疫情期間如何科學配置保險？近日山東財經大學保險學院李軼男教授做客山東經濟廣播“金錢樹”節目就此進行了解讀。

左圖：山東經濟廣播金錢樹節目主持人大發

右圖：山東財經大學保險學院李軼男教授

根據國家醫療保障局通知，對新型冠狀病毒肺炎確診患者和疑似患者要采取特殊的報銷政策。患者產生的醫療費用，是在基本醫保和大病保險以及醫療救助等規定支付之后，個人負擔部分由財政直接給予補助。在這樣的基礎上，個人是否還需要考慮購買相關的保險產品？李軼男教授給出了自己的看法。

她認為，當前的確診患者或疑似患者，在因為新冠肺炎引發的各種治療費用方面，是由國家進行相應報銷的。這個報銷流程首先由醫保來支付相應部分，包括基礎的醫保費用報銷，還有大病保險和醫療救助。這類部分報銷之后，剩下的還有一些個人承擔部分將由財政進行補助。國家所承擔的費用包含了在治療新冠肺炎過程當中的費用，各種藥品費用和醫藥費用等等，但不包含身故部分的相應保障。如果投保相應的商業保險險種，可以進行相應的支付或者是理賠。最后還有一些保險產品可以提供津貼或補助類的保險金給付，比如包含住院津貼類的險種，給付條件只要是被保險人住院，按照天數每天都會提供幾百元不等的津貼，這對于治療和患病期間會有更好的補助。

同時，李軼男教授針對具體相關保險產品的賠付力度發表了自己的觀點。

第一類含有身故責任的產品，不管是定期壽險還是終身壽險，只要產品當中含有身故責任的這一類險種，對于新冠肺炎導致的身故責任都是可以進行理賠的。第二類就是醫療險，像百萬醫療保險產品，這類產品沒有對社保報銷進行限定，社保之外的進口藥和自費藥的治療費用都可以提供報銷。它可以對于社保和國家兜底之外進行補充。第三類就是重疾險，傳統的重疾險當中，性價比比較高的產品一般會包含三類重疾種類，第一類就是重大疾病，第二類是中度重疾，第三類叫輕度重疾。但肺炎不在重疾的疾病病種當中，所以連輕癥疾病的種類都沒有包含在其中。李軼男教授在這特別提醒大家注意，一旦新冠肺炎導致的并發癥符合重疾理賠標準，重疾險就會觸發理賠。不管是輕癥中癥還是重疾，都可以進行相應理賠。第四類就是意外險，現在很多家公司響應監管機構號召，開發新型的專門應對新冠肺炎的意外險產品。有一些壽險公司的重疾險產品做了擴展責任，要求只要被保險人確診新冠肺炎疾病，這款重疾險就按照輕癥比例進行30%的理賠，這個是一次性給付的，不需要醫療費用去對接。

閃電新聞記者 修脩 報道

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