原標(biāo)題：因貸款調(diào)查審查不盡職等，中信銀行被罰340萬元！青島分行曾多次被罰

來源：大眾報業(yè)·半島新聞

近日，中信銀行股份有限公司寧波分行因通過借名貸款為房地產(chǎn)企業(yè)融資，貸款調(diào)查審查不盡職、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)管理不審慎，違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)及信用證業(yè)務(wù)，違規(guī)辦理自營非標(biāo)業(yè)務(wù)，貸款管理不審慎，違規(guī)掩蓋及處置不良資產(chǎn)，保險代理業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，被寧波銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條罰款人民幣340萬元。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2021年年初，中信銀行因“涉四宗罪”被罰2890萬元。第一是沒有按照規(guī)定審核客戶身份；第二是沒有保存關(guān)鍵的用戶資料和交易信息；第三是沒有上報可疑交易；第四是為資質(zhì)不明的可疑客戶辦理業(yè)務(wù)。中國銀保監(jiān)會揚(yáng)州銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表揚(yáng)銀保監(jiān)罰決字〔2022〕8號顯示，中信銀行股份有限公司揚(yáng)州分行因違規(guī)銷售理財產(chǎn)品、違規(guī)發(fā)放虛假委托貸款，揚(yáng)州銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《貸款通則》第六十七條第一項(xiàng)，對其罰款人民幣80萬元。此外，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的消息，中信銀行股份有限公司南昌分行因貸后管理不到位，個人經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，被處罰款人民幣30萬元，處罰日期2022年2月14日。

中信銀行青島分行也曾多次被罰。2018年1月10日，中國人民銀行青島市中心支行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，因違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》關(guān)于征信管理的相關(guān)規(guī)定，中信銀行股份有限公司青島分行被處以22萬元罰款，江愛華、王美平、張劍、吳從勇四人被分別處以1萬元罰款。2018年2月，原銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的原青島銀監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中信銀行股份有限公司青島南京路支行存在貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職違法違規(guī)行為，原青島銀監(jiān)局對其罰款人民幣五十萬元。

中信銀行近日發(fā)布的2021年年度業(yè)績報告顯示，去年全年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2045.57億元，同比增長5.05%，其中零售業(yè)務(wù)收入占比40.4%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤556.41億元，同比增長13.60%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，中信銀行不良貸款余額674.59億元，較上年末減少59.93億元；不良率1.39%，較上年末下降0.25個百分點(diǎn)。中信銀行的不良率水平在股份行中仍處于較高位。據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，截至2021年四季度末，股份制商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%。與此同時，中信銀行判斷2021年資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，去年計提貸款損失準(zhǔn)備金同比減少約190億元，撥備覆蓋率較上年末增加8.39個百分點(diǎn)至180.07%。

年報還對房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行了專項(xiàng)披露，中信銀行對公房地產(chǎn)不良略有抬頭。受房地產(chǎn)行業(yè)景氣度下降等因素影響，個別房企償付能力受到影響，債務(wù)風(fēng)險上升，截至2021年末，中信銀行對公房地產(chǎn)不良貸款率3.63%，較年初上升0.28個百分點(diǎn)；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末增加6.98億元。

據(jù)相關(guān)資料顯示，截至2021年末，中信銀行在國內(nèi)153個大中城市設(shè)有1415家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在境內(nèi)外下設(shè)中信國際金融控股有限公司、信銀（香港）投資有限公司、中信金融租賃有限公司、信銀理財有限責(zé)任公司、中信百信銀行股份有限公司、阿爾金銀行和浙江臨安中信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司7家附屬機(jī)構(gòu)。

中信銀行股份有限公司青島分行于1991年成立，公司經(jīng)營范圍包括：本外幣存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)；票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；匯兌、旅行支票、信用卡業(yè)務(wù)；代理收付和財產(chǎn)保管業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)擔(dān)保和信用見證業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù)；中國人民銀行和國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營的其他金融業(yè)務(wù)等。

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