原標題：招商銀行濟南分行精心耕耘 讓財富管理飛入齊魯百姓家

來源：濟南時報

20年的時間，招商銀行金葵花理財始終秉持“以客戶為中心，為客戶創造價值”的初心，實現客戶利益與銀行利益的同步增長。

招商銀行濟南分行積極踐行“因您而變”的服務理念，圍繞總行打造“大財富管理價值循環鏈”的整體規劃，充分發揮自身財富管理專業服務與線上服務優勢，經過多年來對客戶的精心耕耘，讓財富管理飛入齊魯大地尋常百姓家。

從無到有，開創財富管理新時代

回溯2002年，銀行對公業務發展迅猛、競爭激烈，零售金融剛剛起步，招商銀行正式推出金葵花理財產品與服務體系。作為招行布局零售的先手棋之一，金葵花理財不僅前瞻性地預見了中國居民財富管理爆發的趨勢，更是先于同業打造了財富管理產品體系與客戶服務體系。

濟南分行在總行的策略指引下，穩步構建契合山東區域客戶特點的金葵花理財專業化服務體系。20年磨一劍，截至2022年，濟南分行已形成包括金葵花、鉆石、私人銀行在內的中高端客戶分層服務體系，為數十萬客戶提供家庭財富管理服務。

從產品到平臺，財富管理思維躍遷

近些年，居民理財意識日益增強，理財門檻不斷降低，“萬元理財”“1元理財”時代相繼到來，越來越多的投資者加入理財大軍。為了給客戶創造更大價值，招商銀行不斷以優質且豐富的產品吸引客戶，以優質且豐富的產品為客戶的財富成長助力。

20年來，招商銀行推出了一系列的產品創新。其中，最具口碑與代表性的當屬“五星之選”基金。近十年來（2013年1月-2022年3月），“五星之選”基金共為客戶創造盈利近1700億元，成為凸顯招行財富管理專業能力的代表。

從單品到組合，“TREE”重新定義資產配置

“雞蛋不能放在同一個籃子里”，2022年，隨著理財產品的全面凈值化，越來越多的機構意識到，當下是一個跟客戶談配置的好時點。

這一次，招行又走在了前面。

2021年，招行啟動“TREE資產配置”方法論，為降低客戶理解的門檻，招行用一棵“樹”的意象對此進行了提煉。“樹葉”代表活錢管理，“樹干”代表穩健投資，“樹枝”代表進取投資，“樹根”代表保障管理。

濟南分行多年來一直積極踐行“資產配置”方法論，2011年為客戶引入大類資產配置體系；2012年在總行投資決策委員會框架下，每季度公布客戶的大類資產配置比例；2013年在國內首個個性化資產配置系統基礎上為客戶提供量身定做的產品配置建議；2017年推出金葵花資產配置指數，幫助客戶甄選契合家庭財富規劃需求的產品組合，得到了更多客戶的信賴。

從線下到線上，MAU與AUM有機融合

隨著AUM規模的快速擴大，以及移動互聯網時代的到來，破解銀行財富管理服務能力半徑，不再只依賴線下網點的擴張，而是金融科技。

2021年初，招行提出打造“大財富管理價值循環鏈”，構建流量型產品矩陣，以朝朝寶打通支付主賬戶與財富主賬戶，降低財富管理門檻。依托“人+數字化”持續升級客戶服務能力，探索未來銀行智能化服務新模式。目前濟南小招線上APP已擁有430萬線上用戶，推出電子社保、住房公積金、生活繳費等線上便民服務，“AI小招”7*24小時的服務網絡，隨時隨地響應在客戶身邊。

濟南分行在總行金融創新理念引領下，始終堅守“因您而變”的服務初心，從0到1，從小眾到大眾，從封閉到開放，從銷售到配置，積累了數百萬零售客群，這是20年來金葵花理財在齊魯大地的綻放之路。未來，招行還將不斷自我生長，持續自我進化，積極承擔社會責任，將更加優質、專業、貼心的服務帶給更多客戶。

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