近年來，山東銀保監(jiān)局緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略，出臺系列措施，引領(lǐng)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)方案，拓寬涉農(nóng)增信渠道，強(qiáng)化銀保合作，推動金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。為多角度展現(xiàn)山東銀行業(yè)在推動鄉(xiāng)村振興工作中的新探索、新做法、新成效，山東省銀行業(yè)協(xié)會主辦的“鄉(xiāng)村振興的金融密碼”基層行主題宣傳活動日前走進(jìn)濟(jì)寧金鄉(xiāng)。

金鄉(xiāng)是世界有名的“大蒜之鄉(xiāng)”，大蒜產(chǎn)業(yè)在當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展中占有關(guān)鍵地位，種植面積、產(chǎn)量、品質(zhì)、出口量均居世界前列。金鄉(xiāng)縣金融機(jī)加大該縣特色支柱產(chǎn)業(yè)的支持力度，培育蒜產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展。截止到9月末，全縣貸款余額247.09億元，較年初增加45.84億元，增幅22.78%；累計(jì)發(fā)放魯擔(dān)惠農(nóng)貸823筆，金額8.7億元，較去年同期增加5.77億元，同比增長196.93%；發(fā)放各類大蒜質(zhì)押貸款861筆，金額33.07億元。

保合作發(fā)揮增信功能

大蒜收儲客群的資金占用為動產(chǎn)存貨，管控難度大且不符合銀行信貸系統(tǒng)的抵押擔(dān)保要求，保險(xiǎn)公司為存貨提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控成本較高，以上因素制約了大蒜儲戶客群的融資選擇。

建設(shè)銀行濟(jì)寧分行積極探索創(chuàng)新，聯(lián)合陽光財(cái)險(xiǎn)以大蒜收儲客群為銀保合作目標(biāo)客戶，采用“信貸+保證保險(xiǎn)”的基本模式，同時(shí)結(jié)合客戶融資痛點(diǎn)和服務(wù)難點(diǎn)，因材施策，將大蒜存貨向保險(xiǎn)公司質(zhì)押并借助科技手段加以有效管控，變“堵點(diǎn)”為“亮點(diǎn)”。保險(xiǎn)公司向客戶提供履約保證保險(xiǎn)服務(wù)后，要求客戶將冷庫中的大蒜質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司加以規(guī)范管理的同時(shí)，引入三家監(jiān)管公司進(jìn)行立體監(jiān)管：科技公司負(fù)責(zé)線上監(jiān)管，利用科技手段對冷庫中的大蒜進(jìn)行24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)時(shí)掌握質(zhì)押大蒜的動態(tài)；地方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)線下監(jiān)管，組織人力動態(tài)巡查；當(dāng)?shù)貙?shí)力較強(qiáng)的資產(chǎn)處置公司負(fù)責(zé)處置，如大蒜價(jià)格出現(xiàn)下降，觸及保險(xiǎn)公司規(guī)定的紅線，該公司負(fù)責(zé)處置，確保保險(xiǎn)公司及銀行債權(quán)不受損失。建設(shè)銀行負(fù)責(zé)加強(qiáng)貸款的貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)管控，通過多種手段加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)審查方面的協(xié)同聯(lián)動，風(fēng)險(xiǎn)共識，合理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，強(qiáng)化雙方互信，促進(jìn)銀保合作順利進(jìn)行。

業(yè)務(wù)開展以來，建設(shè)銀行“保貸通”業(yè)務(wù)已累計(jì)發(fā)放48戶，金額2.22億元；存量貸款余額29戶，金額1.29億元。

“惠農(nóng)貸”撥動“金蒜盤”

“恒豐銀行的工作人員主動上門了解情況，為我們辦理了200萬元的惠農(nóng)貸，加上政府貼息、省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保，光是利息就省出一大筆，我們的發(fā)展勁頭更足了”，提到恒豐銀行，金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人為宋金平一下打開了話匣子。

金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社位于金鄉(xiāng)縣化雨鎮(zhèn)北蘇村，由經(jīng)銷商和幾戶蒜農(nóng)合作成立，成立初期主要經(jīng)營組織采購、供應(yīng)成員種植蔬菜、瓜果、農(nóng)作物所需的生產(chǎn)資料；組織收購、銷售成員種植的蔬菜、瓜果。有了合作社，蒜農(nóng)們的銷路也不愁了。近年來，隨著科學(xué)技術(shù)逐漸滲透至農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各個(gè)渠道，合作社跟隨時(shí)代浪潮，也在不斷變革創(chuàng)新，宋金平索性在金鄉(xiāng)縣城內(nèi)租賃了廠房進(jìn)行大蒜制品加工以便于就近聯(lián)絡(luò)大宗廠商，暢通產(chǎn)品銷售渠道，實(shí)現(xiàn)更高利潤增長。加工廠的設(shè)立也為附近村民提供粗加工工人、技術(shù)工等多個(gè)就業(yè)崗位，還有效幫助解決了困難戶就業(yè)脫貧的發(fā)展難題。

但由于合作社處于農(nóng)產(chǎn)品收購加工的中間環(huán)節(jié)，收購種植戶大蒜的時(shí)候需要即付現(xiàn)金，下游出口銷售企業(yè)只能定期結(jié)算賬款，因此在經(jīng)營過程中時(shí)常出現(xiàn)資金短缺的現(xiàn)象，加上缺少抵押物，在傳統(tǒng)授信的審核中獲得信貸相對困難，資金流動性壓力使得合作社的發(fā)展面臨著瓶頸。今年，兆豐果蔬合作社計(jì)劃向蒜農(nóng)購買大蒜2000噸，合計(jì)約需900萬元，自籌部分資金后，仍然存在資金缺口。金鄉(xiāng)支行獲知合作社情況后，一方面迅速與該合作社負(fù)責(zé)人核實(shí)其資金需求金額、用途，一方面開通綠色通道，對于合作社類的惠農(nóng)貸款予以優(yōu)先辦理、快速審批。通過與省農(nóng)擔(dān)的系統(tǒng)合作，該合作社及時(shí)獲得了200萬元貸款支持，不僅解了融資難題，而且降低了融資成本。有了貸款支持，合作社的大蒜收購很順利，蒜農(nóng)們也及時(shí)拿到了賣蒜的錢。一筆惠農(nóng)貸，盤活了鏈條上的多個(gè)環(huán)節(jié)，既解決了合作社的收購款，也為蒜農(nóng)增收提供助力，讓他們在致富路上走得更穩(wěn)。

農(nóng)民專業(yè)合作社作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要載體和組織力量，在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展有機(jī)結(jié)合、助力農(nóng)民致富等方面都發(fā)揮著積極的作用。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，恒豐銀行通過信貸支持、金融服務(wù)，協(xié)助金鄉(xiāng)縣帶動了不少產(chǎn)業(yè)鏈完整、助農(nóng)增收明顯的合作社，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整貢獻(xiàn)恒豐力量。今年4月至9月末，金鄉(xiāng)支行已累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)貸6670萬元，增量位列金鄉(xiāng)縣當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)前列。

“組合貸款”助力大蒜出口

金鄉(xiāng)現(xiàn)有大蒜自營進(jìn)出口企業(yè)超過600家，出口170多個(gè)國家和地區(qū)。

金鄉(xiāng)縣凱瑞果蔬有限公司是一家專注于大蒜出口的外貿(mào)企業(yè)，隨著企業(yè)出口業(yè)務(wù)量的不斷提升，流動資金短缺成了制約企業(yè)發(fā)展壯大的一大難題。企業(yè)的冷庫和土地等資產(chǎn)尚未辦理產(chǎn)權(quán)證，公司名下沒有有效的抵押資產(chǎn)，中國銀行濟(jì)寧分行在了解到企業(yè)的資金需求及融資難點(diǎn)后，第一時(shí)間與企業(yè)對接，通過“魯擔(dān)惠農(nóng)貸+魯貿(mào)貸”的組合方式，為企業(yè)制定授信方案，僅用8天的時(shí)間就為企業(yè)批復(fù)并發(fā)放了500萬元的貸款，成功助力企業(yè)1000噸大蒜出口，產(chǎn)業(yè)帶動明顯。

近年來，中國銀行濟(jì)寧分行深研大蒜產(chǎn)業(yè)及行業(yè)特點(diǎn)，積極尋求金融支持做大做強(qiáng)大蒜產(chǎn)業(yè)的契合點(diǎn)，探索出一條“由淺入深”的特色大蒜金融道路。從大蒜收購、倉儲，粗加工，到深加工，再到精加工，精準(zhǔn)定制多元化的信貸綜合服務(wù)方案。中國銀行濟(jì)寧分行以惠農(nóng)通寶和魯擔(dān)惠農(nóng)貸為抓手，利用擔(dān)保為收購、倉儲企業(yè)進(jìn)行增信，解決輕資產(chǎn)收儲小微企業(yè)融資難題；以魯貿(mào)貸為主打，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為增信手段，通過“政府+銀行+信保”合作機(jī)制，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業(yè)融資渠道；以科技成果轉(zhuǎn)化貸款為依托，助力精加工企業(yè)科技成果項(xiàng)目轉(zhuǎn)化。目前該行已累計(jì)為15家大蒜收儲及加工企業(yè)發(fā)放貸款6000萬元。

截至9月末，中國銀行濟(jì)寧分行已累計(jì)為138戶農(nóng)村地區(qū)企業(yè)發(fā)放線上貸款1.5億元，發(fā)放個(gè)人線上貸款368筆1.2億元。利用大數(shù)據(jù)有效整合涉農(nóng)經(jīng)營主體的信用信息，對經(jīng)營主體精準(zhǔn)畫像，提高客戶識別，減少對抵押擔(dān)保的依賴，著重提高信用貸款及首貸戶貸款投放占比，小微信用貸款近5億元，信用貸款占比13%，較年初提升5%。首貸培植成功280戶，較年初新增170戶，首貸占比達(dá)26%。

[責(zé)任編輯：許馨心]

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