新華社天津12月19日電 題：貸時心動，還款傻眼——一些網(wǎng)絡(luò)貸款貓膩多！

新華社“中國網(wǎng)事”記者李亭 梁姊

“缺錢花不用急、手機(jī)號就能借款、萬元日息低至一瓶水、還不上可分期……”打開網(wǎng)絡(luò)，類似極具誘惑的貸款廣告不時跳入眼簾。網(wǎng)絡(luò)貸款真如宣傳中那般美好嗎？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些社交平臺上，網(wǎng)絡(luò)貸款廣告通過構(gòu)建消費場景、夸大宣傳等套路，誘導(dǎo)借貸。

專家認(rèn)為，不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)貸款營銷需加強(qiáng)治理，社交平臺也應(yīng)加大對相關(guān)廣告的審核管理，人們也要樹立正確的消費觀、借貸觀。

他根據(jù)社交平臺廣告借了一筆錢，還錢時傻了眼

“你還在用黑網(wǎng)貸嗎？選擇正規(guī)大平臺，日利率低至0.027%起，還不上還可以分期?！蓖媸謾C(jī)時的一條廣告，讓22歲的汪明（化名）陷入了噩夢。

今年4月，著急用錢的他在社交平臺上刷到了一則廣告。心動之下，他打開了廣告上的鏈接，成功借款6000元，沒想到還錢時卻傻了眼：“每個月還597.5元，12個月共還7170元，年利率接近20%，比廣告中宣傳的利率多了近一倍?！?

為了堵窟窿，汪明開始“以貸養(yǎng)貸”。直到貸款逾期，催收電話頻頻騷擾，“爆通訊錄”的威脅猶如一柄懸在他頭上的劍，他才不得不向家里坦白，在家人的幫助下還清了貸款。

成功“上岸”的汪明終于卸下了心里的石頭，并在社交平臺上勸導(dǎo)人們不要“以貸養(yǎng)貸”。但令他擔(dān)憂的是，一邊是有人在高額利息、催收威脅中掙扎，另一邊，打著“輕松易得”的旗號拉他進(jìn)入網(wǎng)貸漩渦的廣告，依舊大行其道。

記者在社交媒體上發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)絡(luò)貸款廣告慣于通過情景構(gòu)建的方式鼓勵超前消費，直擊一些人的痛點：辦公室中最不起眼的女生搖身一變成了“女神”，原來是通過網(wǎng)絡(luò)貸款自我投資；愛寵的進(jìn)口狗糧太貴，網(wǎng)絡(luò)貸款后寵物不用“斷糧”；想要培養(yǎng)高雅愛好做“名媛”，網(wǎng)絡(luò)貸款買了一臺鋼琴，分12期還款輕輕松松……

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，貸款平臺通過網(wǎng)絡(luò)開展?fàn)I銷活動本無可厚非，但應(yīng)更加規(guī)范。一些網(wǎng)絡(luò)貸款廣告中存在誤導(dǎo)行為，刺激過度超前消費，且未充分披露相關(guān)信息，有可能導(dǎo)致部分人多頭借貸、過度貸款。

“套路”多多 暗藏陷阱侵害用戶權(quán)益

網(wǎng)絡(luò)貸款廣告一般通過申請方便、利息低、可分期、安全可靠等“賣點”，吸引用戶點擊申請。但記者發(fā)現(xiàn)，一些廣告存在夸大宣傳，輕松借錢的背后是滿滿的“套路”。

記者在某貸款平臺的廣告中看到30天免息的推廣，但查詢詳細(xì)條款后發(fā)現(xiàn)，所謂30天免息，是指借款12期，按期正常還款，最后一期才能使用“免息券”，提前還款、逾期等均不可使用，且最多免息56元。

25歲的張琳（化名）告訴記者，11月中旬，她通過某貸款平臺借款12100元周轉(zhuǎn)，一周后，想要提前還款的她發(fā)現(xiàn)需要還完12期的全部利息，共計還款14582.92元。“廣告中打著30天免息的旗號，怎么提前還款還要收12個月的利息呢？”

還有部分網(wǎng)絡(luò)貸款平臺通過低利息吸引客戶貸款后，再通過收取高額“服務(wù)費”的方式提高還款金額。網(wǎng)友“程文君myway”稱：“在某分期上借了10000元，分12期還，每月還款金額1004.33元，但沒想到除了利息，每個月還有129元的服務(wù)費，一年下來，還款總金額13599.96元，年利率達(dá)到35%！”

部分平臺所謂的“安全可靠”的背后，等待用戶的卻是隱私泄露、暴力催收。記者查詢一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的隱私條款發(fā)現(xiàn)，用戶申請貸款時，平臺會讀取用戶的手機(jī)使用習(xí)慣、設(shè)備信息、通訊錄等信息?！俺涛木齧yway”稱：“因為工作原因，資金鏈斷了導(dǎo)致貸款逾期，我沒說不還，但平臺爆我通訊錄，現(xiàn)在身邊朋友、客戶都知道了這個事。”

網(wǎng)絡(luò)貸款營銷行為應(yīng)加強(qiáng)規(guī)范

南開大學(xué)金融學(xué)院教授李全認(rèn)為，一些金融科技公司在業(yè)務(wù)推進(jìn)的過程中，存在不規(guī)范的營銷行為，須加以制約。

事實上，早在2017年12月印發(fā)的《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展金融廣告治理工作的通知》中，就強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融領(lǐng)域廣告行為管理，建立并完善金融廣告治理長效機(jī)制。其中提出重點關(guān)注持牌機(jī)構(gòu)利用新媒體渠道發(fā)布廣告和進(jìn)行宣傳行為的合規(guī)性。

近日中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》也提出督促經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司加強(qiáng)經(jīng)營管理，規(guī)范消費者權(quán)益保護(hù)工作等，依法收集和使用客戶信息，不得誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債。

李全建議，進(jìn)一步完善法律法規(guī)，對相關(guān)違規(guī)事項或有可能在業(yè)務(wù)發(fā)展中觸碰規(guī)則的事項，制定自查清單，引導(dǎo)相關(guān)廣告運營合規(guī)、有序發(fā)展。

天津財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院院長彭正銀說，針對一些夸大宣傳、具有誘導(dǎo)性、風(fēng)險性的網(wǎng)貸廣告，社交平臺有責(zé)任通過制定規(guī)則、算法治理等方式進(jìn)行限制。

[責(zé)任編輯：楊凡、汪洋]

想爆料？請登錄《陽光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠邀合作伙伴。