原標題：青島保險業去年多收了“三五斗”

來源：半島都市報

原標題：青島保險業去年多收了“三五斗”

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半島全媒體記者 文鴻飛

“2023年1~11月,青島原保險保費合計收入507.7億元,其中,壽險收入排名第一,占原保險保費比例高達53.15%。”這是華經產業研究院公布的數據,雖然未見官方核實,但是也顯示出了2023年青島保險業的火熱程度,壽險中的增額終身壽產品更是從年頭“紅”到年尾。過去的一年里,你買保險了嗎?2024年,增額終身壽將呈現怎樣的發展趨勢?且看記者的相關調查采訪。

數據統計:

人身險增速明顯

增額終身壽貢獻最大

2023年,保險業復蘇態勢明顯。國家金融監督管理總局最新發布的保險業經營情況顯示,2023年1~11月,保險業實現原保險保費收入4.79萬億元,同比增長9.63%。截至2023年11月末,保險行業資產總額為29.61萬億元,同比增長8.82%。過去一年里,青島的保險業呈現出高質量發展態勢。來自華經產業研究院數據顯示,2023年1~11月青島原保險保費合計收入507.7億元,相比2022年同期增長36.7億元。

數據顯示,人身險的增長是促成過去一年保險業正增長的一大因素。據五大上市險企披露的2023年季報數據,前11個月,人保壽險、平安人壽、太保壽險、中國人壽、新華保險分別實現原保費收入972.67億元、4339.49億元、2239.77億元、6146億元、1597.38億元,對應增速分別為9.7%、6.8%、4.4%、3.9%、1.9%。據華經產業研究院數據,從保險產品種類來看,2023年1~11月青島壽險收入排名第一,為269.86億元,較上年同期增長了44.86億元；緊跟其后的是財產保險,收入為131.31億元,較上年同期減少了10.69億元；健康險收入為96.49億元,較上年同期增長了2.49億元；意外險收入最少為10.05億元,較上年同期減少了0.95億元,其中壽險占原保險保費比重最大達53.15%、其次是財產保險占25.86%、健康險占19.01%、意外險僅占1.98%。

細數對人身險保費增長做出大貢獻的險種,則非增額終身壽莫屬,堪稱從年頭“紅”到年尾。國家金融監管總局數據顯示,壽險單月保費收入從5月開始逐漸走高,并于6月以同比大增115%達到頂峰。當時有多家險企表示,公司3.5%預定利率的增額終身壽產品同比大增八成甚至翻倍。但年末,隨著第三次存款利率的下調和投資市場的波動,人們的儲蓄險需求再度被提升并被釋放。根據國家金融監督管理總局數據,2023年11月,人身險公司的壽險保費告別負增長,保費收入為1194.06億元,從10月的同比下滑7.51%扭轉為11月的同比增長0.36%。

記者探訪:

增額終身壽成“明星產品”

消費者直呼“真香”

“賣得最好的產品,肯定是增額終身壽了。”提起過去一年里最暢銷的產品時,中國太平人壽青島分公司一銷售經理不假思索地說。在她看來原因有三點,一是公司主推,二是客戶有儲蓄需求,三是第三方的推動。“以前客戶的儲蓄需求都去銀行里釋放。但是去年銀行存款利率持續下行,導致存款收益下降。投資市場又持續波動,理財產品破凈率上升,所以增額終身壽成為暢銷產品。”該銷售經理分析道。泰康人壽青島分公司一銷售經理也表示,增額終身壽是2023年的“明星產品”。“其實,到現在也是‘明星產品’。雖然預定利率下調到3.0%了,但跟銀行存款利率相比,還是有競爭力和吸引力的。”該銷售經理表示。另外,上述兩位經理表示,過去一年里,人們買保險時最大的訴求依然是其保障功能,其次是儲蓄功能。

正是基于其尚可的預定利率,去年6月份,市民滕女士購買了增額終身壽。據滕女士介紹,去年6月份之前,基金是她資產配置的“主菜”,對于增額終身壽她是有些瞧不上的。到了去年6月份,相關部門已經明確會在七月底,將增額終身壽的預定利率從3.5%下調至3.0%,朋友圈內各種“炒停售”堪稱鋪天蓋地,加上當時她投資的基金虧損嚴重,銀行存款也持續下調。綜合各種因素,騰女士決定“上車”增額終身壽。“總覺得基金行情會好轉,但現在看看自己一綠到底的基金賬戶以及持續下行的存款利率,很慶幸當時及時上車了。”她說。

未來趨勢:

低利率環境下

保險產品保本優勢依舊突出

針對過去一年里從年頭“紅”到年尾的增額終身壽,有業內人士提醒,增額終身壽險的主要功能是提供身故或全殘保障,消費者應充分考慮該產品的流動性問題。其3%的預定利率并不代表增額終身壽險的實際收益率,提前退保還可能出現損失。

東吳證券研報顯示,2023年12月,國有大行年內第三次下調存款利率,3.0%定價利率仍存在較強吸引力,低利率環境下,保險產品保本優勢依舊突出。信達證券研報分析也認為,在當前金融環境下,保險產品具有的“儲蓄+保障”等屬性仍具有吸引力,疊加近期理財公司密集下調理財產品業績基準,銀行掛牌利率頻現下調,預定利率下調后的產品需求仍有望持續釋放。

展望2024年,東吳證券非銀金融研究團隊認為,若后續貸款市場報價利率(LPR)持續調降(尤其是5年期LPR),或將打開2024年1年期以上人身險產品預定利率下調的空間。

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