來源:青島新聞網(wǎng)
2024-03-14 14:53:03
原標(biāo)題:財富聚焦:青島金融業(yè)加速數(shù)字化“成長”
來源:青島日報
原標(biāo)題:財富聚焦:青島金融業(yè)加速數(shù)字化“成長”
來源:青島日報
■基于金融科技推出的新型農(nóng)業(yè)抵押貸款產(chǎn)品,解決了廣大養(yǎng)殖戶融資難題。
擁抱數(shù)字化,加速金融科技的落地應(yīng)用,提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,是金融業(yè)加速“破局成長”的原動力。
數(shù)字時代,金融業(yè)的競爭邏輯也發(fā)生變革,傳統(tǒng)意義上基于稟賦特征的發(fā)展格局被打破,通過數(shù)字化賦能,諸多傳統(tǒng)金融業(yè)的痛點被打通,通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高金融行業(yè)的科技化程度,正在日益成為推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要驅(qū)動力。
人民銀行青島市分行積極踐行“金融為民科技賦能”理念,以貫徹落實《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》為主線,發(fā)揮“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動作用,帶領(lǐng)全市金融機構(gòu)激活數(shù)字化經(jīng)營新動能,推動金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟、惠及百姓民生。
探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑
人民銀行青島市分行會同有關(guān)部門制定《關(guān)于促進金融科技發(fā)展的指導(dǎo)意見》。建立起青島市金融科技發(fā)展工作協(xié)調(diào)機制,推出“打造金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”“拓展金融科技應(yīng)用場景”“加強金融科技監(jiān)督管理”等3方面21項工作措施,引導(dǎo)金融科技產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。
人民銀行青島市分行聯(lián)合相關(guān)部門發(fā)布《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動方案(2023-2025年)》。明確“推進創(chuàng)新試點”“集聚產(chǎn)業(yè)”“筑牢發(fā)展基礎(chǔ)”“提升服務(wù)經(jīng)濟社會能力”“增強風(fēng)險防控能力”“優(yōu)化發(fā)展生態(tài)”“強化審慎管理”7項重點任務(wù),優(yōu)化數(shù)字金融發(fā)展生態(tài)。
開展金融科技應(yīng)用試點。在安全合規(guī)基礎(chǔ)上,人民銀行青島市分行引導(dǎo)金融機構(gòu)推出7款智能信貸產(chǎn)品,搭建零售信貸資金監(jiān)測預(yù)警體系,優(yōu)化智慧校園、便民出行、社保結(jié)算等領(lǐng)域金融服務(wù),推動青島銀行完成互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型并使用聲紋識別技術(shù)提升用戶鑒別水平。
實施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程。人民銀行青島市分行組織青島銀行、青島農(nóng)商銀行制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃,優(yōu)化金融科技創(chuàng)新機制,搭建金融科技倫理治理體系和數(shù)據(jù)要素綜合應(yīng)用體系,建設(shè)大數(shù)據(jù)智能營銷和風(fēng)控系統(tǒng)、鄉(xiāng)村振興“金融+”綜合服務(wù)平臺、個人綠色金融服務(wù)平臺等,提升數(shù)字金融核心競爭力。
人民銀行市分行還積極推廣金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,借助創(chuàng)新場景分析、合作關(guān)系分析、資金鏈?zhǔn)椒治觥?chuàng)新合規(guī)分析等手段深入剖析創(chuàng)新實質(zhì),不斷完善風(fēng)險補償機制、退出機制、應(yīng)急預(yù)案等,推薦轄區(qū)2項創(chuàng)新應(yīng)用納入山東省首批“智慧信貸”主題監(jiān)管工具。
踐行“金融為民”
人民銀行青島市分行通過推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極踐行“金融為民”。
提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)。人民銀行青島市分行推進金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點。促進數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)深度融合,增強金融惠民利企能力,累計整合外部數(shù)據(jù)源68個,服務(wù)企業(yè)3228戶,發(fā)放貸款72.66億元,挖掘可疑洗錢團伙142個,阻斷可疑開戶行為348人次。
開展金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。打造西海岸新區(qū)和萊西市2個金融科技賦能鄉(xiāng)村振興重點區(qū)域,集中落地49項創(chuàng)新應(yīng)用。因地制宜、線上線下融合,指導(dǎo)金融機構(gòu)推出16項便農(nóng)利農(nóng)金融服務(wù)和產(chǎn)品,累計覆蓋7508個行政村,發(fā)放貸款69.23億元,提供金融便民服務(wù)超7000萬人次、政務(wù)服務(wù)23萬人次。
人民銀行青島市分行在彌合“數(shù)字鴻溝”上持續(xù)發(fā)力。引導(dǎo)金融機構(gòu)打造線上線下一體化、貼合特殊人群需求的無障礙金融服務(wù)體系,線上推動23個應(yīng)用系統(tǒng)完成無障礙改造,以大字體、大圖標(biāo)、簡約菜單、語音視頻輔助、風(fēng)險預(yù)警提示等滿足各類人群“零障礙”使用需求。線下組織部署適老智慧柜員機3400余臺,鼓勵20家金融機構(gòu)開通“尊老專線電話”,引導(dǎo)30余家銀行在網(wǎng)點配備老花鏡、輪椅等老年人關(guān)懷設(shè)施并完成網(wǎng)點防摔、防撞、防滑改造。著力解決群眾“急難愁盼”
紓解“生僻字之困”。組織14家金融機構(gòu)完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、柜面系統(tǒng)、手機銀行、個人網(wǎng)銀等重要信息系統(tǒng)改造和設(shè)備設(shè)施升級,覆蓋開戶、轉(zhuǎn)賬、存取款等百余項常用業(yè)務(wù)場景。設(shè)立生僻字處理專員、開通電話專線等,確保業(yè)務(wù)處理無縫銜接。
發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在人民銀行青島市分行的力促下,青島銀行機構(gòu)紛紛發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
作為工商銀行確定的8家數(shù)字化轉(zhuǎn)型示范行之一,工商銀行青島市分行始終堅持“科技引領(lǐng)、價值創(chuàng)造”,緊跟“數(shù)字工行(D-ICBC)”建設(shè)步伐,圍繞數(shù)字化風(fēng)控、數(shù)字化營銷、數(shù)字化管理,著力打造具有鮮明特色、價值創(chuàng)造能力和行業(yè)示范效應(yīng)的“數(shù)字精品”項目,初步探索出“系統(tǒng)內(nèi)有亮點、同業(yè)有競爭力、具有青島特色”的數(shù)字工行建設(shè)路徑,實現(xiàn)目標(biāo)管理、過程管理和結(jié)果管理的三統(tǒng)一,進而實現(xiàn)內(nèi)部管理效率和對外服務(wù)水平的雙提升。
青島工行創(chuàng)新研發(fā)“2199智慧信貸系統(tǒng)”,運用“空、天、地”手段,打造集行內(nèi)外數(shù)據(jù)“物聯(lián)+智聯(lián)”于一體的覆蓋信貸“前、中、后”臺的數(shù)字化風(fēng)控管理平臺。以數(shù)字化風(fēng)控提升服務(wù)實體經(jīng)濟水平,采用“大數(shù)據(jù)+多模型+新技術(shù)”整體解決方案,實現(xiàn)信貸管理全流程的“數(shù)字化、立體化、智慧化”;以數(shù)字金融增強場景服務(wù)能力,圍繞城市更新場景,靈活貫通“賬戶+支付+投融資”全場景金融服務(wù),增貸超50億元,助力擴內(nèi)需促消費;以供應(yīng)鏈融資賦能鄉(xiāng)村振興,對接數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品“e鏈快貸”,將資金鏈與產(chǎn)業(yè)鏈緊密融合,面向產(chǎn)業(yè)終端農(nóng)戶放款近5500筆,發(fā)放貸款額近17億元;落地163條數(shù)字供應(yīng)鏈,融資余額超百億元,助力普惠貸款總量、增量、增幅位列全市四大行“三項第一”。
青島工行還聚焦基層營銷全流程,創(chuàng)新研發(fā)“T-MAP高質(zhì)量考核平臺”,以數(shù)字化營銷提升金融服務(wù)質(zhì)效,全力建設(shè)客戶和員工滿意的銀行。基于統(tǒng)一數(shù)字底座,以“規(guī)范高效、協(xié)同透明”為靶向,經(jīng)過多輪迭代升級,基本實現(xiàn)一線績效考核“由散到合、由合到準(zhǔn)”,建立起一體貫通的“所見即所得”式的數(shù)字化考核模式。運用數(shù)字技術(shù)手段,實現(xiàn)一線營銷便捷化、智能化,中臺支持線上化、實時化,客戶分析數(shù)字化、可視化,提升一線營銷服務(wù)效率,做到“對外競爭有力、對內(nèi)競賽有序”,進一步激發(fā)基層經(jīng)營活力和內(nèi)生動力。
中國銀行青島市分行全面貫徹新發(fā)展理念,以金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心,以風(fēng)險防控為根本,以科技和數(shù)據(jù)能力提升為基礎(chǔ),以融入數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)為突破,推動數(shù)字金融服務(wù)水平邁上新臺階,打造助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新引擎。
中國銀行青島市分行建立“數(shù)據(jù)縱橫”服務(wù)體系,搭建統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺,為數(shù)字資產(chǎn)的共享、分析應(yīng)用、服務(wù)提供和價值創(chuàng)造提供全面、敏捷、精細的能力支撐。建立柔性項目組,推動業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)部門人員的交流互動,打造一支既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的復(fù)合型、專業(yè)化的數(shù)據(jù)分析人才隊伍,提高業(yè)務(wù)部門自主用數(shù)能力,已累計孵化投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析項目20多個,真正將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為商業(yè)價值。
青島中行還開展境內(nèi)外幣運費支付業(yè)務(wù)項下電子化升級,自主設(shè)計研發(fā)智能結(jié)算產(chǎn)品,為全國航運企業(yè)提供同城及異地企業(yè)間海運費支付功能,實現(xiàn)在線支付、在線審核,滿足航運企業(yè)多場景下運費支付需求,支持航運企業(yè)與第三方、電商平臺合作。
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