齊魯網(wǎng)·閃電新聞11月8日訊 近年來，山東擔(dān)保集團(tuán)深入實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進(jìn)“業(yè)務(wù)信息化、流程自動化、風(fēng)控智能化、產(chǎn)品線上化”，跑出了數(shù)字融擔(dān)的山東速度。截至9月底，該集團(tuán)年內(nèi)新增擔(dān)保業(yè)務(wù)851億元，已累計為全省50多萬戶小微“三農(nóng)”經(jīng)營主體提供擔(dān)保貸款2512億元，降費(fèi)讓利超100億元。

科技助力 建成全省政府性融資擔(dān)保私有云

以打造全省小微金融場景大數(shù)據(jù)中心為基礎(chǔ)，山東擔(dān)保集團(tuán)大力推進(jìn)“一朵云”和“一中心”建設(shè)，筑牢全省政府性融擔(dān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。

目前，山東擔(dān)保集團(tuán)基于云技術(shù)服務(wù)，全面建成全省政府性擔(dān)保私有云，實現(xiàn)各類系統(tǒng)運(yùn)行實時監(jiān)控和資源彈性分配，大幅提升信息系統(tǒng)穩(wěn)定性和應(yīng)用開發(fā)部署的敏捷性，并為全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供云計算服務(wù)；順利通過公安部的安全等保三級認(rèn)證，并成為全國政府性融資擔(dān)保數(shù)字化平臺中唯一的異地數(shù)據(jù)備份中心。

山東擔(dān)保集團(tuán)建立了“政務(wù)+市場+擔(dān)保+信貸”四類涉企數(shù)據(jù)采集和省市擔(dān)保體系數(shù)據(jù)共享機(jī)制，全面整合政府機(jī)構(gòu)、合作銀行、核心企業(yè)、商業(yè)等多方數(shù)據(jù)，建設(shè)了全省政府性擔(dān)保大數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的多維度、多層級穿透分析和實時動態(tài)監(jiān)控。目前，山東擔(dān)保集團(tuán)大數(shù)據(jù)中心已經(jīng)儲存了近800萬條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和近500萬個數(shù)據(jù)資源。

平臺賦能 提供“7×24小時不間斷”擔(dān)保服務(wù)

依托“數(shù)據(jù)、技術(shù)”雙要素驅(qū)動，山東擔(dān)保集團(tuán)打造智慧融擔(dān)品牌，努力實現(xiàn)“獲客批量化、畫像精準(zhǔn)化、審批自動化、風(fēng)控智能化、服務(wù)綜合化”的數(shù)字普惠金融目標(biāo)。

山東擔(dān)保集團(tuán)打造了“魯擔(dān)惠企通”客戶直通平臺，提供“7×24小時不間斷”擔(dān)保服務(wù)，讓單筆業(yè)務(wù)審核時間縮短至30分鐘。

按照“重點(diǎn)突破、以點(diǎn)帶面”的策略，山東擔(dān)保集團(tuán)先后與齊魯銀行、工商銀行和省聯(lián)社建立銀擔(dān)統(tǒng)一對接平臺，解決傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)傳輸鏈長、數(shù)據(jù)傳輸時效性差、數(shù)據(jù)失真等問題，目前通過銀擔(dān)對接平臺線上處理的業(yè)務(wù)占比達(dá)到65%，大幅提升了小微企業(yè)融資貸款效率。

通過“供應(yīng)鏈票據(jù)+擔(dān)保”，山東擔(dān)保集團(tuán)解決了核心企業(yè)授信不足、傳統(tǒng)商業(yè)承兌匯票流通性差的問題。如今，企業(yè)無需經(jīng)過銀行網(wǎng)銀就可完成供應(yīng)鏈票據(jù)的簽發(fā)、承兌、背書流轉(zhuǎn)和融資，推動了票據(jù)的供應(yīng)鏈場景化應(yīng)用。

數(shù)字風(fēng)控 代償率遠(yuǎn)低于全國平均水平

借助大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)，山東擔(dān)保集團(tuán)提升了信用風(fēng)險識別和管控能力。截至9月底，山東擔(dān)保集團(tuán)累計解保金額1097.83億元，解保筆數(shù)35.69萬筆，代償率遠(yuǎn)低于全國平均水平。

在保前階段，結(jié)合客戶準(zhǔn)入條件、信用反欺詐、黑名單識別等規(guī)則，山東擔(dān)保集團(tuán)制定風(fēng)險預(yù)審策略，對企業(yè)經(jīng)營、納稅、上下游客戶等進(jìn)行全周期、多維度、可視化分析，有效降低人工干預(yù)導(dǎo)致的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，提升了風(fēng)險準(zhǔn)入規(guī)則的剛性控制力。

在保中階段，通過“策略+模型”構(gòu)建矩陣式客戶準(zhǔn)入體系，采用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，區(qū)分自然人和企業(yè)類客戶分別建設(shè)評級模型，實現(xiàn)擔(dān)保客戶風(fēng)險的精準(zhǔn)計量。

在保后階段，建成針對銀行、地區(qū)和行業(yè)的多維度風(fēng)險評價體系，開發(fā)了智能保后管理和風(fēng)險預(yù)警模塊，實現(xiàn)了擔(dān)保客戶風(fēng)險信號的自動預(yù)警和智能提醒。