原標(biāo)題：因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)等，這家銀行被罰230萬(wàn)元！中信銀行、河北銀行青島分行都曾因此被罰

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·半島新聞

據(jù)重慶銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表(渝銀保監(jiān)罰決字〔2022〕13號(hào))顯示，重慶銀行股份有限公司存在以下違法違規(guī)事實(shí)（案由）：委托貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)；同業(yè)投資項(xiàng)目資本金不充足，項(xiàng)目土地款超概算，投后管理不到位；同業(yè)投資資金投向不合規(guī)；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確；員工行為管理不到位，借用銀行員工賬戶為貸款客戶過(guò)渡資金，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，對(duì)重慶銀行股份有限公司罰款230萬(wàn)元。

梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行曾因貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表（溫銀保監(jiān)罰決字〔2022〕3號(hào)）顯示，龍灣農(nóng)商銀行存在以下違法行為：一是違規(guī)以“過(guò)橋貸款”形式變相收費(fèi)；二是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息不真實(shí)；三是投資入股企業(yè)整改不到位；四是違規(guī)保管客戶已簽字的空白業(yè)務(wù)憑證；五是個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；六是流動(dòng)資金貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)；七是以貸收息掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性。胡榮安對(duì)上述違法行為負(fù)有管理責(zé)任。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)溫州監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十三條第一款第（四）項(xiàng)及第二款、第八十九條第二款；《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)龍灣農(nóng)商銀行處罰款人民幣265萬(wàn)元；對(duì)胡榮安警告。

黔南銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表（黔南銀保監(jiān)罰決字〔2022〕10號(hào)）顯示，貴州福泉農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓金；信貸資金挪用于房地產(chǎn)企業(yè)；空存空取歸還貸款；違規(guī)辦理聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款償還票據(jù)墊款；互持同業(yè)存單，資金空轉(zhuǎn)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黔南監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對(duì)其罰款120萬(wàn)元。

4月19日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)更新的處罰公告顯示，中信銀行寧波分行因貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等五項(xiàng)案由被罰款340萬(wàn)元。具體違法違規(guī)行為如下：1、通過(guò)借名貸款為房地產(chǎn)企業(yè)融資；2、貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；3、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管理不審慎，違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)及信用證業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理自營(yíng)非標(biāo)業(yè)務(wù)；4、貸款管理不審慎，違規(guī)掩蓋及處置不良資產(chǎn)；5、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理不規(guī)范。此外，該行俞柒烽對(duì)貸款資金被挪用于置換前期股東支付的土地款、未落實(shí)實(shí)貸實(shí)付要求、未按項(xiàng)目工程進(jìn)度放款、支付資金超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)所需負(fù)有直接管理責(zé)任，被處以警告處罰。

今年1月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局公布了徽商銀行股份有限公司合肥分行與合肥香樟大道支行的罰單。罰單顯示，徽商銀行股份有限公司合肥分行主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。對(duì)于上述違法行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，罰款人民幣35萬(wàn)元。徽商銀行股份有限公司合肥香樟大道支行主要違法違規(guī)事實(shí)（案由）為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理嚴(yán)重不審慎。對(duì)于上述違法行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，罰款人民幣35萬(wàn)元。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布的舟山監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表（舟銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號(hào)）顯示，臺(tái)州銀行舟山分行存在違信貸管理不審慎，信貸資金未按約定用途使用以及信貸管理不審慎、信貸資金被挪用于購(gòu)房等違規(guī)事項(xiàng)。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)規(guī)定，對(duì)臺(tái)州銀行舟山分行罰款人民幣60萬(wàn)元。

此外，河北銀行青島分行也曾因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)被罰。2019年3月，青島銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表，河北銀行股份有限公司青島分行因違規(guī)行為被處罰。據(jù)了解，河北銀行股份有限公司青島分行因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票及信貸資金違規(guī)流入資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)，違反了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀保監(jiān)局沒(méi)收違法所得1000元，并罰款80萬(wàn)元。

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