齊魯網(wǎng)·閃電新聞10月14日訊 10月12日下午，山東省政府聯(lián)合中央金融辦、財政部、國家金融監(jiān)管總局、中國人民銀行等部委單位，以及中國建筑集團、中央?yún)R金公司等央企，在北京召開“進一步支持恒豐銀行高質(zhì)量發(fā)展會議”。會議強調(diào)，要“努力把恒豐銀行打造成為經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)健、風險有效防控、服務敏捷高效、治理科學完善的一流股份制銀行”。
一家省級政府聯(lián)合多家部委、央企單位，坐在一起探討如何支持一家商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，在全國并不多見。實際上，山東省政府聯(lián)合財政部、中國人民銀行、原中國銀保監(jiān)會等有關部委，2020年1月6日也曾召開過一次推動恒豐銀行高質(zhì)量發(fā)展座談會。
要解讀今日的恒豐銀行和這場重磅會議，還需要從恒豐銀行自身的情況出發(fā)。
總體看，2024年的恒豐銀行，已走上穩(wěn)健發(fā)展軌道。據(jù)尚未經(jīng)審計的數(shù)據(jù)，截至今年9月末，恒豐銀行資產(chǎn)總額1.49萬億元；前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入193億元、較2019年同期增長59%，凈利潤由虧損增長到41億元；不良貸款率從重組時的3.38%降至現(xiàn)在的1.62%。
在外部環(huán)境挑戰(zhàn)增多、銀行業(yè)競爭加劇的背景下，取得這樣的成績實屬不易。恒豐銀行表示，面對復雜多變的外部形勢和歷史包袱化解壓力，該行克服銀行業(yè)息差收窄、風險管控壓力上升等挑戰(zhàn)，堅持調(diào)整業(yè)務結構，夯實客戶基礎，提升價值創(chuàng)造水平。
從另一視角來看，當前山東省正奮力“在全國發(fā)展大局中走在前、挑大梁”。山東省領導曾指出，恒豐銀行作為山東省唯一的全國性股份制銀行，要持續(xù)提升市場競爭力和綜合服務能力，在服務山東經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮更大作用。
2024年是恒豐銀行開啟市場化改革的第五個年頭。過去的四年多里，恒豐銀行在各方支持下一步一個腳印恢復了“元氣”，步入穩(wěn)健發(fā)展的良性軌道，成為央地合力化解全國性銀行機構金融風險的成功案例。
如果說市場化改革是恒豐銀行鳳凰涅槃的“上篇”，那么高質(zhì)量發(fā)展就是浴火重生的“下篇”。
高質(zhì)量發(fā)展的“新恒豐”
“推進恒豐銀行發(fā)展不斷向好，深化農(nóng)商銀行等金融機構改革，抓好科創(chuàng)金融、普惠金融、綠色金融改革試點，推進數(shù)字金融、養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展。”這是2024年山東省政府工作報告中的一段表述。
恒豐銀行出現(xiàn)在這樣一份總結過去、展望將來的重要工作報告中并不意外。作為山東省持續(xù)深化市場化改革的代表，恒豐銀行近年的發(fā)展持續(xù)向好，正印證了報告中的“以改革提效率、強信心、優(yōu)環(huán)境，有效激發(fā)市場和社會活力”。
活力，是一家健康的企業(yè)應當擁有的狀態(tài)，也是恒豐銀行當前呈現(xiàn)出的嶄新面貌。
2019年底改革重組以來，恒豐銀行堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，扎扎實實做業(yè)務、拓客戶、提效益，推動全行發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)中向好、進中提質(zhì)的良好態(tài)勢。
一是資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，每年新增一千億元，從2019年改革重組時的1萬億元增長到目前的1.49萬億元，貸款余額從4432億元增長到8660億元、增長95%。
二是經(jīng)營質(zhì)效大幅提升。今年前三季度，恒豐銀行實現(xiàn)營業(yè)收入193億元、較2019年同期增長59%，凈利潤由虧損增長到41億元，兩項指標增速均居同業(yè)前列；付息率下降幅度、凈息差提升幅度均優(yōu)于股份制銀行平均水平。
三是風險抵御能力顯著增強。恒豐銀行不良貸款率從2019年的3.38%降至現(xiàn)在的1.62%，且已連續(xù)23個季度實現(xiàn)下降。
四是服務實體經(jīng)濟力度持續(xù)加大。在恒豐銀行的總資產(chǎn)中，貸款比重相比改革重組時提升了15個百分點，增幅位居同業(yè)前列。
“站在新年的門檻上回望，1.3萬名干部員工用一份沉甸甸的答卷，在恒豐發(fā)展史上留下了濃墨重彩的一筆。”恒豐銀行黨委書記、董事長辛樹人曾在2024年新年賀詞中如是寫道。
可以說，四年多來，恒豐銀行已經(jīng)演變?yōu)榱艘患颐婷矋湫隆⒎e極進取、走上穩(wěn)健發(fā)展之路的全國性股份制銀行。
恒豐銀行做對了什么？
要經(jīng)營好一家商業(yè)銀行絕非易事，要經(jīng)營好一家原本就“底子”薄弱的商業(yè)銀行，使其煥發(fā)嶄新生機、在復雜的環(huán)境下穩(wěn)健向好，那就更是一份艱難的事業(yè)。
從瀕臨破產(chǎn)到生機勃勃，恒豐銀行究竟做對了什么？根據(jù)多年觀察，恒豐銀行至少做對了三件事：
一是堅持“兩個一以貫之”，努力打造現(xiàn)代金融企業(yè)制度。該行加強黨的全面領導，明確黨組織在公司法人治理架構中的法定地位與決策事項，細化落實“第一議題”“雙向進入、交叉任職”和“定、議、聽三張清單”等制度，實現(xiàn)黨的領導和公司治理有機統(tǒng)一。同時，該行持續(xù)健全法人治理，參照國有大行等先進公司治理模式，建立起“三會一層”權責明確、協(xié)調(diào)運轉的治理架構。
除此之外，該行還聘請業(yè)內(nèi)知名專家擔任獨立董事，充分發(fā)揮參與決策、監(jiān)督制衡、專業(yè)咨詢等作用。同時重塑內(nèi)部管理機制，調(diào)整總分行組織架構，再造管理流程，大力引進優(yōu)秀人才，優(yōu)化激勵約束機制，營造干事創(chuàng)業(yè)濃厚氛圍。
二是大力轉變經(jīng)營模式，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。
數(shù)據(jù)顯示，該行堅定服務國家重大戰(zhàn)略，80%以上的新增貸款投放在黃河流域、京津冀、長三角等區(qū)域；持續(xù)做好“五篇大文章”，綠色信貸、專精特新、普惠小微貸款年均增速超過25%。堅持以數(shù)字化賦能業(yè)務發(fā)展，零售貸款占比由0.85%提高到14%，有效客群實現(xiàn)翻番。
三是再造風險內(nèi)控體系，持續(xù)提升風險管控能力。恒豐銀行把風險合規(guī)管理作為貫穿一切工作的生命線，重塑全面風險管理體系，統(tǒng)籌管控信用風險、流動性風險等重點領域風險，特別是著力嚴控新增授信風險，重建貸前貸中貸后制度流程，嚴格各類授信業(yè)務的統(tǒng)一管理，嚴控審批權限，嚴把準入標準，2018年以來累計新增融資不良率控制在0.24%的較低水平。
同時，該行加強存量風險管控，有序壓降行業(yè)和客戶集中度，聚焦?jié)撛陲L險識別和壓退，前瞻退出高風險業(yè)務。以流程銀行建設為抓手，圍繞“防案件、控罰單、管住人”完善內(nèi)控制度與流程體系，以最嚴標準做好歷史問題整改和問責。
“咬定青山不放松，立根原在破巖中”。盡管外部環(huán)境充滿挑戰(zhàn)，恒豐銀行立足戰(zhàn)略大局，專注自身發(fā)展，這份“定力”和“努力”方才造就了今日恒豐。
未來可期——成長性最好的萬億銀行
如果說改革是一個不斷探索與完善的過程，那么發(fā)展則是改革的目標和意義所在。恒豐銀行的改革與發(fā)展同樣不會止步。
應當說當前的恒豐銀行兼具資產(chǎn)質(zhì)量真實、發(fā)展空間廣闊、市場認可度較高、治理規(guī)范有效四個特點。在此基礎上，錨定“整體上市”目標，努力打造經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)健、風險有效防控、服務敏捷高效、治理科學完善的一流股份制銀行。
一是資產(chǎn)質(zhì)量真實。經(jīng)過改革重組，恒豐銀行不良率、不良規(guī)模真實可信。近幾年市場上風險暴露較多的房地產(chǎn)貸款和平臺債務，恒豐敞口較小、風險可控。
二是發(fā)展空間廣闊。仔細觀察恒豐銀行的機構布局可以發(fā)現(xiàn)，其分支機構集中分布在“沿黃”“沿江”“沿海”區(qū)域，可支撐業(yè)務持續(xù)增長。不斷調(diào)優(yōu)的資源結構以及收入結構也讓恒豐銀行有更好的效率和效益提升。此外，恒豐銀行近年來新獲資格資質(zhì)400多個，業(yè)務門類日趨齊全，為增長拓展了新賽道。在金融科技方面，恒豐銀行新打造的全功能銀行系統(tǒng)，可支撐未來較長時間的業(yè)務增長。
三是市場認可度較高。今年7月，恒豐發(fā)行的二級資本債券，市場反響熱烈，機構參與踴躍，認購單位超150家，認購倍數(shù)達到3.2倍，發(fā)行利率創(chuàng)股份制銀行新低；今年8月，恒豐銀行發(fā)行的2024年第一期金融債券，票面利率低于2%（1.99%），再次創(chuàng)下該行金融債券發(fā)行利率歷史新低，這都充分體現(xiàn)了市場對恒豐銀行發(fā)展的高度認可。
四是治理規(guī)范有效。經(jīng)過幾年努力，恒豐銀行公司治理內(nèi)外部監(jiān)督、治理約束有機貫通、全面覆蓋，隊伍建設方面引進大批高素質(zhì)人才，強化企業(yè)文化建設，全行市場競爭力、風控水平、合規(guī)意識顯著提升。
“向上成長的過程，從來不是一帆風順，但只要方向?qū)α耍筒慌侣吠具b遠。”恒豐銀行黨委書記、董事長辛樹人表示，恒豐銀行將錨定建設一流股份制銀行目標，扎實推進轉型發(fā)展，探索打造特色化、差異化發(fā)展模式，不斷提升市場競爭力和客戶綜合服務能力，推動業(yè)務結構向上市銀行看齊、財務指標和上市銀行對標，努力成為萬億級銀行中成長性最好、發(fā)展空間最大的銀行。
