中國人民銀行發布的《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》落地已九個月，然而你知道這涉及千家萬戶的新規是如何痛擊網絡電信犯罪，為大家的金融生活秩序保駕護航的么？

1. 賬戶分類管理，更規范！

過去，我國一個人開設多個賬戶的情況比較普遍，這就為不法分子買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶等詐騙行為提供了生存的“土壤”。

所以，從源頭入手，限制個人賬戶數量，個人結算賬戶將分為I類戶、II類戶和III類戶。同一人在一家銀行限開一個Ⅰ類戶，阻斷電信網絡新型違法犯罪資金轉移通道，為銀行賬戶保駕護航。

小貼士：

I類賬戶是全功能大額賬戶，可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，常見的借記卡就屬于I類賬戶；II、III類賬戶則主要是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減，資金風險也逐級遞減的賬戶。

2.賬戶預留聯系電話號碼對應同一個身份證件號碼，更可靠！

目前，手機已成為銀行和支付機構驗證個人身份和保護個人資金安全的重要手段。根據央行要求，銀行和支付機構建立賬戶預留聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系。不法分子再也不別想隨意冒充持卡人啦！

小貼士：

成年人為老人或孩子代理開戶時，預留了本人聯系電話的，只需由相關當事人出具說明，可以保持不變。

而單位批量為個人辦理工資卡、社保卡、醫?？?、公積金卡等，可能統一預留了單位財務人員聯系電話。則要變更為預留個人本人的聯系電話號碼。

3. ATM機轉賬的次日到賬，可撤銷，更安全！

除向本人同行轉賬外，個人通過ATM自助柜員機轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。這相當于增加了一道“防火墻”，公安部門有了凍結支付的時間，從此不法分子們誘騙持卡人通過ATM機或POS機向其轉賬這一招，再也不好使啦！

小貼士：

轉賬安全和轉賬快捷之間，我支持安全！

4. 審核商戶資質，健全黑名單管理，更嚴格！

以前，商戶管理不夠規范，這就為個別不法商戶提供了洗錢、套現、黃賭毒、泄露賬戶信息以及偽卡盜刷等等違法犯罪的空間。

現在根據新規要求，嚴格審核特約商戶資質，規范受理終端管理。任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。并對全部實體特約商戶開展現場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業務功能。并將公安機關認定的為違法犯罪活動轉移贓款提供便利的特約商戶及相關個人、買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。

有了這些保障，以后再也不擔心在不規范的商戶刷卡中招啦！

[責任編輯：楊凡、徐紅梅]

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