原標題：服務(wù)外貿(mào)小微：青島金融業(yè)再加力

來源：青島日報

原標題：服務(wù)外貿(mào)小微：青島金融業(yè)再加力

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

民營小微企業(yè)是增強外貿(mào)活力的“毛細血管”，做好小微外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)，助力企業(yè)在更高水平對外開放中做大做強，是商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的重要使命。

2024年以來，青島銀行機構(gòu)持續(xù)加力，優(yōu)化金融供給，為外貿(mào)小微企業(yè)量身打造產(chǎn)品與服務(wù)，助力企業(yè)穩(wěn)訂單、拓市場，為外貿(mào)發(fā)展保穩(wěn)提質(zhì)貢獻更大金融力量。

豐富場景創(chuàng)新服務(wù)

“海外訂單不斷增多，急需擴大生產(chǎn)，但對于小微企業(yè)來說，‘缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔(dān)保’成為獲得銀行信貸資金的一大難題。”青島一家貿(mào)易公司負責(zé)人表示。

企業(yè)“點題”，金融作答。中國銀行青島市分行根據(jù)島城外貿(mào)行業(yè)類別、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展狀況等，全面了解融資痛點，靶向開出惠企“良方”——“惠鏈速貸·出口E貸”。依托中國銀行“訂單貸”線上融資服務(wù)模式，通過與“中國國際貿(mào)易單一窗口”對接合作，以企業(yè)外貿(mào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息資源，依托風(fēng)控模型規(guī)則對客戶進行綜合評價，向小微外貿(mào)企業(yè)提供用于其正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的線上化流動資金貸款，最高貸款金額500萬元，純信用、隨借隨還，信貸資金直達企業(yè)、快速便捷，暢通了惠企政策與企業(yè)之間的對接，解決企業(yè)燃眉之急。

數(shù)字金融與普惠金融相互融合，真正把普做“大”，把惠做“實”，既增大了金融服務(wù)的覆蓋范圍，又降低了金融服務(wù)的風(fēng)險和成本，用心用情畫出銀企共贏的最大同心圓。青島中行打造小批量、多批次場景服務(wù)方案，構(gòu)筑完善線上線下同向發(fā)力、協(xié)同發(fā)展的業(yè)務(wù)模式，孵化特色場景及創(chuàng)新產(chǎn)品，確保金融服務(wù)精準對接普惠主體實際需求。截至目前，青島中行線上普惠金融貸款余額突破100億元，貸款增速21%。

護航企業(yè)揚帆“出海”

“青島銀行的直入賬業(yè)務(wù)真正做到了以客戶為中心，不僅節(jié)省了我們的時間和人力成本，還讓公司的財務(wù)管理更加規(guī)范、透明，這一服務(wù)完全滿足了我們的需求。”這是青島某服裝有限公司在感受到青島銀行“青銀匯通”的便利后，發(fā)出的由衷贊譽。

記者在采訪中了解到，作為一家紡織品出口企業(yè)，隨著產(chǎn)品質(zhì)量和市場競爭力的不斷提升，該企業(yè)每月初入賬筆數(shù)激增，不僅要等待款項陸續(xù)入賬，還需處理眾多國外客戶匯入款項的跟蹤和申報工作，企業(yè)財務(wù)工作量日益增加。針對這一情況，青島銀行為該企業(yè)提供了“青銀匯通”7×24小時直入賬解決方案，不僅讓客戶感受到“秒級入賬”便利，還可批量申報，消除了企業(yè)財務(wù)的后顧之憂。2024年，該企業(yè)在青島銀行辦理了2120筆直入賬業(yè)務(wù)，涉及金額8100萬美元。

隨著越來越多的企業(yè)“出海遠航”，青島銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新推出“青銀匯通”“青銀貿(mào)貸”及“離岸匯通”等子品牌系列，引領(lǐng)跨境金融服務(wù)智能化潮流。

青島銀行交易銀行部負責(zé)人介紹，“青銀匯通”是青島銀行打造的一站式國際結(jié)算平臺，該平臺為跨境結(jié)算客戶提供在線收付匯、在線結(jié)售匯、查詢與申報、7×24小時直入賬、在線開證等“一攬子”服務(wù)，“極簡流程”“秒級入賬”的結(jié)算體驗，極大降低了客戶的“腳底成本”，在廣大外貿(mào)客戶中樹立了良好的口碑。

“青銀貿(mào)貸”則有效破解了外貿(mào)企業(yè)融資難題。青島銀行創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)模式，利用中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)據(jù)信息，結(jié)合銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺進行客戶畫像，創(chuàng)新推出“出口快貸”“進口易貸”“信保速融”等多款標準化融資產(chǎn)品。據(jù)了解，青島銀行目前已累計為近千家外貿(mào)企業(yè)提供信用融資支持累計近150億元，讓信息數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值，解決中小企業(yè)融資難題。

下一步，青島銀行將繼續(xù)踐行地方法人銀行的責(zé)任擔(dān)當，深入貫徹落實“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”政策要求，始終以服務(wù)實體經(jīng)濟為目標任務(wù)，以持續(xù)創(chuàng)新為發(fā)展動能，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)能力，為深入推動青島乃至山東外向型經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展貢獻“青銀力量”。

“智慧倉儲+便捷融資”

2024年12月30日，日照銀行青島分行成功辦理一筆跨境場景下的線上貨押融資業(yè)務(wù)。山東某進出口有限公司將存放于倉儲物流企業(yè)中的冷凍產(chǎn)品質(zhì)押給銀行，獲得貸款，全流程線上化操作，從客戶發(fā)起融資申請至放款用時僅一周。

該業(yè)務(wù)是日照銀行對原有貨押類數(shù)字供應(yīng)鏈場景“商鏈通”的進一步拓展，將金融服務(wù)延伸至供應(yīng)鏈上游境外采購端，為內(nèi)外貿(mào)一體化提供金融支持。

“商鏈通”是日照銀行針對企業(yè)“貨權(quán)”打造的線上化特色金融產(chǎn)品，通過與優(yōu)質(zhì)倉儲物流企業(yè)緊密合作，與企業(yè)的倉儲、物流、訂單等管理系統(tǒng)對接，實時獲取商貿(mào)物流真實數(shù)據(jù)。運用大數(shù)據(jù)畫像，自動識別園區(qū)內(nèi)倉儲客戶的資金需求，提供便捷、快速的信貸服務(wù)。

跨境模式下的“商鏈通”業(yè)務(wù)，是貨押融資應(yīng)用場景的又一突破。通過緊密結(jié)合小微外貿(mào)企業(yè)的跨境貿(mào)易融資需求，有效整合國內(nèi)外資源，幫助企業(yè)降低融資成本，提高資金使用效率，實現(xiàn)內(nèi)外貿(mào)業(yè)務(wù)的有機融合。該業(yè)務(wù)落地是日照銀行在跨境金融服務(wù)領(lǐng)域的探索和突破，也是響應(yīng)國家戰(zhàn)略，金融服務(wù)內(nèi)外貿(mào)一體化的具體行動。

據(jù)悉，日照銀行青島分行立足企業(yè)實際，以數(shù)字化供應(yīng)鏈場景為抓手，為企業(yè)提供一站式、全流程的金融服務(wù)。在成熟的礦石、橡膠、油品等大宗類貨物動產(chǎn)質(zhì)押模式的基礎(chǔ)上，逐步探索實踐普惠小微外貿(mào)企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)模式：未來貨權(quán)進口信用證+動產(chǎn)質(zhì)押+押匯模式、進口代收押匯+動產(chǎn)質(zhì)押模式、動產(chǎn)質(zhì)押+供應(yīng)鏈票據(jù)模式、電子倉單+流貸模式等，貨物種類覆蓋冷凍水產(chǎn)品、糧食、石油化工品、農(nóng)產(chǎn)品、生物資產(chǎn)等多個品種。

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