原標題：青島9家機構參與專屬商業養老保險試點，怎樣打理養老錢袋子？

來源：大眾報業·半島新聞

文/半島全媒體記者　姚文嵩　圖/CFP

截至6月1日,專屬商業養老保險試點落地已滿“周歲”。在過去一年時間里,銀保監會進一步擴大參與保險公司主體,并將試點范圍拓展至全國。截至目前,青島已有9家人身保險公司參與試點。專屬商業養老保險作為政策指導型保險產品,具有投保門檻低、繳費靈活、領取期限長、附加費用率低和資金收益穩健等五大優勢,可為新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員提供更靈活的養老保險服務。業內人士表示,新產業、新業態從業人員和靈活就業人員因平均年齡較低、養老保障意識不強、缺乏養老保障長期規劃,養老保障需求還有待進一步激發。

發展:　試點范圍擴大到全國,青島有9家機構參與試點

2021年5月15日,中國銀保監會發布《關于開展專屬商業養老保險試點的通知》。自2021年6月1日起,在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業養老保險試點,試點期限暫定一年。中國人民人壽保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、太平人壽保險有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險有限責任公司、新華人壽保險股份有限公司等六家人壽保險頭部公司參與試點。截至2022年1月底,6家試點公司累計承保保單近5萬件,累計保費4億元,其中快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

自2022年3月1日起,為進一步探索商業養老保險發展經驗,更好地滿足人民群眾多層次養老保障需求,銀保監會決定擴大專屬商業養老保險試點范圍,試點區域擴大至全國范圍。在原有6家試點公司基礎上,允許養老保險公司參加專屬商業養老保險試點。目前,青島市共有9家人身保險公司參與試點,分別是中國人壽、太平人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險、太平養老、泰康養老、平安養老。

截至今年4月底,專屬商業養老保險的承保保單合計12萬件,累計保費近9億元。其中,快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保就超過1.5萬人。而記者從山東銀保監局官網獲悉,截至目前,轄區專屬商業養老保險累計參保人數4145人,累計保費7790.21萬元。

亮點:具有投保門檻低、繳費靈活等五大優勢

專屬商業養老產品和現有的商業養老產品相比,又有哪些特點呢?太平人壽青島分公司相關工作人員表示,專屬商業養老保險作為政策指導型保險產品,具有投保門檻低、繳費靈活、領取期限長、附加費用率低和資金收益穩健等五大優勢。

業內人士表示,這款專屬商業養老保險最大的特點是投保、繳費方式靈活,可以按月、按年甚至是一次性繳納；遇到困難、沒有資金時,還可以緩繳。從人保壽險、中國人壽等多家試點公司發布的產品信息來看,專屬商業養老保險產品采取“保證＋浮動”的收益模式,提供風險偏好不同的兩個投資組合賬戶供客戶選擇,分為穩健型和進取型,各投資組合賬戶具有最低保證利率,最低保證利率之上的投資收益具有不確定性,客戶需要承擔相應的投資風險。記者發現,穩健型賬戶的最低保證利率在2%至3%之間,進取型賬戶的最低保證利率在0%至1%之間。

但從6家試點險企公布的2021年專屬養老保險利率可以看出,均高于最低保證利率。其中,穩健型賬戶2021年年化結算利率在4%至6%,像“泰康臻享百歲”,日結算利率為0.01644%,年化結算利率為6%；“新華卓越優選”,日結算利率為0.013699%,年化結算利率為5%。進取型賬戶結算利率在5%至6.1%之間,像“泰康臻享百歲”,日結算利率為0.01671%,年化結算利率為6.1%；“新華卓越優選”日結算利率為0.015068%,年化結算利率為5.5%。

利好:為新產業、新業態從業人員提供養老保險服務

與普通商業養老保險相比,專屬商業養老保險投保門檻較低,可為新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員提供更靈活的養老保險服務。據統計,截至2022年1月底,6家試點公司累計承保保單近5萬件,其中,快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保近1萬人。

“我來青島干快遞已經快6年了,也積累了一定的客戶資源,目前收入還算可以,已經在這里安了家,唯一擔心是,自己的工作全靠體力支撐,將來年紀大了養老保障不足。最近,還是送快遞的時候聽客戶說,現在專屬商業養老保險很適合我們這類人。”一直在市南區南京路送快遞的郭先生告訴記者,他在朋友的推薦下,咨詢了太平人壽和泰康人壽兩家公司的專屬商業養老保險產品。

業內人士也表示,專屬商業養老保險產品將會利好有一定經濟收入基礎,但是其養老金又相對較低的群體,如農民工、靈活就業人員、新產業新業態從業人員、擁有一定收入基礎的農村居民等群體,根據國家數據統計,目前這一部分群體的養老金都相對較低,其養老問題難以得到保障,而通過專屬商業養老保險則能夠對于養老金、養老服務等進行補充,改善其養老保障水平。

推廣:加強宣傳教育,養老保障需求有待進一步激發

在今年5月的銀保監會通氣會上,銀保監會相關部門負責人表示,創新性的商業養老金融試點成效明顯,商業養老金融改革發展取得重要階段性成就。試點啟動之時起,新產業、新業態從業人員及靈活就業者就被視為專屬商業養老保險的重要目標群體。業內人士表示,新產業、新業態從業人員和靈活就業人員因平均年齡較低、養老保障意識不強、缺乏養老保障長期規劃,養老保障需求還有待進一步激發。

“在推廣的時候的確發現有些客戶覺得自己還年輕,覺得養老保險是遙遠的事情,但有些人經過一番介紹之后也就明白了。”青島一家人壽公司的工作人員表示。對外經貿大學保險學院風險管理與保險學系主任何小偉在接受媒體采訪時也表示,從去年6月以來的試點情況看,居民對養老保險的意識還不夠強,還需要加強對居民的養老金融教育。保險行業也要加大對專屬商業養老保險業務的宣傳,專屬商業養老保險產品的銷售隊伍、銷售渠道同樣有待優化。

近日,青島9家試點保險公司也派出業務代表向浮山新區街道社區居民近距離宣講專屬商業養老保險,希望讓廣大居民盡快知曉這款產品。太平人壽青島分公司的工作人員不僅將專屬商業養老產品介紹給廣大市民,還承擔起向公眾普及養老保障理念的責任,提升民眾養老保險意識,讓專屬商業養老保險惠及更多島城市民。

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