原標(biāo)題：前八個月山東銀行業(yè)通過區(qū)塊鏈平臺為涉外企業(yè)發(fā)放融資款118.9億美元

來源：山東商報·速豹新聞網(wǎng)

為扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動，真正解決涉外企業(yè)“急難愁盼”問題，2021年以來，外匯局山東省分局堅持精準(zhǔn)高效服務(wù)，以跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺（簡稱區(qū)塊鏈平臺）試點工作為依托，緊盯“五個聚焦”辦實事、出實招，大力推進(jìn)群眾實事“鏈上辦”，以科技手段架起金融服務(wù)直達(dá)企業(yè)“連心橋”。截至8月末，山東省內(nèi)銀行通過區(qū)塊鏈平臺累計為企業(yè)發(fā)放融資款118.9億美元，服務(wù)涉外企業(yè)906家，為企業(yè)節(jié)約財務(wù)成本約11億元。

聚焦“送計上門”

多渠道推送實現(xiàn)涉外企業(yè)全覆蓋

“區(qū)塊鏈平臺將區(qū)塊鏈技術(shù)與銀行現(xiàn)有外匯業(yè)務(wù)流程相結(jié)合，通過整合外匯、海關(guān)、稅務(wù)等監(jiān)管數(shù)據(jù)，以及中信保等行業(yè)數(shù)據(jù)，為涉外企業(yè)辦理關(guān)單、出口信保保單融資，以及經(jīng)常、資本項下對外支付業(yè)務(wù)提供在線審核，既可以提升企業(yè)融資業(yè)務(wù)辦理效率、降低融資成本，也可以有效解決銀行風(fēng)控難、外匯監(jiān)管難等問題，實現(xiàn)了多方共贏。”外匯局山東省分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。截至目前，山東省已先后開通了“企業(yè)應(yīng)收賬款融資”、“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證”、“資本項目收入支付便利化真實性審核”、“服務(wù)貿(mào)易對外支付稅務(wù)備案信息網(wǎng)上核驗”、“出口信保保單融資”等五個應(yīng)用場景。

為不斷擴(kuò)大試點工作覆蓋面，全省各級外匯局積極通過“線上+線下”方式擴(kuò)大政策宣傳覆蓋面，精準(zhǔn)對接涉外企業(yè)需求，促進(jìn)試點業(yè)務(wù)全面推廣，政策紅利充分釋放。據(jù)不完全統(tǒng)計，全省各級局、各商業(yè)銀行累計組織召開推介會、座談會百余次，利用互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、微信公眾號等渠道，以及銀行網(wǎng)點電子屏等多元化形式投放宣傳信息數(shù)千條,發(fā)放宣傳資料上萬份，確保政策直達(dá)涉外企業(yè)手中。

聚焦“創(chuàng)新引領(lǐng)”

靶向小微企業(yè)授信痛點精準(zhǔn)施策

“授信不足是困擾我們從銀行獲取信貸支持最大的阻礙。”山東千榕家紡有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人劉榮玲告訴記者，“我們自身條件很好，但銀行授信規(guī)模有限，很難從原有的合作銀行那里獲得新增貸款。”當(dāng)?shù)赝鈪R局通過調(diào)研了解到這一問題后，結(jié)合區(qū)塊鏈平臺試點工作開展情況，指導(dǎo)銀行聚焦企業(yè)授信不足的問題，靈活利用平臺優(yōu)勢，為企業(yè)提供增信支持。

據(jù)介紹，2021年4月，外匯局濰坊市中心支局支持浙商銀行濰坊分行依托區(qū)塊鏈平臺創(chuàng)新授信模式，推出“出口數(shù)據(jù)貸”業(yè)務(wù)，運用系統(tǒng)模型進(jìn)行客戶準(zhǔn)入、授信額度審批，致力于解決出口企業(yè)“授信難”、“增額難”等痛點問題。“出口數(shù)據(jù)貸”上線當(dāng)天，山東千榕家紡有限公司成功申請獲得授信額度，并實現(xiàn)提款使用。“真沒想到區(qū)塊鏈平臺數(shù)據(jù)還可以幫我們申請到授信額度，而且申請當(dāng)天就可以提用，非常方便！”劉榮玲說。

聚焦“惠企利銀”

助力銀行提供多元化低利率融資產(chǎn)品

有效降低企業(yè)融資成本、便利銀行挖掘整合數(shù)據(jù)資源是區(qū)塊鏈平臺的優(yōu)勢之一。圍繞發(fā)揮這一優(yōu)勢，山東全省各級外匯局及時加強(qiáng)對銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，鼓勵銀行基于平臺精準(zhǔn)對接企業(yè)特點和需求，為企業(yè)探索研發(fā)更多低利率跨境融資產(chǎn)品，提供更加高效快捷的融資支持。

菏澤千佳木業(yè)有限公司主要從事木制品及家具出口，受疫情影響，企業(yè)面臨開工不足、收匯不及時等問題，流動資金較為緊張。但由于是初次申請融資且無法提供抵押物，銀行對企業(yè)的資信狀況缺乏了解，信用融資存在較大風(fēng)險隱患。

區(qū)塊鏈平臺上線后，建設(shè)銀行菏澤分行利用平臺關(guān)單核驗功能有效掌握企業(yè)貿(mào)易背景真實性后，創(chuàng)新推出“區(qū)塊鏈+跨境快貸”，為企業(yè)發(fā)放融資200萬元，并且利率比常規(guī)貸款下調(diào)50個基點。“我們企業(yè)規(guī)模較小，很難找到擔(dān)保單位，又缺少抵押物，多虧了建設(shè)銀行通過區(qū)塊鏈平臺為我們?nèi)谫Y200萬元，解決了企業(yè)流動資金緊張的難題。”千佳木業(yè)負(fù)責(zé)人張少果說。

聚焦“小微三農(nóng)”

分類分層定向推廣激活市場資源

為指導(dǎo)銀行更加精準(zhǔn)地識別外貿(mào)企業(yè)信息，幫助其有的放矢地拓展客戶，尤其突出對中小微企業(yè)的支持，外匯局山東省分局將全省5000余家重點涉外企業(yè)，按照2020年涉外收支總量1000萬美元以上，500-1000萬、500萬美元以下三個不同層次向銀行推介，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)對中小微、三農(nóng)企業(yè)開展平臺業(yè)務(wù)宣傳推廣，為更多涉外企業(yè)辦理業(yè)務(wù)，助力緩解融資難、破解融資貴問題，更好地貫徹落實中央“六保”“六穩(wěn)”政策。

針對農(nóng)商行服務(wù)對象中小微企業(yè)占比較高的現(xiàn)狀，該局積極改進(jìn)措施，下沉服務(wù)，通過各級分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行加強(qiáng)對縣域企業(yè)支持，在縣市區(qū)舉辦宣講會推介業(yè)務(wù)，多次召開業(yè)務(wù)調(diào)度會，切實發(fā)揮區(qū)塊鏈平臺對中小微企業(yè)的支持作用。

截至8月末，山東省通過區(qū)塊鏈平臺辦理融資業(yè)務(wù)的企業(yè)中，中小微涉外企業(yè)成為主力軍，占比超過70%；通過農(nóng)商行辦理融資業(yè)務(wù)的企業(yè)達(dá)到157家，融資金額超過1.8億美元。

聚焦“多方聯(lián)動”

擴(kuò)充數(shù)據(jù)源形成服務(wù)涉外企業(yè)合力

為進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管部門間信息優(yōu)勢共享，完善外匯管理及跨境稅收管理，外匯局山東省分局和國家稅務(wù)總局山東省稅務(wù)局于2020年12月簽署合作備忘錄，建立數(shù)據(jù)交換機(jī)制。這一機(jī)制的建立進(jìn)一步豐富了區(qū)塊鏈平臺數(shù)據(jù)資源，為開展更多應(yīng)用場景試點創(chuàng)造了條件。

目前，山東省銀行通過區(qū)塊鏈平臺的“資本項目收入支付便利化真實性審核”“服務(wù)貿(mào)易對外支付稅務(wù)備案信息網(wǎng)上核驗”場景，可有效地解決在辦理相關(guān)便利化業(yè)務(wù)中審核企業(yè)發(fā)票信息、履行真實合規(guī)要求的難題，涉外企業(yè)也無需再跑多個部門，在銀行即可“一次辦好”，時間成本和腳底成本大幅降低。截至8月末，省內(nèi)銀行共辦理資本項目及服務(wù)貿(mào)易真實性審核業(yè)務(wù)5962筆，涉及金額69.2億美元。

下一步，外匯局山東省分局將結(jié)合全省出口貿(mào)易融資新形勢，不斷深化區(qū)塊鏈平臺業(yè)務(wù)推廣，積極探索運用區(qū)塊鏈技術(shù)推動貿(mào)易、物流項下的金融服務(wù)便利化，進(jìn)一步豐富應(yīng)用場景，切實幫助涉外企業(yè)特別是中小企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本，促進(jìn)全省涉外經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。

山東商報·速豹新聞網(wǎng)記者 馮云云

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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