原標題：前三季度增量已超去年全年！青島普惠金融穩健疾行，連續兩年入選全國示范區

來源：大眾報業·半島新聞

原標題：前三季度增量已超去年全年！青島普惠金融穩健疾行，連續兩年入選全國示范區

來源：大眾報業·半島新聞

【編者按】

金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。日前召開的中央金融工作會議提出:要“加快建設金融強國”，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。圍繞五篇大文章，青島金融業“奮筆疾書”，實踐、前行。即日起，半島傳媒開啟《做好五篇大文章　青島金融在行動》專題，挖掘五篇大文章中的青島印記。

半島全媒體記者　文鴻飛

10年來，我國普惠金融得到了長足的發展；10年來，青島的普惠金融通過持續的創新產品、創新服務、創新場景，走出了一條既快又穩又實的高質量發展之路。為了做好普惠金融大文章，各駐青金融機構可謂八仙過海各顯神通，創新產品創新服務、科技賦能精準施策、優化服務提升效能、能減則減能免則免……

前三季度普惠型小微貸款平均利率4.09%，貸款余額達2726.64億元

青島能連續兩年入選普惠金融發展示范區，便是對其普惠金融發展成果的肯定和認可。9月25日，財政部公布2023年中央財政支持普惠金融發展示范區名單，青島繼2022年后第二次入選。值得一提的是，每年全國范圍內給予計劃單列市的示范區入圍名額，只有3個。據報道，青島能二次入選憑借的是其在“普惠型小微企業貸款余額同比增速”“當年新發放普惠型小微企業貸款平均利率同比降幅”“小微企業信用貸款余額同比增速”等五個維度的績效考核中表現亮眼。

青島市財政局相關人士在接受媒體采訪時表示，自2022年成功入選首批中央財政支持普惠金融發展示范區一年多來，青島普惠金融發展示范區5個核心指標均實現較大幅度增長。截至2023年8月末，青島普惠型小微企業貸款余額2614.35億元，較年初增加373.17億元，增長16.65%；普惠型農戶生產經營性貸款余額247.21億元，較年初增加9.29億元，增長3.91%；新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.12%，較2022年度同類貸款平均利率下降0.35個百分點，同比降幅為7.83%；小微企業信用貸款余額1361.96億元，較年初增長22.98%；新發生政府性融資業務規模51.1億元，政府性融資擔保業務在保余額116.4億元，增長57.74%，累計惠及5658家市場主體。

近日，記者從青島市地方金融監督管理局了解到，前三季度，青島市普惠型小微企業貸款余額達到2726.64億元，較年初增長485.46億元，已超過2022年全年普惠型小微企業貸款增量；新發放企業貸款平均利率3.89%，同比下降0.22個百分點，處于有監測以來較低水平；普惠型小微企業貸款平均利率4.09%，低于全省0.65個百分點、全國0.71個百分點，企業融資環境持續優化。

創新產品和服務，提高效率和效能

為了提高普惠金融服務工作的前瞻性、主動性和精準性，青島轄區內各銀行不斷探索積極創新，并取得了突破性成果。

青島中行專門為外貿出口企業提供資金支持的中國銀行“惠如愿·外貿貸”是一款可圈可點的創新產品。據悉，該產品可幫助企業“走出去”搶訂單、拓市場、交朋友，鞏固擴大貿易合作的成果。“中國銀行‘惠如愿·外貿貸’專門為我們外貿出口企業提供資金支持，不僅授信審批速度快，還讓我們享受了優惠利率。”青島欣凱特輪胎有限公司相關負責人表示。

為了向創新要效能，農行青島市分行全面樹立創先爭優意識，以更大決心、更大力度，積極解決小微企業所面臨的資金問題。截至11月末，普惠金融領域貸款余額230.7億元，較年初增長70億元，同比多增15.8億元，增速達到43.6%。11月末普惠金融貸款客戶數1.95萬戶，本年累計拓展小微企業“首貸戶”1371戶，小微企業金融服務覆蓋面不斷拓寬。本年度新發放普惠貸款加權利率較年初下降19BP，進一步降低小微企業的融資成本。

為了精準賦能企業發展，提升普惠金融服務的能力和水平，青島中行多措并舉、綜合施策，深入研究青島區域經濟、特色產業、規模化客群，制定實施《普惠金融及鄉村振興業務批量服務“一行一策”》等政策措施，指導各機構因地制宜明確服務策略。先后出臺特色場景產品20余款，用政策的“實”助力企業的“穩”，增強企業敢闖敢干的信心和決心。搭建服務渠道，依托“惠如愿”產品譜系，推動總行標準化產品與分行特色化場景的對接適配，堅持以科技創新數字化轉型，提升線上產品的服務能力，加大線上“零接觸”服務力度，實現線上產品服務全面升級。截至目前，青島中行普惠線上貸款余額近80億元，線上貸款新增占比近75%。

科技賦能數字驅動，促進普惠金融提質增效

為了提高金融服務的覆蓋面和效率，使得更多的人和企業能夠享受到便捷、高效的金融服務，駐青銀行機構紛紛走上探索數字賦能普惠金融的發展之路。

近日，青島銀行創新推出的“普惠e融”數字化平臺成功運行，并引發市場關注。據介紹，“普惠e融”基于客戶稅務、工商、司法及征信等大數據，精準分析客戶信用能力，構建完善的客戶畫像，采用“多維渠道、一款產品、N個場景”的創新服務模式，自動為申請企業匹配適用于不同場景的融資業務，避免了企業重復申請和查詢征信的繁瑣過程，從而為小微企業提供更多全面、高效、便捷的金融服務。

興業銀行青島分行也乘數字化轉型之風，依托總行小微企業線上融資系統不斷迭代升級，實現了線上融資產品落地全面提速。據悉，目前已實現總行“興速貸”系列15款產品全部落地，線上化布局提質增效。此外，該行還依托總行“技術流”評價體系的搭建，運用科技賦能，圍繞先進制造業、科技創新、中小科技企業等重點領域和薄弱環節，持續拓寬科創企業融資渠道。截至10月末，興業銀行青島分行企金線上融資余額10.97億元，較年初新增138%；技術流授信客戶超210戶，授信余額達64億元。

優化服務精準施策，提升普惠金融獲得感

提升優化服務水平和技能，從而提升普惠金融的獲得感和體驗感，也是駐青金融機構推動高質量普惠金融發展的重要舉措之一。

為了優化服務精準施策，青島中行推動總行標準化產品與分行特色化場景的對接適配，堅持以科技創新數字化轉型，提升線上產品的服務能力，加大線上“零接觸”服務力度，實現線上產品服務全面升級。截至目前，青島中行普惠線上貸款余額近80億元，線上貸款新增占比近75%。

為了提升服務效能，興業銀行青島分行的客戶經理們則會直接將服務送上門，深入了解客戶業務及需求。據悉，目前，興業銀行青島分行已完成中小企業對接走訪631戶，自8月以來，累計發放貸款企業59戶，發放金額6.73億元，其中普惠貸款2.31億元。

農行青島市分行也注重通過精準施策推動普惠金融高質量的發展。該行高度重視供應鏈融資業務的發展的基礎上，圍繞核心企業“穩鏈保供”，積極推動“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動，持續創新優化“鏈捷貸”系列產品，提升對鏈上中小企業金融服務質效。截至10月末，供應鏈融資核心企業48戶，供應鏈融資余額31.4億元，較年初增長11.3億元，增速為56.1%，對中小企業精準滴灌，為產業鏈有效賦能。

能減則減能免則免，將實實在在的優惠帶給企業

“真是沒想到，我們通過信保融資業務也能享受到普惠金融優惠政策。”青島西海岸新區某出口外向型企業負責人介紹。原來，該企業作為中國農業銀行青島黃島支行國際業務客戶，因生產經營周轉向農行申請貸款。黃島支行客戶經理向其介紹了普惠領域的信保融資業務，在滿足客戶需求的同時，還可享受利率、貸款期限等普惠金融領域優惠。

眾所周知，減利讓費，將實實在在的優惠帶給企業，是普惠金融發展的要義之一。

為了更好地讓利企業，農行黃島支行圍繞“普惠+讓利”雙重責任、加大“減費讓利、惠企利民”力度大做文章。截至目前，農行黃島支行已累計為青島市1500余家小微企業發放普惠貸款超50億元，已累計為新區2000余農戶發放普惠農戶貸款，余額突破9億元，近兩年通過降息讓利等形式，為各類普惠金融領域貸款主體節約融資成本超2000萬元。

青島銀行則本著“應降盡降”原則，將各項收費減免政策的部分降費對象為小微企業和個體工商戶的優惠措施，推廣至全部對公客戶。目前，青島銀行共設置免收費服務項目112項，并通過官方網站、手機銀行、微信公眾號、廳堂電視以及廳堂電子海報機等渠道進行公示，主動告知客戶相關優惠措施。

在優惠服務上，興業銀行青島分行動真格。推動降低小微企業綜合融資成本；減免小微企業客戶開戶手續費、網銀管理費、網銀轉賬手續費等費用；進一步規范小微企業服務收費，嚴格執行“七不準”“四公開”要求，強化落實“兩禁兩限”規定；加大對制造業貸款補貼力度等。截至10月末，已累計代付小微企業抵押物評估費、保險費等各項費用近600萬元。

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