原標(biāo)題：青島銀行穩(wěn)健發(fā)展能力待加強(qiáng)

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

原標(biāo)題：青島銀行穩(wěn)健發(fā)展能力待加強(qiáng)

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,青島銀行資本充足率連續(xù)三年下降,且去年一年由于內(nèi)控合規(guī)管理問(wèn)題多次收到罰單

◆見(jiàn)習(xí)記者 李淑楠 濟(jì)南報(bào)道

青島銀行(002948.SZ)日前發(fā)布的年報(bào)顯示,2023年,青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元,同比增長(zhǎng)7.11%,實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)35.49億元,同比增長(zhǎng)15.11%,交出了一份優(yōu)異的成績(jī)單。

青島銀行表示,2023年,公司在新三年戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)下,開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展之路,積極應(yīng)對(duì)銀行業(yè)息差下行等經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn),持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),全面開(kāi)展降本增效,營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng),信用減值成本下降,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

不過(guò),經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,青島銀行資本充足率連續(xù)三年下降,且去年一年由于內(nèi)控合規(guī)管理問(wèn)題多次收到罰單。

營(yíng)收、凈利齊升

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,青島銀行2023年業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn),實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入124.72億元,同比增長(zhǎng)7.11%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)35.49億元,同比增長(zhǎng)15.11%。營(yíng)業(yè)收入中,利息凈收入占比74.42%,比上年提高3.24個(gè)百分點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比12.72%,比上年提高0.31個(gè)百分點(diǎn)。

“2023年,本公司穩(wěn)步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),合理壓降負(fù)債成本,利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增加,帶動(dòng)營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)。”青島銀行表示。

數(shù)據(jù)顯示,2023年商業(yè)銀行凈息差下降4個(gè)基點(diǎn)至1.69%,跌破1.7%,創(chuàng)2010年有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以來(lái)新低,銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長(zhǎng)放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力。青島銀行2023年凈息差為1.83%,比上年提高0.07個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此,青島銀行解釋稱(chēng),公司在擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的同時(shí),持續(xù)調(diào)整結(jié)構(gòu),嚴(yán)控負(fù)債成本,凈息差有所提升。

2023年,青島銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。該行不良貸款余額為35.39億元,較上年同期增加2.92億元；不良貸款比例為1.18%,比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn),自2017年起,青島銀行已連續(xù)六年不良貸款率實(shí)現(xiàn)下降；不良貸款撥備覆蓋率為225.96%,比上年末提高6.19個(gè)百分點(diǎn)。

按行業(yè)劃分的貸款情況中,不良貸款率惟獨(dú)房地產(chǎn)行業(yè)明顯上升。2023年,青島銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額為226.45億元,不良貸款金額5.21億元,不良貸款率為2.30%,較2022年不良貸款率0.10%有所上升。

此外,青島銀行的基本每股收益為0.57元,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為10.71%。青島銀行還計(jì)劃向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.60元(含稅),進(jìn)一步回報(bào)投資者。

資本充足率

連續(xù)三年下降

安全性指標(biāo)方面,截至報(bào)告期末,青島銀行資本凈額492.48億元,較上年同期增加40.35億元,上年同期為452.12億元；資本充足率為12.79%,同比下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是,青島銀行的一級(jí)資本充足率及資本充足率連續(xù)三年呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,2021年至2023年,青島銀行一級(jí)資本充足率依次為11.04%、10.69%和10.10%,連續(xù)下行；資本充足率依次為15.83%、13.56%和12.79%。對(duì)于該行資本充足率連續(xù)下降的原因,4月11日下午,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者應(yīng)青島銀行客服中心要求將采訪(fǎng)郵件發(fā)送至青島銀行,但由于青島銀行郵箱容量已滿(mǎn)郵件被退回,經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者再次聯(lián)系客服中心,截至發(fā)稿時(shí),尚未得到回應(yīng)。

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經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到,2023年,青島銀行內(nèi)控合規(guī)管理問(wèn)題頻出,去年以來(lái)該行收到的罰單頻次也較多。

2023年1月,青島銀行因貸款資金被挪用、保理業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重不盡職、理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益等多項(xiàng)違規(guī),被罰款605萬(wàn)元；2023年3月,青島銀行的三名員工因?yàn)閷?duì)理財(cái)產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益、違規(guī)辦理信用卡業(yè)務(wù)等,被青島銀保監(jiān)局警告；2023年6月,青島銀行因“向小微企業(yè)收取銀行承兌匯票敞口承諾費(fèi)；互聯(lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營(yíng)銷(xiāo)”被罰款52萬(wàn)元；2023年11月28日,青島銀行東營(yíng)區(qū)支行因存在“貸款‘三查’不到位,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”的違法違規(guī)事實(shí)被罰款35萬(wàn)元。

2024年伊始,青島銀行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不嚴(yán)導(dǎo)致貸款資金被挪用、信用卡中心違規(guī)經(jīng)營(yíng),監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化(EAST)數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)合計(jì)被罰120萬(wàn)元；青島銀行即墨支行因向資本金不足的企業(yè)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款被罰30萬(wàn)元。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者了解到,2023年10月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2023年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”(GYROSCOPE)評(píng)價(jià)結(jié)果顯示,青島銀行在城市商業(yè)銀行榜單中排名由2022年第10位下降至第19位。

青島銀行在年報(bào)中表示,2024年,將按照“深化戰(zhàn)略、強(qiáng)化特色、優(yōu)化機(jī)制、細(xì)化管理”的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,聚焦山東省、青島市高質(zhì)量發(fā)展,深化戰(zhàn)略任務(wù)執(zhí)行和戰(zhàn)略目標(biāo)落地,通過(guò)綜合化經(jīng)營(yíng)強(qiáng)化在普惠小微、科技制造、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的特色,優(yōu)化市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)性機(jī)制,提升全行精細(xì)化管理水平,圍繞“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的戰(zhàn)略目標(biāo),秉持“合規(guī)、績(jī)效、責(zé)任、服務(wù)、關(guān)愛(ài)、廉潔”的企業(yè)文化,深入推進(jìn)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

從二級(jí)市場(chǎng)來(lái)看,截至4月10日收盤(pán),青島銀行股價(jià)為3.32元,下跌0.9%,今年累計(jì)漲8.85%,市值161億元。

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