一段時間以來，一些消費(fèi)金融平臺特別是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)過度營銷貸款，給缺乏還款能力的年輕消費(fèi)群體過度放貸的現(xiàn)象，引起社會關(guān)注。

近年來，我國消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)的作用日益顯現(xiàn)，并呈現(xiàn)線上化和年輕化趨勢。不少個人消費(fèi)貸款已嵌入各類線上消費(fèi)場景，實現(xiàn)全流程線上自動放款。伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而成長起來的年輕人，習(xí)慣線上消費(fèi)、具有信貸消費(fèi)意識，自然成為消費(fèi)信貸市場新生力量。未來，要進(jìn)一步發(fā)揮消費(fèi)信貸對消費(fèi)的促進(jìn)作用，更好釋放消費(fèi)潛力，需要市場各方因勢利導(dǎo)，建立起適應(yīng)市場新特點的制度規(guī)則，幫助年輕消費(fèi)群體培養(yǎng)理性消費(fèi)、適度借貸的理念，夯實市場良性、穩(wěn)健發(fā)展的根基。

倡導(dǎo)理性消費(fèi)、適度借貸，消費(fèi)信貸金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸。這幾年，消費(fèi)信貸搭上金融科技的快車加速發(fā)展，為消費(fèi)者提供種類繁多的新型信貸產(chǎn)品，在提升人們生活品質(zhì)的同時，也緩解了即期付款的壓力。行業(yè)在發(fā)展中難免遇到一些問題。時下，一些消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)降低準(zhǔn)入門檻，用一些小優(yōu)惠吸引年輕消費(fèi)者使用信貸產(chǎn)品，一旦消費(fèi)者想退出產(chǎn)品，卻設(shè)置種種障礙。一些信貸類金融廣告沒有發(fā)布實際的年化利率水平，而是用表面上看起來較低的“日利率”“月利率”誤導(dǎo)年輕消費(fèi)者。還有一些機(jī)構(gòu)在消費(fèi)場景中誘導(dǎo)、刺激超前消費(fèi)，沒有提醒年輕消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的還款義務(wù)。這些行為短期內(nèi)或許能“激活”市場，但從長遠(yuǎn)看是在透支行業(yè)自身的發(fā)展前景，侵蝕行業(yè)根基，損害消費(fèi)者權(quán)益。消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，滿足年輕消費(fèi)群體真實合理的消費(fèi)需求，培育理性消費(fèi)、適度借貸的理念。只有做好消費(fèi)者保護(hù)，倡導(dǎo)合理借貸，營造健康、理性的行業(yè)生態(tài)環(huán)境，機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者才能從行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展中持續(xù)受益。

消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)平臺眾多，產(chǎn)品服務(wù)繁雜，年輕消費(fèi)群體風(fēng)險意識不足，規(guī)范發(fā)展勢在必行。監(jiān)管部門應(yīng)在全社會倡導(dǎo)理性消費(fèi)、適度借貸的理念，更要在監(jiān)管制度上推動行業(yè)穩(wěn)健前行。一方面要制定統(tǒng)一規(guī)則，營造公平公正的市場環(huán)境，加強(qiáng)對各類相關(guān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測，督促機(jī)構(gòu)平臺誠信、規(guī)范經(jīng)營；另一方面也要搭好市場數(shù)據(jù)信息共享平臺，完善個人信用體系，幫助機(jī)構(gòu)平臺盡可能充分掌握借貸者整體負(fù)債水平，動態(tài)精準(zhǔn)把握借款人的真實還款能力。

消費(fèi)者特別是年輕消費(fèi)者應(yīng)主動培養(yǎng)適度借貸的習(xí)慣。當(dāng)前，借貸文化、分期支付興起，初涉社會的年輕人應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到消費(fèi)信貸是用來解決合理消費(fèi)之需的，而不是用來滿足脫離自己承擔(dān)能力的物質(zhì)追求，還應(yīng)看清信貸產(chǎn)品的相關(guān)條款，避免被所謂的低息誤導(dǎo)。要樹立正確的信貸消費(fèi)觀，考慮自身實際需求、收支狀況合理借貸。

作者：歐陽潔

[責(zé)任編輯：楊凡、崔中連]

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