齊魯網(wǎng)·閃電新聞6月4日訊 近日，中國人民銀行濟南分行公布了最新行政處罰信息公示表。信息公示表顯示，中國銀行山東省分行、廣發(fā)銀行濰坊分行、山東臨沂河?xùn)|農(nóng)村商業(yè)銀行、山東齊河農(nóng)村商業(yè)銀行，因存在違法行為，分別被處罰。 

廣發(fā)銀行股份有限公司濰坊分行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，罰款480000元。

中國銀行股份有限公司山東省分行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶進行交易，罰款990000元。

山東臨沂河?xùn)|農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送可疑交易報告，罰款750000元。

山東齊河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，罰款480000元。

同時，以上銀行相關(guān)責(zé)任人也分別被處罰。

什么是客戶身份識別？

客戶身份識別，是指金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢風(fēng)險或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。我國通過制定系列規(guī)范性法律文件，對客戶身份識別的具體內(nèi)容進行了規(guī)定。

而對于我國的商業(yè)銀行來說，完整的客戶身份識別至少包括以下兩方面的要求：

一是核對客戶身份。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，核對、登記并留存客戶身份證明材料和基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。

二是評估洗錢風(fēng)險，劃分風(fēng)險等級。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置差異化風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的洗錢風(fēng)險進行評估并劃分風(fēng)險等級，進而采取相應(yīng)的盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施。

《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定：金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；

（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

閃電新聞記者 賈方政  報道

[責(zé)任編輯：賈方政 陳志富 楊本敬]

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