原標題：工商銀行青島市分行：引金融“活水”，綻放“科創之花”

來源：半島都市報·半島新聞客戶端

原標題：工商銀行青島市分行：引金融“活水”，綻放“科創之花”

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半島全媒體記者 耿方輝

科技金融,作為“五篇大文章”的首篇,是金融服務新質生產力的重要抓手,體現了科技創新、先進制造在發展壯大實體經濟中的重要作用。在工商銀行青島市分行記者發現,科技金融的服務模式、產品體系、技術手段等都在不斷發生著新的變化,聚焦科技型企業發展難題,工商銀行青島市分行打造科技型企業全周期金融產品體系,以“金融+科技”持續助力科創企業高質量發展,推動金融支持科技創新成果形成新質生產力,引來汩汩金融“活水”,讓“科創之花”華麗綻放。

趟出“專屬”之路

樂某科技有限公司是國內領先的虛擬現實終端研發及銷售的高新技術企業,旗下VR產品市場份額居全國前列,服務海內外30余國家的客戶,2023年經青島市招商引資,入駐青島虛擬現實產業園。青島工行在定期走訪摸排時了解到企業目前正處于快速成長期,投入了大量資金用于技術研發,資金較為緊張。暫無抵押物可以擔保,且因剛變更注冊地址,納稅、結算等信息尚未更新,這讓企業面對融資難題一籌莫展。

為支持企業發展,青島工行根據企業納稅、收入、研發能力、知識產權等多維度數據構建授信模型,結合企業高新技術屬性及成長期特征,為樂某科技有限公司量身定制了開戶結算一體化綜合服務方案,并為其開啟綠色審批通道,僅用時5天便為企業審批發放貸款1000萬元,解決了企業的燃眉之急。

強專業、輕資產、少抵押、高成長、高風險等特點,使得科技型企業較難獲得與其核心競爭力相匹配的資金支持。如何實現“破冰”科技型企業的融資難題,工商銀行青島市分行以專業化、特色化、全周期的綜合金融服務,為科技型企業趟出一條“專屬”之路——設立科創專營機構,開發專屬科技信貸產品,創新專營信貸體系,實現差異性、定制化政策和產品支持。

針對青島市17個重點產業園區特征,工商銀行青島市分行分層分類制定差異化服務策略,提供定制化金融服務方案,不斷提升金融服務的適應性。針對企業輕資產、缺抵押、缺信息、缺信用等融資難題,探索創新依托園區核心企業的“整園授信”等新模式,建立符合科技型企業“輕資產”“重智產”特點的準入評價體系。

持續優化專營機構、專項行動、專屬產品、專門風控、專享保障的科技金融“五專”服務體系。以與市科技局簽署戰略合作協議為契機,先后設立了2家總行級和3家分行級新市場特色支行。針對科技型企業輕資產增信措施不足、融資信息不對稱等問題,青島工行以“精準”為綱、“順暢”為目、“智能”為引,依托于大數據信息分析和青島再擔保體系合作,創新“科創成長e貸”“人才e貸”等專屬特色融資產品,助力科技型企業突破“首貸”瓶頸。

澎湃產業之“鏈”

青島市科技型企業多且散,超90%的科技型企業分布于青島市24條重點產業鏈上及17家重點園區中。工商銀行青島市分行提出科創園區在哪里,哪里就是主賽場,金融“活水”滋養科技創新,激發澎湃動力,工商銀行著力做好“鏈”文章,探索供應鏈金融服務新業態。

工商銀行青島市分行將轄內126個營業網點與青島市重點產業園區布局相結合,組建園區“網點金融管家團隊”,為園區內科創企業提供政策宣導、金融問診、投融規劃、風險化解、上市輔導等全流程陪伴式創新型金融服務。

青島工行以實施“制造業金融強基工程”為抓手,強化戰略性新興產業、科技創新、高端裝備等先進制造業優質客戶和重點項目支持,依托汽車、消費電子、生物醫藥、工程機械、電力裝備等重點產業鏈核心企業,充分發揮24條重點產業鏈“鏈主”企業頭雁引領和生態主導優勢。圍繞核心企業創新搭建金融場景,積極挖掘產業鏈貿易流、資金流和物流信息,搭建了垂直鏈、交易鏈和數據鏈三個場景,創新了數字信用憑據、合作貸款及e鏈快貸等三種新型融資工具。積極為產業鏈提供融資、結算和財務管理等系統化的綜合解決方案,覆蓋產業鏈各交易環節和全類型客戶,促進產業鏈核心企業和上下游客戶群體協同發展與創新,推動“科技-產業-金融”的良性循環。

貢獻金融之力

工于至誠,行以致遠。工商銀行青島市分行積極擔當國有大行責任,以金融之力應民生之盼、解企業之憂,為服務地方經濟發展輸入“源頭活水”,奏響服務科創企業、助推新質生產力的時代華章。

大力發展科技金融不僅是增強金融服務經濟社會高質量發展的迫切需要,更是建設具有中國特色金融強國的重中之重。2024年3月1日,工商銀行與青島市人民政府簽署了《戰略合作協議》,把加快發展科技金融作為雙方戰略合作的重點領域之一。

今年以來截至7月底,共發放科創類貸款近150億元,較年初制造業和戰略性新興產業貸款增速分別達到6%和15%,推動金融支持科技創新成果形成新質生產力,充分發揮金融服務實體經濟“主力軍”和維護金融穩定“壓艙石”的示范引領作用。

接下來,工商銀行青島市分行將繼續堅持把工作著力點放在服務實體經濟上,全力做好“科技金融”首篇大文章,在服務高水平科技自立自強、推動實體經濟高質量發展中展現金融力量、金融智慧、金融擔當,為金融服務中國式現代化貢獻工行力量,為建設金融強國貢獻青島力量。

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