原標(biāo)題：助推“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，解碼山東“科技金融”圖譜

來源：鑫聞界

原標(biāo)題：助推“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，解碼山東“科技金融”圖譜

來源：鑫聞界

齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn) 黃壽賡

2023年10月，中央金融工作會(huì)議首提金融“五篇大文章”，并將科技金融放置于金融“五篇大文章”首位，充分體現(xiàn)了中央對(duì)科技金融的高度重視和期待。作為經(jīng)濟(jì)大省，山東擁有數(shù)量眾多的科技型企業(yè)，為解決科技創(chuàng)新企業(yè)融資難題，人民銀行山東省分行將2024年確定為“山東省科技金融服務(wù)能力提升年”，引導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)譜好科技金融大文章。

這一年，山東各地科技金融亮點(diǎn)頻出，濟(jì)南“全國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)”迎來獲批、建設(shè)三周年，“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”循環(huán)越發(fā)流暢，煙臺(tái)通過“投貸聯(lián)動(dòng)”滿足科技型企業(yè)全生命周期融資需求，棗莊以科創(chuàng)積分貸破除融資堵點(diǎn)……

這一年，科技金融成為金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)力方向，金融機(jī)構(gòu)紛紛調(diào)整組織架構(gòu)、加大資源傾斜力度、豐富產(chǎn)品貨架，不斷拓寬支持覆蓋面。系列舉措下，截至9月末，全省科技型企業(yè)貸款余額1.2萬億元，科技型企業(yè)發(fā)展跑出加速度。

強(qiáng)化科技金融頂層設(shè)計(jì)

“在我們?nèi)谫Y過程中，齊魯銀行為我們提供了不少幫助，很快就完成了授信、放款”。12月18日，青島華芯晶電科技有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)邸太華介紹，作為國內(nèi)領(lǐng)先的半導(dǎo)體化合物企業(yè)，華芯晶電當(dāng)前處于擴(kuò)產(chǎn)關(guān)鍵時(shí)期，齊魯銀行的融資將推動(dòng)企業(yè)項(xiàng)目加速建設(shè)，助力其沖刺獨(dú)立廠商國內(nèi)第一。

華芯晶電部分產(chǎn)品

華芯晶電是山東萬千獲得科技金融支持的企業(yè)之一。面對(duì)科技創(chuàng)新高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、長周期特性，為解決科技創(chuàng)新企業(yè)融資難題，山東強(qiáng)化科技頂層設(shè)計(jì)。人民銀行山東省分行將2024年確定為“山東省科技金融服務(wù)能力提升年”，圍繞7個(gè)方面確定25項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，指導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)通過制定具體行動(dòng)方案，完善科技金融組織體系，建立科技信貸專屬業(yè)務(wù)流程，健全盡職免責(zé)和差異化績效考核，形成敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制。探索開展科技金融服務(wù)效果評(píng)估，強(qiáng)化結(jié)果運(yùn)用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新資源投入。

今年9月，人民銀行山東省分行、山東省科技廳、省委金融辦、省發(fā)展改革委、省工業(yè)和信息化廳、省財(cái)政廳、山東金融監(jiān)管局、山東證監(jiān)局等八部門又聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的通知》，推動(dòng)科技金融工作各項(xiàng)要求不折不扣落實(shí)到位。

《通知》要求，全省各金融部門高度重視科技金融工作，高標(biāo)部署、高效推動(dòng)，建立工作專班，加強(qiáng)資源保障，聚焦科技創(chuàng)新重點(diǎn)領(lǐng)域和金融服務(wù)短板弱項(xiàng)，全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，綜合運(yùn)用貸款、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等手段，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期、多元化接力式金融服務(wù)，精準(zhǔn)支持山東省“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)、11條標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造和重大技術(shù)攻關(guān)、科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和未來產(chǎn)業(yè)布局等科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力重點(diǎn)領(lǐng)域。

此外，人民銀行山東省分行還聯(lián)合省科技廳推廣“科融信貸”業(yè)務(wù)，搭建山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)，在產(chǎn)業(yè)認(rèn)定、科技增信、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫鎸?shí)現(xiàn)新突破。截至9月末，已入駐科技型企業(yè)近1.2萬家、金融機(jī)構(gòu)84家，累計(jì)為1959家企業(yè)提供貸款授信110.9億元。

各地科技金融亮點(diǎn)頻出

重點(diǎn)突破，山東多地科技金融工作亮點(diǎn)頻出。2024年11月底，濟(jì)南迎來“全國首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)”獲批、建設(shè)三周年。三年以來，濟(jì)南建立起“專營機(jī)構(gòu)支撐、專屬產(chǎn)品支持、專項(xiàng)政策引導(dǎo)、專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)、專門板塊培育、專業(yè)載體聚焦”以及“人才團(tuán)隊(duì)可作價(jià)、信用數(shù)據(jù)可定價(jià)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)可估價(jià)、科創(chuàng)企業(yè)可評(píng)價(jià)”的“六專四價(jià)”工作體系，全力提升科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)質(zhì)量和水平，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過三年的探索實(shí)踐，科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)取得階段性成效，其中，截至2024年9月末，濟(jì)南市科創(chuàng)企業(yè)貸款余額2094.8億元，同比增長17.7%；貸款加權(quán)平均利率3.22%，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)，低于同期全市企業(yè)加權(quán)貸款平均利率0.49個(gè)百分點(diǎn)。

“從申請(qǐng)到落地不到一周，我們就拿到了500萬元貸款，解了資金燃眉之急”。今年雙十一前夕，山東一貫寵物用品有限公司總經(jīng)理王倩對(duì)及時(shí)到賬的棗莊科創(chuàng)積分貸十分感激。

一貫寵物利用融資加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)

人民銀行棗莊市分行黨委委員、副行長王森介紹，人民銀行棗莊市分行搶抓棗莊高新區(qū)國家級(jí)企業(yè)創(chuàng)新積分制試點(diǎn)有利條件，構(gòu)建三項(xiàng)融資服務(wù)模式，推動(dòng)全省首個(gè)科創(chuàng)積分貸普惠融資場景在轄區(qū)落地。截至2024年9月末，棗莊高新區(qū)納入企業(yè)積分量化管理的201家企業(yè)中有84家企業(yè)獲得科創(chuàng)積分貸支持，貸款覆蓋率41.79%。

“投貸聯(lián)動(dòng)對(duì)我們來說，不僅僅是提供貸款助力擴(kuò)大生產(chǎn)，更意味著政府對(duì)我們的認(rèn)可，說明我們資金鏈沒問題，外部客戶才敢于釋放更大訂單”。在前期獲得銀行貸款后，山東凱格瑞森能源科技有限公司總經(jīng)理于莉?qū)罄m(xù)將要落地的“業(yè)達(dá)融”投貸聯(lián)動(dòng)基金充滿期待。

凱格瑞森工作人員進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)

由于初創(chuàng)期科技企業(yè)投入高、風(fēng)險(xiǎn)高，僅靠市場化的股權(quán)投資、債券融資很難滿足企業(yè)發(fā)展需求，為此，人民銀行煙臺(tái)市分行聯(lián)合煙臺(tái)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等推進(jìn)“投貸聯(lián)動(dòng)”模式，通過設(shè)立“投貸聯(lián)動(dòng)”資金，完善白名單企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)、合作銀行三個(gè)名錄庫，實(shí)現(xiàn)股權(quán)投資與銀行信貸相結(jié)合，開創(chuàng)為科技早期企業(yè)提供組合式資金支持的融資新渠道。

金融機(jī)構(gòu)加大投放力度

政策引導(dǎo)下，山東各金融機(jī)構(gòu)聚焦科技金融大文章，調(diào)整組織架構(gòu)，加大資源傾斜，擴(kuò)充對(duì)應(yīng)產(chǎn)品，持續(xù)拓展對(duì)科技型企業(yè)支持覆蓋面。

作為工行系統(tǒng)長江以北地區(qū)第一家成立科技金融中心的一級(jí)分行、省內(nèi)同業(yè)首家成立科技金融中心的金融機(jī)構(gòu)，工商銀行山東省分行以此為契機(jī)，加大科技型企業(yè)融資支持力度，在轄內(nèi)深入實(shí)施科技金融“春苗行動(dòng)”，圍繞技術(shù)源頭、產(chǎn)業(yè)源頭、創(chuàng)新主體、服務(wù)模式等維度，為科技型企業(yè)提供“股債貸保”聯(lián)動(dòng)的多元化接力式金融服務(wù)，著力打造“目標(biāo)優(yōu)選、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)控優(yōu)質(zhì)”的良性循環(huán)。

今年3月，中國銀行山東省分行發(fā)布了《山東中行做優(yōu)科技金融十七條措施（2024-2025年）》，聚焦全省優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)靶向發(fā)力，設(shè)立7家科技金融特色支行，專門設(shè)置科技金融服務(wù)柜臺(tái)，全方位提升科技金融服務(wù)能力，助力新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成。

科技金融特色專營機(jī)構(gòu)漸成銀行標(biāo)配，作為山東本地城商行，齊魯銀行除了一家科技金融支行，還成立了兩家科技金融特色支行、九家科技金融中心，構(gòu)建了濟(jì)南青島引領(lǐng)區(qū)域多點(diǎn)支撐的科技金融格局。

齊魯銀行科創(chuàng)中心支行工作人員服務(wù)客戶辦理業(yè)務(wù)

位于科創(chuàng)金融大廈的齊魯銀行科創(chuàng)中心支行是濟(jì)南市首家科技金融專營銀行機(jī)構(gòu)，通過“星空學(xué)堂”路演平臺(tái)輔助近50家小微企業(yè)入庫、12家企業(yè)完成高新技術(shù)資質(zhì)認(rèn)證，近兩年補(bǔ)助92家企業(yè)完成知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息補(bǔ)助。目前，該支行累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)600余戶，發(fā)放科技型企業(yè)貸款超32億元，科創(chuàng)型貸款占比高達(dá)90%以上。

與此同時(shí)，山東各金融機(jī)構(gòu)豐富產(chǎn)品貨架，護(hù)航科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展。7月24日，2024山東“好品金融”發(fā)布儀式在濟(jì)南舉行。建設(shè)銀行山東省分行科技企業(yè)專屬“科創(chuàng)橋”品牌服務(wù)方案、農(nóng)業(yè)銀行山東省分行科技創(chuàng)新貸、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行山東省分行種業(yè)振興貸等10產(chǎn)品入選“好品金融”科技金融名單，山東機(jī)構(gòu)金融活水潤澤科技企業(yè)發(fā)展的故事傳播更廣。

截至9月末，全省科技型企業(yè)貸款余額1.2萬億元，同比增長12.2%，高于各項(xiàng)貸款增速3.1個(gè)百分點(diǎn)。系列舉措下，山東科技型企業(yè)發(fā)展跑出加速度，目前山東24000余家創(chuàng)新型中小企業(yè)、18000多家專精特新中小企業(yè)、1000多家專精特新“小巨人”企業(yè)的創(chuàng)新梯度已然成型，并且山東還擁有國家級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)237家，數(shù)量全國第一。

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