原標題：聊城小微企業(yè)融資策略淺析

來源：聊城日報

原標題：聊城小微企業(yè)融資策略淺析

來源：聊城日報

■ 薛瑩

當前，資金壓力成為制約小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。為了確保聊城小微企業(yè)獲得充足的發(fā)展資金，政府監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、小微企業(yè)要協(xié)同發(fā)力。

政府監(jiān)管部門多措并舉。一是強化政策扶持。出臺一系列有針對性的政策措施，如降低貸款利率、提高貸款額度等，以降低小微企業(yè)融資成本，緩解融資壓力。建立健全政策引導(dǎo)機制，鼓勵金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)融資的支持力度，引導(dǎo)社會資本投向小微企業(yè)。二是發(fā)展信用擔保機構(gòu)，為小微企業(yè)提供融資擔保服務(wù)，降低企業(yè)融資門檻。建立政府性融資擔保公司，發(fā)揮政府性融資擔保公司在小微企業(yè)融資中的夯基筑梯作用。三是優(yōu)化融資環(huán)境。持續(xù)改善金融生態(tài)環(huán)境，嚴厲打擊非法融資行為，維護金融市場秩序，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加強政策宣傳力度，提高社會對小微企業(yè)融資的關(guān)注度和支持度。

金融機構(gòu)創(chuàng)新融資方式。一是面向小微企業(yè)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈融資模式，解決企業(yè)信息不對稱問題。通過運用產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈思維，將小微企業(yè)與行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)、上下游企業(yè)進行捆綁，可以有效地應(yīng)用供應(yīng)鏈中暢通的企業(yè)信息，提升小微企業(yè)的資信價值。二是創(chuàng)新推出面向小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，滿足不同類型小微企業(yè)的融資需求。針對小微企業(yè)的特點和需求，研發(fā)更多具有針對性的融資產(chǎn)品，如“云稅貸”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，為小微企業(yè)提供更多融資選擇。三是加大技術(shù)創(chuàng)新，提高面向小微企業(yè)信貸審批效率。金融機構(gòu)要設(shè)立專營機構(gòu)，積極引入大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)手段，為小微企業(yè)制定專門的信貸管理政策，建立專項信貸評審機制，并在統(tǒng)計核算、風險管理、考核評價等方面優(yōu)化機制，制定針對小微企業(yè)的差異化信貸政策，提高信貸審批效率。

小微企業(yè)加強自身建設(shè)。一是注重自身信用建設(shè)。要提高信用意識，誠信經(jīng)營，貸款使用和還款過程中要嚴格遵守銀行的規(guī)定，按時足額歸還所欠貸款及利息，按時足額繳納應(yīng)繳稅款，保持良好的信用記錄，以提高企業(yè)在融資過程中的競爭力。二是加強財務(wù)規(guī)范化建設(shè)。小微企業(yè)應(yīng)加強財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)管理模式，建立健全財務(wù)制度，提高財務(wù)信息透明度，以便金融機構(gòu)能更好地評估企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資風險。三是建立與金融機構(gòu)的良好合作關(guān)系。對小微企業(yè)來說，與金融機構(gòu)構(gòu)建良好的合作關(guān)系是融資渠道拓展的重要環(huán)節(jié)。小微企業(yè)要主動與金融機構(gòu)進行互動，全面了解金融機構(gòu)的信貸政策，向金融機構(gòu)展示企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景，與金融機構(gòu)建立良好的合作關(guān)系。四是提高經(jīng)營管理水平。小微企業(yè)管理者通過對金融知識的學習，提高對金融市場、融資政策等的了解程度，提升金融素養(yǎng)，在融資過程中作出更明智的決策。五是拓寬融資渠道。小微企業(yè)應(yīng)積極探索多元化的融資途徑，如發(fā)行企業(yè)債券、股權(quán)融資等，以減輕對銀行貸款的依賴。對于科技型小微企業(yè)來說，通過股權(quán)融資，作為認股選擇權(quán)的出讓方，通過讓渡部分未來可能的股權(quán)溢價以獲得“友好資本”的信貸資金支持，可以更順利地跨越創(chuàng)業(yè)初期的融資難關(guān)。

（作者單位：中共聊城市委黨校，本文系2024年度聊城市哲學社會科學規(guī)劃課題“聊城小微企業(yè)融資策略研究”階段性成果，課題編號：NDKT2024093）

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