原標(biāo)題：因貸款“三查”制度執(zhí)行不到位等，一村鎮(zhèn)銀行被罰22萬(wàn)！新韓銀行青島分行和青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行都曾因此被罰

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

6月1日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)慶陽(yáng)銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開(kāi)表（慶銀保監(jiān)行處〔2022〕53號(hào)）顯示，慶陽(yáng)市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因貸款“三查”制度執(zhí)行不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，慶陽(yáng)銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定，對(duì)慶陽(yáng)市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司處罰款二十二萬(wàn)元；對(duì)慶陽(yáng)市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司原營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理潘景濤禁止終身從事銀行業(yè)工作，處罰日期2022年5月24日。

多家銀行曾因此被罰

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此前多家銀行因?yàn)橘J款“三查制度執(zhí)行不到位”被罰。

銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的黃銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號(hào)顯示，青海同仁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因貸款“三查”不到位，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黃南監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，對(duì)其責(zé)令改正，并處30萬(wàn)元罰款。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)濱海監(jiān)管分局公布的行政處罰信息公開(kāi)表（濱海銀保監(jiān)罰決字〔2022〕1號(hào)）顯示，浙商銀行股份有限公司濱海新區(qū)分行因貸款“三查”不到位，濱海監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣30萬(wàn)元。

泰州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表（泰銀保監(jiān)罰決字〔2021〕38號(hào)）顯示，江蘇銀行股份有限公司泰州分行因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)泰州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣40萬(wàn)元。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開(kāi)表深銀保監(jiān)罰決字〔2022〕33號(hào)顯示，招商銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用，深圳監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其罰款人民幣40萬(wàn)元。

新韓銀行青島分行和青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行都曾因此被罰

記者梳理發(fā)現(xiàn)，青島也有銀行曾因貸款“三查”不到位或不盡職被罰。

2020年12月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的青島銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表（青銀保監(jiān)罰決字〔2020〕93號(hào)）顯示，新韓銀行（中國(guó)）有限公司青島分行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不到位。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)青島銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，對(duì)其罰款人民幣20萬(wàn)元。

2020年12月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的三則行政處罰信息公開(kāi)表顯示，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被連開(kāi)三張罰單，罰單金額分別為七十五萬(wàn)元、六萬(wàn)元、八萬(wàn)元。公開(kāi)的這三份行政處罰決定書(shū)中，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：對(duì)貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣八萬(wàn)元；未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例一案承擔(dān)責(zé)任，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，處以警告并罰款人民幣六萬(wàn)元；貸款“三查”嚴(yán)重不盡職、向風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)受讓方新增授信延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、未對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信且集團(tuán)客戶授信集中度超比例，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，處以罰款七十五萬(wàn)元。

據(jù)了解，貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信貸管理的基礎(chǔ)工作，若職責(zé)沒(méi)有履行到位，則很容易引發(fā)漏洞。通過(guò)實(shí)施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經(jīng)營(yíng)狀況以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時(shí)，貸款“三查”制度執(zhí)行情況，也是在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究或免責(zé)的重要依據(jù)。

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