點測試的城市，數(shù)字人民幣的使用“花樣百出”。雖然試點測試堅持穩(wěn)妥、安全、可控原則，參與人數(shù)、筆數(shù)、兌換金額總體較小，但仍有一批“幸運者”已對數(shù)字人民幣的方便快捷有了親身體驗。
數(shù)字人民幣怎么花？“最高等級”匿名保護守護隱私安全
“碰一碰”“掃一掃”的移動支付方式，一方面帶來了便捷的支付體驗，另一方面也讓不少人產(chǎn)生“隱私泄露”的擔憂。正因如此，數(shù)字人民幣“可控匿名”的特性才吸引了足夠高的關注。
通過試點來看，數(shù)字人民幣的使用與支付寶、微信支付等相似的支付方式并無太大區(qū)別，絕大部分有移動支付基礎的用戶都能很快掌握。不過，數(shù)字人民幣支付與微信、支付寶等支付方式也有著顯著的區(qū)別——使用數(shù)字人民幣不用綁定任何一張銀行卡。這一點，恰恰體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的“匿名”特性。
目前，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家銀行均已深度參與數(shù)字人民幣試點測試活動，用戶開通數(shù)字人民幣錢包均無需綁定任何一家銀行的銀行卡，僅需要提供用戶的手機號就能申請領取數(shù)字人民幣紅包。根據(jù)現(xiàn)行國家有關法律規(guī)定，電信運營商不得將用戶信息披露給央行等第三方。因此，即便用實名制的手機號開領數(shù)字人民幣錢包，對于央行和各運營機構來說，也是完全匿名的。
在部分試點城市，數(shù)字人民幣錢包已經(jīng)支持京東、滴滴出行、美團騎車等多個“子錢包”應用。這個貼心的“子錢包”設計，同樣是數(shù)字人民幣保障用戶隱私的重要一環(huán)。
在以上提到的數(shù)字人民幣線上消費場景，用戶的支付信息將會在打包加密處理后，用“子錢包”的形式推送至電商平臺。平臺無法直接獲取用戶個人信息，最大限度實現(xiàn)用戶核心信息的隱私保護。
其實，不只是電商平臺，就連提供服務的銀行、線下收款的商戶、收取轉賬的個人等，都不能通過產(chǎn)生交易的方式獲取支付用戶個人信息。這是因為，數(shù)字人民幣錢包之間的交易已通過技術和制度實現(xiàn)了匿名化處理，這一點在現(xiàn)行的支付工具中是等級最高的。
圖/從匿名開通試用到“子錢包”加密處理，數(shù)字人民幣全流程保障用戶隱私。
交易實現(xiàn)“匿名”，萬一出現(xiàn)數(shù)字人民幣被盜刷的現(xiàn)象，用戶如何挽回損失？
來自央視新聞的消息顯示，數(shù)字人民幣交易在實現(xiàn)“匿名”的同時，并未舍棄“可控”屬性。
簡而言之，數(shù)字人民幣錢包用手機號即可開立，金融部門、電信運營商分別掌握一部分核心數(shù)據(jù)。一旦用戶遇到犯罪行為，可以把相關證據(jù)線索交給司法機關，由執(zhí)法部門匯總后“按圖索驥”。此外，數(shù)字人民幣采取“小額匿名、大額可溯”的設計，如果用戶進行大額支付，就需要升級“錢包”權限，按要求提供相關信息要素，以此來防范大額可疑交易有可能出現(xiàn)的風險，守護人民群眾的財產(chǎn)安全。
數(shù)字人民幣試點“山東實踐”，7000萬元數(shù)字銀行“跨境易支付”業(yè)務濟南“落地”
在推進數(shù)字人民幣試點測試方面，山東進行了積極的探索。
2020年8月14日，商務部發(fā)布《關于印發(fā)全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案的通知》，提出在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部等28個省市（區(qū)域）具備條件的地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點，山東的濟南、青島、威海三地成為試點城市。
2021年3月15日召開的濟南市委全面深化改革委員會第六次會議上，審議通過了《中共濟南市委全面深化改革委員會2021年工作要點》等系列改革文件。“工作要點”中提出，在山東自貿試驗區(qū)濟南片區(qū)制度創(chuàng)新方面開展數(shù)字人民幣應用試點。
僅僅一個多月之后，這項工作就已經(jīng)順利落地。
4月21日，中國建設銀行濟南自貿試驗區(qū)分行聯(lián)動澳門分行推動跨境支付創(chuàng)新，成功辦理了7000萬元人民幣數(shù)字銀行“跨境易支付”業(yè)務，這標志著山東首筆應用區(qū)塊鏈創(chuàng)新技術的跨境支付業(yè)務宣告落地，將有序推進濟南片區(qū)與境外資金自由便利流動。
閃電新聞記者了解到，“跨境易支付”業(yè)務不但將跨境支付發(fā)起到入賬的時間從1至2天縮短至秒級，還在清算過程嵌入反洗錢合規(guī)審查流程，實現(xiàn)了金融科技創(chuàng)新與跨境支付服務深度融合，有效降低了企業(yè)成本和交易風險，大幅提高了企業(yè)的跨境支付體驗。下一步，濟南片區(qū)將穩(wěn)妥有序推進各項金融開放創(chuàng)新，讓更多企業(yè)感受到跨境投融資的自貿便利，并為數(shù)字人民幣的試點和推廣做出貢獻。
