原標(biāo)題：精準(zhǔn)紓解“融資難”，青島求解“創(chuàng)新策”

來源：青島日報

原標(biāo)題：精準(zhǔn)紓解“融資難”，青島求解“創(chuàng)新策”

來源：青島日報

□青島日報/觀海新聞記者 傅軍

組織金融專家進(jìn)企業(yè)、進(jìn)項目、進(jìn)基層，通過金融“問診”與“巡診”，打通融資“最后一公里”，正在成為精準(zhǔn)紓解小微、科創(chuàng)企業(yè)融資難題行之有效的“青島策”。

記者自市委金融辦獲悉，今年以來，市委金融辦聯(lián)合人民銀行青島市分行、青島金融監(jiān)管局等部門，縱深推進(jìn)金企對接“春雨行動”，用足用好“金融伙伴”工作機(jī)制，組織開展“金融問診”“金融巡診”活動，來自銀行、保險、證券、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的金融專家問診團(tuán)隊進(jìn)企業(yè)、進(jìn)項目、進(jìn)基層，為存在融資困難的市場主體精準(zhǔn)紓困、精心診療，出具個性化的融資方案。

截至目前，我市共組織“金融問診”“金融巡診”達(dá)123期、服務(wù)企業(yè)212家次，達(dá)成授信22.72億元，實現(xiàn)放款20.45億元。

從“問診”到“巡診”的嬗變

金融要真正實現(xiàn)服務(wù)地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)，必須提升服務(wù)質(zhì)效。正如專家所表示——金融供給與需求不匹配，是因為部分經(jīng)營需求沒有被挖掘和培育，同時金融供給不夠豐富。想要解決上述問題，應(yīng)發(fā)揮有為政府、有效系統(tǒng)的作用，建設(shè)中國特色金融文化。

發(fā)揮政銀企合力，暢通融資渠道，提升金融資源配置效率，讓實體經(jīng)濟(jì)得到更精準(zhǔn)賦能，增強(qiáng)對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，是青島金融從“問診”到“巡診”嬗變的初衷所在。

2023年，青島創(chuàng)立“金融問診”制度，針對金企對接過程中的疑難問題，組織各相關(guān)部門，銀行、保險、創(chuàng)投、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的專家組成金融服務(wù)會商專家?guī)爝M(jìn)行專項問診，根據(jù)企業(yè)情況、機(jī)構(gòu)的政策產(chǎn)品，選取最適合企業(yè)需求的解決方案。通過“問診”，2023年達(dá)成企業(yè)授信15.94億元，實現(xiàn)放款10.06億元。

2024年，“金融問診”升級為“金融巡診”，我市組織金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，探索設(shè)立金融巡診制度，拓寬金融問診服務(wù)范圍，不斷提升企業(yè)融資便利度。

金融“問診”“巡診”是青島進(jìn)一步暢通銀企對接渠道、搭建銀企對接橋梁的嘗試與探索，問診企業(yè)圍繞自身發(fā)展情況、行業(yè)現(xiàn)狀以及當(dāng)前融資需求向金融服務(wù)會商專家團(tuán)隊展開“尋醫(yī)問藥”，專家團(tuán)隊對企業(yè)融資“痛點”進(jìn)行“把脈問診”，為企業(yè)提供“量身定制”的意見建議，銀企雙方共同探索解決企業(yè)資金問題的新路徑。

“量身定制”解融資之困

平度市白里村是“2023年省級鄉(xiāng)土產(chǎn)業(yè)名品村”，去年通過農(nóng)業(yè)銀行青島市分行金融伙伴團(tuán)隊“整村授信”獲得300萬元資金，黨組織領(lǐng)辦經(jīng)濟(jì)合作社，打造了櫻桃西紅柿產(chǎn)業(yè)園，成功帶領(lǐng)村民致富。

今年，白里村計劃進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，自建及收購大棚24座，但有300萬元資金缺口無法解決。平度市第一時間安排“金融巡診”專家團(tuán)隊上門服務(wù)，深入了解合作社經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展需求，結(jié)合各家機(jī)構(gòu)特色產(chǎn)品和服務(wù)，集思廣益，最終探索實現(xiàn)了“貸款支持合作社、合作社融資投資、農(nóng)民按揭經(jīng)營”的服務(wù)模式，由青島農(nóng)商銀行平度支行牽頭開辟綠色服務(wù)通道，成功為白里村經(jīng)濟(jì)合作社發(fā)放經(jīng)營貸款300萬元，以實際行動為群眾排憂解難。

企業(yè)通過金融“巡診”“問診”，融資痛點被打通。對金融機(jī)構(gòu)而言，則由此更加深入地了解企業(yè)的業(yè)務(wù)需求，從而為企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、專業(yè)的服務(wù)。現(xiàn)場交流，增強(qiáng)了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的互信，為雙方未來的合作奠定基礎(chǔ)。

在金融“問診”“巡診”走進(jìn)自貿(mào)片區(qū)外貿(mào)企業(yè)活動中，中國銀行自貿(mào)區(qū)支行、建設(shè)銀行自貿(mào)區(qū)支行、交通銀行自貿(mào)區(qū)支行、青島銀行自貿(mào)區(qū)支行組成金融輔導(dǎo)專家團(tuán)隊，就企業(yè)的業(yè)務(wù)訴求深入交流。

針對一家外貿(mào)企業(yè)的匯率避險需求，各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身的業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢，為企業(yè)推介了匯率避險產(chǎn)品組合，幫助企業(yè)應(yīng)對匯率波動帶來的損失；針對企業(yè)融資需求，提出進(jìn)行出口信保融資專屬授信，有效解決了企業(yè)一般授信額度不足的問題。

針對另外一家外貿(mào)企業(yè)的流動資金不足難題，各家金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)情況和訂單模式，為企業(yè)量身定制普惠貸款、供應(yīng)鏈融資等一系列個性化融資方案，助力企業(yè)解決流動資金難題。

為確保金融“問診”“巡診”取得實效，我市相關(guān)部門做出明確要求，并在政策層面加以強(qiáng)化。針對金融高管走基層“十百千萬”活動中發(fā)現(xiàn)的融資難題，要求相關(guān)部門組織銀行、保險、創(chuàng)投、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的專家進(jìn)行專項問診，根據(jù)企業(yè)情況、機(jī)構(gòu)的政策產(chǎn)品，分門別類提出意見，匹配最適合企業(yè)需求的方案，并盡快落實到位；同時將“金融問診”納入?yún)^(qū)（市）共性改革任務(wù)考核。要求各區(qū)（市）輔導(dǎo)辦公室會同行業(yè)主管部門、輔導(dǎo)隊等，通過上門服務(wù)、線上會議等方式幫助企業(yè)解決融資難題，扎實做好金融問診工作。

政銀企聯(lián)動加速

發(fā)揮政銀企合力，暢通融資渠道，提升金融資源配置效率，讓實體經(jīng)濟(jì)得到更精準(zhǔn)賦能，增強(qiáng)對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，這在金融“問診”“巡診”中體現(xiàn)得更加突出。

青島某服貿(mào)企業(yè)是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的服裝類跨國企業(yè)，隨著近年來在研發(fā)方面的投入升級和生產(chǎn)銷售規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，企業(yè)對于資金和跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的需求也日漸增加。

嶗山區(qū)得知企業(yè)訴求后，積極開展“金融巡診”進(jìn)企業(yè)，為企業(yè)精準(zhǔn)配置政府+銀行“雙專員”，聯(lián)動資源、發(fā)揮合力，為企業(yè)提供綜合化、一站式金融服務(wù)。一方面，借助青島銀行兩地上市優(yōu)勢，為企業(yè)量身定制跨國供應(yīng)鏈服務(wù)，僅用一周時間就成功授信1000萬元，兩周內(nèi)完成了同行業(yè)最低利息放款；另一方面，考慮到企業(yè)研發(fā)方面的需求，嶗山區(qū)還積極聯(lián)系科研院所，為企業(yè)在特殊衣物新型材料研發(fā)、國外公司設(shè)立等方面提供服務(wù)，助力企業(yè)進(jìn)一步拓展海外市場，并向新質(zhì)生產(chǎn)力類企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

青島某光學(xué)有限公司是一家生產(chǎn)出口高精度光學(xué)元件的純外資企業(yè)，由于企業(yè)規(guī)模相對較小、缺少可抵押資產(chǎn)，且實際控制人是外籍人士，個人征信和外圍信息核實難度大，因此在發(fā)放信用貸款方面存在較大困難。

城陽區(qū)了解情況后，組織“金融巡診”專家團(tuán)隊開展多輪“把脈問診”。最終，中國銀行青島市分行成功“開方”，憑借企業(yè)經(jīng)營情況及海關(guān)數(shù)據(jù)，量身定制“外貿(mào)貸”金融服務(wù)方案，首次向外資企業(yè)核定200萬元信用貸款，有效緩解了該企業(yè)資金壓力，獲得客戶高度評價。

青島市某工程咨詢公司境外公司資金較為寬裕，但境內(nèi)企業(yè)經(jīng)營資金緊缺，境內(nèi)敞口授信額度無法滿足企業(yè)業(yè)務(wù)需求。市北區(qū)組織“金融巡診”專家團(tuán)隊為企業(yè)集中會商、創(chuàng)新路徑，其中，浦發(fā)銀行市北支行巧用國際平臺政策，充分利用客戶境外資金充沛優(yōu)勢，為企業(yè)定制首筆“FTN美元存款質(zhì)押+境內(nèi)人民幣貸款”業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)實現(xiàn)外存內(nèi)貸，有效解決了資金跨境流動難題。

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