原標(biāo)題：工商銀行青島市分行：引金融“活水”，綻放“科創(chuàng)之花”

來(lái)源：半島都市報(bào)·半島新聞客戶端

原標(biāo)題：工商銀行青島市分行：引金融“活水”，綻放“科創(chuàng)之花”

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半島全媒體記者 耿方輝

科技金融,作為“五篇大文章”的首篇,是金融服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的重要抓手,體現(xiàn)了科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造在發(fā)展壯大實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的重要作用。在工商銀行青島市分行記者發(fā)現(xiàn),科技金融的服務(wù)模式、產(chǎn)品體系、技術(shù)手段等都在不斷發(fā)生著新的變化,聚焦科技型企業(yè)發(fā)展難題,工商銀行青島市分行打造科技型企業(yè)全周期金融產(chǎn)品體系,以“金融+科技”持續(xù)助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,推動(dòng)金融支持科技創(chuàng)新成果形成新質(zhì)生產(chǎn)力,引來(lái)汩汩金融“活水”,讓“科創(chuàng)之花”華麗綻放。

趟出“專屬”之路

樂(lè)某科技有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的虛擬現(xiàn)實(shí)終端研發(fā)及銷售的高新技術(shù)企業(yè),旗下VR產(chǎn)品市場(chǎng)份額居全國(guó)前列,服務(wù)海內(nèi)外30余國(guó)家的客戶,2023年經(jīng)青島市招商引資,入駐青島虛擬現(xiàn)實(shí)產(chǎn)業(yè)園。青島工行在定期走訪摸排時(shí)了解到企業(yè)目前正處于快速成長(zhǎng)期,投入了大量資金用于技術(shù)研發(fā),資金較為緊張。暫無(wú)抵押物可以擔(dān)保,且因剛變更注冊(cè)地址,納稅、結(jié)算等信息尚未更新,這讓企業(yè)面對(duì)融資難題一籌莫展。

為支持企業(yè)發(fā)展,青島工行根據(jù)企業(yè)納稅、收入、研發(fā)能力、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建授信模型,結(jié)合企業(yè)高新技術(shù)屬性及成長(zhǎng)期特征,為樂(lè)某科技有限公司量身定制了開(kāi)戶結(jié)算一體化綜合服務(wù)方案,并為其開(kāi)啟綠色審批通道,僅用時(shí)5天便為企業(yè)審批發(fā)放貸款1000萬(wàn)元,解決了企業(yè)的燃眉之急。

強(qiáng)專業(yè)、輕資產(chǎn)、少抵押、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn),使得科技型企業(yè)較難獲得與其核心競(jìng)爭(zhēng)力相匹配的資金支持。如何實(shí)現(xiàn)“破冰”科技型企業(yè)的融資難題,工商銀行青島市分行以專業(yè)化、特色化、全周期的綜合金融服務(wù),為科技型企業(yè)趟出一條“專屬”之路——設(shè)立科創(chuàng)專營(yíng)機(jī)構(gòu),開(kāi)發(fā)專屬科技信貸產(chǎn)品,創(chuàng)新專營(yíng)信貸體系,實(shí)現(xiàn)差異性、定制化政策和產(chǎn)品支持。

針對(duì)青島市17個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)特征,工商銀行青島市分行分層分類制定差異化服務(wù)策略,提供定制化金融服務(wù)方案,不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性。針對(duì)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押、缺信息、缺信用等融資難題,探索創(chuàng)新依托園區(qū)核心企業(yè)的“整園授信”等新模式,建立符合科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)”“重智產(chǎn)”特點(diǎn)的準(zhǔn)入評(píng)價(jià)體系。

持續(xù)優(yōu)化專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)行動(dòng)、專屬產(chǎn)品、專門風(fēng)控、專享保障的科技金融“五專”服務(wù)體系。以與市科技局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議為契機(jī),先后設(shè)立了2家總行級(jí)和3家分行級(jí)新市場(chǎng)特色支行。針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)增信措施不足、融資信息不對(duì)稱等問(wèn)題,青島工行以“精準(zhǔn)”為綱、“順暢”為目、“智能”為引,依托于大數(shù)據(jù)信息分析和青島再擔(dān)保體系合作,創(chuàng)新“科創(chuàng)成長(zhǎng)e貸”“人才e貸”等專屬特色融資產(chǎn)品,助力科技型企業(yè)突破“首貸”瓶頸。

澎湃產(chǎn)業(yè)之“鏈”

青島市科技型企業(yè)多且散,超90%的科技型企業(yè)分布于青島市24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上及17家重點(diǎn)園區(qū)中。工商銀行青島市分行提出科創(chuàng)園區(qū)在哪里,哪里就是主賽場(chǎng),金融“活水”滋養(yǎng)科技創(chuàng)新,激發(fā)澎湃動(dòng)力,工商銀行著力做好“鏈”文章,探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)新業(yè)態(tài)。

工商銀行青島市分行將轄內(nèi)126個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與青島市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)布局相結(jié)合,組建園區(qū)“網(wǎng)點(diǎn)金融管家團(tuán)隊(duì)”,為園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)提供政策宣導(dǎo)、金融問(wèn)診、投融規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)化解、上市輔導(dǎo)等全流程陪伴式創(chuàng)新型金融服務(wù)。

青島工行以實(shí)施“制造業(yè)金融強(qiáng)基工程”為抓手,強(qiáng)化戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、高端裝備等先進(jìn)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶和重點(diǎn)項(xiàng)目支持,依托汽車、消費(fèi)電子、生物醫(yī)藥、工程機(jī)械、電力裝備等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),充分發(fā)揮24條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“鏈主”企業(yè)頭雁引領(lǐng)和生態(tài)主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)。圍繞核心企業(yè)創(chuàng)新搭建金融場(chǎng)景,積極挖掘產(chǎn)業(yè)鏈貿(mào)易流、資金流和物流信息,搭建了垂直鏈、交易鏈和數(shù)據(jù)鏈三個(gè)場(chǎng)景,創(chuàng)新了數(shù)字信用憑據(jù)、合作貸款及e鏈快貸等三種新型融資工具。積極為產(chǎn)業(yè)鏈提供融資、結(jié)算和財(cái)務(wù)管理等系統(tǒng)化的綜合解決方案,覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈各交易環(huán)節(jié)和全類型客戶,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游客戶群體協(xié)同發(fā)展與創(chuàng)新,推動(dòng)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)。

貢獻(xiàn)金融之力

工于至誠(chéng),行以致遠(yuǎn)。工商銀行青島市分行積極擔(dān)當(dāng)國(guó)有大行責(zé)任,以金融之力應(yīng)民生之盼、解企業(yè)之憂,為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展輸入“源頭活水”,奏響服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)、助推新質(zhì)生產(chǎn)力的時(shí)代華章。

大力發(fā)展科技金融不僅是增強(qiáng)金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要,更是建設(shè)具有中國(guó)特色金融強(qiáng)國(guó)的重中之重。2024年3月1日,工商銀行與青島市人民政府簽署了《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,把加快發(fā)展科技金融作為雙方戰(zhàn)略合作的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。

今年以來(lái)截至7月底,共發(fā)放科創(chuàng)類貸款近150億元,較年初制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速分別達(dá)到6%和15%,推動(dòng)金融支持科技創(chuàng)新成果形成新質(zhì)生產(chǎn)力,充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“主力軍”和維護(hù)金融穩(wěn)定“壓艙石”的示范引領(lǐng)作用。

接下來(lái),工商銀行青島市分行將繼續(xù)堅(jiān)持把工作著力點(diǎn)放在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上,全力做好“科技金融”首篇大文章,在服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)、推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中展現(xiàn)金融力量、金融智慧、金融擔(dān)當(dāng),為金融服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)工行力量,為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)青島力量。

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