為深入貫徹中央金融工作會議、省委金融工作會議精神，落實國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局有關(guān)工作要求，更好地展示山東銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的舉措和成效，山東省銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“銀行業(yè)落實中央金融工作會議精神服務(wù)山東經(jīng)濟社會發(fā)展專題調(diào)研暨新聞媒體一線行”宣傳活動走進德州，對銀行業(yè)做好金融“五篇大文章”典型做法成效進行深入調(diào)研采訪。
在國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局的引領(lǐng)帶動下，德州市銀行業(yè)堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的決策部署，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，立足區(qū)域優(yōu)勢和資源稟賦，持續(xù)落地落細工作措施，“五篇大文章”漸次鋪展。
向“新”而行 科技金融拔節(jié)起勢
近年來，德州市銀行業(yè)圍繞高新技術(shù)企業(yè)升級、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)科技改造、科技成果轉(zhuǎn)化、市場推廣等方面，加快金融要素向高新技術(shù)企業(yè)集聚，國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展的十條意見》，引導(dǎo)銀行機構(gòu)綜合采取“首貸+信用”“中期流動資金貸款+擔保”等業(yè)務(wù)模式，推出適配科技型企業(yè)融資特征的“科創(chuàng)信用貸”“科創(chuàng)擔保貸”等30余種貸款產(chǎn)品，率先在全省開展“專精特新”企業(yè)綜合金融服務(wù)試點，積極構(gòu)建科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系。截至2024年一季度末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)及知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)貸款余額185.77億元，同比增長 28.71%，高于各項貸款增速16.22個百分點。有了金融的強力支持，科技型企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計，2023年，德州新增高新技術(shù)企業(yè)234家，同比增長33%，總數(shù)達到915家，同時，科技型中小企業(yè)數(shù)量也達到1365家，同比增長41%。
德州恒力電機是目前國內(nèi)最大的船用電機制造企業(yè)，是雪龍?zhí)柲蠘O科考船、首艘國產(chǎn)大型郵輪“愛達·魔都號”等特殊船舶的重要電機供應(yīng)商，材料、減震、降噪等方面研發(fā)投入占營業(yè)收入高達13%。為有效助力企業(yè)自主研發(fā)、技術(shù)迭代，德州銀行業(yè)主動擔當、靠前行動，暢通銀企對接渠道、提高資金支持效率，為企業(yè)提供額度高、期限活、抵押少的優(yōu)質(zhì)融資等金融服務(wù)，5家銀行先后向企業(yè)提供1.4億元的信貸支持，其中，中國銀行德州分行投放廠區(qū)搬遷擴建設(shè)備更新等貸款6400余萬元，郵儲銀行德州市分行發(fā)放專門針對專精特新“小巨人”企業(yè)的純信用“科創(chuàng)貸”3000萬元，齊魯銀行德州分行發(fā)放“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”1000萬元。公司財務(wù)總監(jiān)韓立勝告訴記者，“貸款的及時到位，為我們加快產(chǎn)品研發(fā)、進行設(shè)備智能化改造和擴大生產(chǎn)規(guī)模提供了極大便利，產(chǎn)品技術(shù)性能和產(chǎn)值將實現(xiàn)更大飛躍。”
德州奧來救援科技有限公司是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，自主研發(fā)了國內(nèi)首套救援用電動液壓破拆工具組，研發(fā)的消防等特殊作業(yè)機器人能夠通過遠程操控進入火災(zāi)、地震等災(zāi)害危險場地進行無人作業(yè)，在2010年青海玉樹抗震救災(zāi)等災(zāi)害救援中發(fā)揮重要作用。針對企業(yè)研發(fā)費用占比高和擴大再生產(chǎn)需要，農(nóng)業(yè)銀行德州分行、德州銀行、恒豐銀行德州分行等陸續(xù)向企業(yè)提供信貸支持9000余萬元，助力企業(yè)行穩(wěn)致遠。農(nóng)業(yè)銀行德州分行根據(jù)科技型中小企業(yè)成長周期，推出的線上純信用“微捷貸”為初創(chuàng)期企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)“第一桶金”，“科技e貸”為成長期企業(yè)保駕護航,“小企業(yè)簡式貸”及其他流動資金、固定資產(chǎn)貸款品種為成熟期企業(yè)固本擴基，以產(chǎn)品適配、服務(wù)貼心助力科技企業(yè)成長。
“雙碳”引領(lǐng) 綠色金融枝繁葉茂
聚焦“雙碳”目標，國家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局等5部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持生態(tài)環(huán)境保護和生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實施意見》，德州市銀行業(yè)協(xié)會積極推動綠色銀行ESG評價，引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大綠色環(huán)保領(lǐng)域信貸支持力度。截至2024年一季度末，德州市綠色融資余額432.94億元，同比增長51.13%，高于各項貸款增速38.64個百分點，可節(jié)約標準煤71.69萬噸、減少二氧化碳排放201.01萬噸。
丁莊水庫綠波蕩漾、景色秀麗，全球單體容量最大的水上漂浮式光伏電站—華能德州丁莊水面光伏發(fā)電項目令人震撼。項目由81個超大型光伏矩陣構(gòu)成，面積相當于800個足球場大小，采用華為SUN2000-196KTL智能組串逆變器，技術(shù)處于行業(yè)領(lǐng)先水平。在一期項目建設(shè)過程中，建設(shè)銀行德州分行與企業(yè)主動對接，迅速完成授信審批，累計投放貸款4.26億元，支持項目建成并網(wǎng)發(fā)電，年可提供清潔能源2.61億千瓦時，節(jié)約標準煤15萬噸，減排二氧化碳約32萬噸，為德州綠色生態(tài)發(fā)展撐起一片藍天。
促進共富 普惠金融潤澤萬家
德州市銀行業(yè)始終把人民對美好生活的向往作為普惠金融發(fā)展目標，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，打造“首貸培植、主辦行、信用貸款、無縫續(xù)貸”四位一體融資服務(wù)體系。截至2024年一季度末，德州市普惠小微貸款戶數(shù)9.56萬戶，同比增加1.7萬戶，余額695.21億元，同比增長33.21%，高于各項貸款增速19.2個百分點；普惠涉農(nóng)貸款戶數(shù)5.83萬戶，同比增加0.94萬戶，余額555.11億元，同比增長22.53%，高于各項貸款增速8.52個百分點。
轉(zhuǎn)型發(fā)展 數(shù)字金融添翼增效
聚焦效能和安全，德州市銀行業(yè)積極發(fā)展數(shù)字金融，進行經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同，提高金融服務(wù)便利性。
建設(shè)銀行德州分行堅持以數(shù)據(jù)為支撐、以科技強賦能，與德州市政府合作建設(shè)的“德州市農(nóng)村信用體系平臺”上線運行，成為建設(shè)銀行系統(tǒng)全省首個“基層治理+信用+金融”的農(nóng)村信用體系平臺。平臺對接具有本地特色的德州市“明德分”信用評價體系，將農(nóng)戶“明德分”通過區(qū)間劃分轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的信用等級，按照信用等級對應(yīng)的調(diào)節(jié)系數(shù)，在該行“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品原有授信額度的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的額度調(diào)整后，即可向農(nóng)戶即時發(fā)放純信用貸款。該平臺實現(xiàn)了通過社會信用對農(nóng)戶的增信（減信）和風(fēng)險控制，有利于提升普惠金融便利性和可得性，構(gòu)建人人講誠信的良好鄉(xiāng)村治理環(huán)境。截至一季度末，該行通過平臺新增授信2512戶、金額5.42億元，實際用信2094筆、金額3.89億元，為助力鄉(xiāng)村振興貢獻了數(shù)字金融力量。
為實現(xiàn)線下網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型，德州銀行建設(shè)“智慧銀行數(shù)字廳堂”平臺，通過國產(chǎn)密碼加密算法，保障數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全過這種模式，將普惠金融“陽光雨露”灑向千企萬戶。轉(zhuǎn)型發(fā)展 數(shù)字金融添翼增效聚焦效能和安全，德州市銀行業(yè)積極發(fā)展數(shù)字金融，進行經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開展數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，加強線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同，提高金融服務(wù)便利性。建設(shè)銀行德州分行堅持以數(shù)據(jù)為支撐、以科技強賦能，與德州市政府合作建設(shè)的“德州市農(nóng)村信用體系平臺”上線運行，成為建設(shè)銀行系統(tǒng)全省首個“基層治理+信用+金融”的農(nóng)村信用體系平臺。平臺對接具有本地特色的德州市“明德分”信用評價體系，將農(nóng)戶“明德分”通過區(qū)間劃分轉(zhuǎn)化為相應(yīng)的信用等級，按照信用等級對應(yīng)的調(diào)節(jié)系數(shù)，在該行“興農(nóng)快貸”產(chǎn)品原有授信額度的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的額度調(diào)整后，即可向農(nóng)戶即時發(fā)放純信用貸款。該平臺實現(xiàn)了通過社會信用對農(nóng)戶的增信（減信）和風(fēng)險控制，有利于提升普惠金融便利性和可得性，構(gòu)建人人講誠信的良好鄉(xiāng)村治理環(huán)境。截至一季度末，該行通過平臺新增授信2512戶、金額5.42億元，實際用信2094筆、金額3.89億元，為助力鄉(xiāng)村振興貢獻了數(shù)字金融力量。為實現(xiàn)線下網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型，德州銀行建設(shè)“智慧銀行數(shù)字廳堂”平臺，通過國產(chǎn)密碼加密算法，保障數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全，實現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨渠道的統(tǒng)一互聯(lián)，對客戶進行智能排號、引導(dǎo)、自助辦理、服務(wù)推薦，其中智慧柜員機渠道支持開卡、存單、電子銀行、人臉取款等52項功能，實現(xiàn)網(wǎng)點集約化和精細化經(jīng)營管理。截至目前，平臺實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)遷移率持續(xù)達40%以上，榮獲《金融電子化》雜志社2021年第十二屆金融科技創(chuàng)新評比“金融業(yè)渠道創(chuàng)新突出貢獻獎”。
德州市銀行業(yè)將繼續(xù)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，緊跟黨中央、國務(wù)院決策部署，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，將金融“五篇大文章”寫深寫實，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供強力金融支撐。
