原標(biāo)題：只此“青島”：青島銀行2021年業(yè)績(jī)創(chuàng)歷史新高

來(lái)源：大眾報(bào)業(yè)·半島網(wǎng)

春天如期，萬(wàn)物可期。于一家金融企業(yè)而言，創(chuàng)新向上所集聚的蓬勃昂揚(yáng)，同樣讓企業(yè)發(fā)展的勁頭充滿了只此向上的少年氣，始終春天、繁華繁花。

近日，青島銀行發(fā)布了2021年年報(bào)。這份在青島銀行歷史上最好的年報(bào)，同時(shí)讓股民擁有了更多想象力。郭少泉董事長(zhǎng)在年報(bào)致辭中表示，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)了深入推進(jìn)業(yè)務(wù)提升和全面推動(dòng)管理提升。2022年，在高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代命題下，青島銀行將一往無(wú)前、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，繼續(xù)全面推進(jìn)“雙提升”，賦能新金融實(shí)踐，以“人民至上”和“造福社會(huì)”的主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為精神，創(chuàng)造出更多有價(jià)值的社會(huì)公共財(cái)富。

有高度的“第二曲線”

青島銀行年報(bào)的具體數(shù)據(jù)給出了一個(gè)令人振奮的上揚(yáng)式拋物線——截至2021年未，青島銀行資產(chǎn)總額突破5000億元，達(dá)到5222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長(zhǎng)13.58％。營(yíng)收突破110億元，凈利潤(rùn)以近7年最高的增速，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.93億元，直逼30億元，向股東和社會(huì)各界交出一份風(fēng)華正茂的時(shí)代答卷。

英國(guó)管理學(xué)大師查爾斯·漢迪的“第二曲線”理論認(rèn)為，任何一條增長(zhǎng)的曲線，都會(huì)滑過(guò)拋物線的頂點(diǎn)，而保持企業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)的秘密就是在“第一曲線”到達(dá)巔峰之前，開(kāi)啟“第二曲線”。這個(gè)經(jīng)典的經(jīng)濟(jì)規(guī)律，在青島銀行當(dāng)下的行進(jìn)中，再一次得到有力的踐行和詮釋。

青島銀行就像一朵時(shí)間的玫瑰，既見(jiàn)證了銀行業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)代，也經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩的驚險(xiǎn)挑戰(zhàn)。尤其近兩年來(lái)，受疫情沖擊疊加減費(fèi)讓利、利率下行等因素影響，整個(gè)銀行業(yè)凈息差承壓，但隨著財(cái)富管理大時(shí)代的到來(lái)，發(fā)力中間業(yè)務(wù)成為各大銀行增收的一致方向，青島銀行抓住機(jī)會(huì)大力拓展財(cái)富管理、信用卡等中間業(yè)務(wù)。2021年，非利息收入“爆發(fā)式”增長(zhǎng)了45.79%達(dá)到34.90億元，比上年增加10.96億元，占比提升了8.63個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到31.34%。從增速來(lái)看，這一數(shù)據(jù)不僅創(chuàng)下青島銀行新的中收增速紀(jì)錄，也超過(guò)了多數(shù)同行。

截至2021年末，青島銀行發(fā)放貸款和墊款共計(jì)2386.09億元（全部在山東），同比增長(zhǎng)了17.91%，通過(guò)持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸支持力度，深化風(fēng)險(xiǎn)管控，擴(kuò)大貸款投放規(guī)模，最終實(shí)現(xiàn)發(fā)放貸款和墊款利息收入115.57億元，比上年增加12.28億元，增長(zhǎng)11.89%。

值得一提的是，2021年青島銀行兩家子公司青銀理財(cái)、青銀金租也取得了亮眼的業(yè)績(jī)。青銀理財(cái)如期完成理財(cái)存量整改任務(wù)，已全面步入正軌，2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5.44億元，凈利潤(rùn)4.08億元。理財(cái)規(guī)模和管理資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)1678.04 億元、1817.45 億元，100%凈值化的同時(shí)持續(xù)拓展代銷和直銷渠道。青銀金租圍繞母行戰(zhàn)略在惠農(nóng)、藍(lán)色海洋、綠色金融等特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷探索，報(bào)告期內(nèi)新增租賃資產(chǎn)投放66.99億元，資產(chǎn)規(guī)模站穩(wěn)百億關(guān)口。

高質(zhì)量的發(fā)展新起點(diǎn)

資產(chǎn)規(guī)模的高速擴(kuò)張、業(yè)務(wù)形態(tài)的不斷豐富、盈利能力的持續(xù)提升，共同助力青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量向更高、更好方向持續(xù)改善。

截至2021年末，青島銀行不良貸款率為1.34%，較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，次級(jí)類、可疑類、損失類貸款占比均有不同程度下降；撥備覆蓋率197.42%，比上年末提高27.80個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率15.83%，同比增加1.72個(gè)百分點(diǎn)。

具體看不良貸款分布情況，零售不良貸款（含信用卡）和對(duì)公貸款都有明顯改善，前者余額4.05 億元，不良貸款率0.53%，較去年年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，而且新產(chǎn)生的零售不良貸款中，有抵押及合作方代償?shù)挠囝~占比達(dá) 85.77%，這也意味著押品足值，貸款最終損失可控。公司貸款中，普惠型小微貸款不良率為1.43%，加權(quán)平均利率為4.97%，全面完成監(jiān)管指標(biāo)的考核要求。

2022年2月，青島銀行完成A+H股配股，募集資金總額約41.96億元，在扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，由此，青島銀行資本充足率將進(jìn)一步優(yōu)化，資本實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)。

2021年青島銀行的產(chǎn)品體系和服務(wù)模式都有了更進(jìn)一步的創(chuàng)新探索和優(yōu)化完善。在踐行綠色發(fā)展的基礎(chǔ)上，青島銀行聯(lián)合世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司（IFC）舉辦藍(lán)色金融 ESG 研討會(huì)，創(chuàng)新打造“藍(lán)色金融”新模式，推出的“藍(lán)色金融”特色品牌受到廣泛關(guān)注。“發(fā)布全球首個(gè)藍(lán)色債券標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)放藍(lán)色金融貸款13.67億元，探尋環(huán)境保護(hù)、海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展最優(yōu)解；落地山東省內(nèi)首筆碳中和貸款、承銷首單碳中和債券，助力地方經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型；新簽約助農(nóng)站點(diǎn)1537個(gè)助力鄉(xiāng)村振興，設(shè)立社區(qū)支行10家服務(wù)社區(qū)居民，推動(dòng)普惠金融縱深發(fā)展；發(fā)布‘膠東經(jīng)濟(jì)圈國(guó)企信用債中高等級(jí)指數(shù)’，助力膠東經(jīng)濟(jì)圈一體化發(fā)展。”對(duì)于這一年青島銀行做到的多個(gè)“第一”，行長(zhǎng)王麟總結(jié)稱，這也是該行在邁入全新發(fā)展階段后，通過(guò)貫徹新理念承擔(dān)更多社會(huì)責(zé)任的大膽嘗試。

青島銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上也有了突破性進(jìn)展。據(jù)年報(bào)披露，青島銀行貸款審批系統(tǒng)“星云智慧”平臺(tái)等 47個(gè)項(xiàng)目成功上線，“對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”等43個(gè)項(xiàng)目啟動(dòng)建設(shè)；首款自營(yíng)線上消費(fèi)貸產(chǎn)品“海融易貸”正式投產(chǎn)，房貸轉(zhuǎn)型產(chǎn)品“智慧房貸”項(xiàng)目全面上線；手機(jī)銀行6.0上線，月度活躍用戶突破百萬(wàn)；AI 客服機(jī)器人完成全渠道鋪設(shè)，服務(wù)用戶總量突破 300 萬(wàn)；“鷹眼360 智能風(fēng)控平臺(tái)”完成二期建設(shè)，全年發(fā)現(xiàn)并堵截重大風(fēng)險(xiǎn)賬戶4016戶等等。

有溫度的企業(yè)屬性

實(shí)現(xiàn)“第二曲線”的跨越需要領(lǐng)導(dǎo)者的統(tǒng)籌布局和團(tuán)隊(duì)的齊心協(xié)力，以點(diǎn)切入、逐項(xiàng)落地、拓展延伸，最終實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

“企業(yè)在發(fā)展中，上市不是終極目標(biāo)，但是上市肯定有助于一家企業(yè)成為一個(gè)行業(yè)龍頭和百年老店。”幾年前，上市伊始，青島銀行董事長(zhǎng)郭少泉就對(duì)基業(yè)長(zhǎng)青規(guī)劃了清醒而明晰的藍(lán)圖。

青島銀行是一家有溫度的企業(yè)，對(duì)國(guó)家與社會(huì)也始終踐行和承諾著“綠葉對(duì)根的思念”，持續(xù)開(kāi)展助學(xué)助教、扶弱濟(jì)貧、綠色環(huán)保、鄉(xiāng)村振興四大方向的公益活動(dòng)，累計(jì)捐款超過(guò)5000萬(wàn)元，貢獻(xiàn)出青島銀行“金融向善”的誠(chéng)意與力量。今年三月初，青島銀行在萊西市突發(fā)疫情后，迅速行動(dòng)，第一時(shí)間捐贈(zèng)210萬(wàn)元，馳援萊西疫情防控工作。這種腳踏實(shí)地、真金白銀的社會(huì)反哺，溫暖了社會(huì)，照亮了自我，彼此收獲悅目的風(fēng)景。

在普惠金融方面，截至2021年末該行普惠型小微貸款戶數(shù)達(dá)4.33萬(wàn)戶，增長(zhǎng)近萬(wàn)戶，普惠型小微貸款余額220.06億元，同比增長(zhǎng)21.14%，高于該行各項(xiàng)貸款增速。同期，涉農(nóng)貸款余額469.42億元，較上年末增長(zhǎng)50.86 億元；普惠性涉農(nóng)貸款余額31.70億元，同比增加6.19億元。

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，無(wú)論是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸還是個(gè)人按揭貸，青島銀行都在“房住不炒”定位和集中度管理要求下，占比均保持穩(wěn)中有降。其中，對(duì)公貸款占比進(jìn)一步從10.14%降至8.70%；個(gè)人住房貸款則繼續(xù)支持居民合理住房需求，貸款余額459.37億元同比增長(zhǎng)了13.18%，服務(wù)客戶數(shù)量增加7400戶至7.83萬(wàn)戶。

2021年，青島銀行成立25年，如今，26歲的青島銀行依舊澎湃著春天一樣的少年氣。在大時(shí)代的風(fēng)云際會(huì)、波瀾壯闊里，創(chuàng)造著金融的價(jià)值和好美，也帶給這座城市乃至北方更廣闊區(qū)域更多的想象和可能。扎根青島、深耕山東，在青島銀行穩(wěn)健、高質(zhì)量的業(yè)績(jī)下，我們看到了其“保發(fā)展”“提質(zhì)量”的布局和決心，我們相信未來(lái)可期。

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