原標(biāo)題：“慶祝中國(guó)銀行成立110周年”系列報(bào)道之六山東中行｜守共同富裕“初心”，顯財(cái)富金融“匠心”

來源：山東商報(bào)·速豹新聞

編者按：近年來，隨著居民財(cái)富總量持續(xù)高速增長(zhǎng)，居民家庭資產(chǎn)配置需求旺盛。“十四五”規(guī)劃明確提出“全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展”的遠(yuǎn)景目標(biāo)，對(duì)促進(jìn)財(cái)富管理發(fā)展提出切實(shí)要求。在中國(guó)銀行成立110周年之際，本文圍繞“財(cái)富金融”，講述山東中行在以金融力量增創(chuàng)民生福祉、助推社會(huì)進(jìn)步方面的積極實(shí)踐。

中國(guó)銀行山東省分行（下稱“山東中行”）深入踐行國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，將財(cái)富金融作為深化金融供給側(cè)改革、實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。2000年，中國(guó)銀行正式推出“中銀理財(cái)”品牌，開啟財(cái)富管理金融服務(wù)序章。如今，該行推動(dòng)財(cái)富金融普惠化、下沉式發(fā)展，幫助廣大人民增加財(cái)產(chǎn)性收入，共同分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、改革開放、資本市場(chǎng)完善等時(shí)代紅利。當(dāng)前，該行服務(wù)個(gè)人客戶2000余萬(wàn)人，其中投資理財(cái)客戶逾210萬(wàn)戶，管理投資類金融資產(chǎn)超1100億元。

聚焦普惠服務(wù)，“初心”推動(dòng)服務(wù)下沉

發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目標(biāo)是共同富裕。山東中行不斷豐富財(cái)富金融服務(wù)內(nèi)涵和外延，以金融力量助力“構(gòu)建初次分配、再分配、三次分配協(xié)調(diào)配套的基礎(chǔ)性制度安排”，更快、更好地服務(wù)更廣泛的客戶群體。

山東中行持續(xù)推進(jìn)線上服務(wù)渠道普惠化。搭建敏捷前臺(tái)、智慧中臺(tái)、高效后臺(tái)“三位一體”的移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)，以手機(jī)銀行為載體，聚集銀發(fā)、運(yùn)動(dòng)、教育、跨境四大專區(qū)，為廣大客戶提供科技+關(guān)愛、智能+專業(yè)、金融+場(chǎng)景、全球+全景的綜合金融服務(wù)。目前，“財(cái)富”頻道可提供超50項(xiàng)投資功能，包括理財(cái)、基金、貴金屬、代銷資管、結(jié)構(gòu)性存款等上萬(wàn)款產(chǎn)品。用戶可登陸查看行業(yè)資訊、進(jìn)行話題互動(dòng)、掌握市場(chǎng)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)。另外，平臺(tái)還能通過人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，為用戶動(dòng)態(tài)匹配常用功能，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能化推薦，提供千人千面的個(gè)性化“財(cái)富管理”服務(wù)。

在增加投資媒介、推動(dòng)產(chǎn)品普惠化方面，山東中行也始終走在前列。隨著投資者教育的逐步深入，客戶對(duì)公募基金、凈值型理財(cái)?shù)蓉?cái)富管理方式的接受度逐步提升。該行率先推進(jìn)產(chǎn)品普惠化，降低起購(gòu)金額，打造多款“1元起購(gòu)”“1分起購(gòu)”爆款理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，推出適老、穩(wěn)健的“銀發(fā)專屬”產(chǎn)品，持續(xù)開展“固收+”基金費(fèi)率1折起優(yōu)惠活動(dòng)、基金定投新客有禮活動(dòng)等，讓利于民，讓更多的普通百姓有機(jī)會(huì)參與到投資理財(cái)中，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

聚焦價(jià)值創(chuàng)造，“誠(chéng)心”鑄就客銀共贏

居民可支配收入增加的同時(shí)，財(cái)富管理需求也更加多元化。山東中行搭建涵蓋存款、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷噘Y產(chǎn)品類和配置期限的個(gè)人資產(chǎn)配置體系。在產(chǎn)品供給上，從自有產(chǎn)品向全市場(chǎng)開放式貨架轉(zhuǎn)變，拓寬客戶投資渠道；在銷售端，引導(dǎo)客戶從“單一產(chǎn)品購(gòu)買”向“全品類組合投資”轉(zhuǎn)型；在投資期限上，增加中長(zhǎng)期產(chǎn)品投放比例，引導(dǎo)客戶由“短期波段投資”向“長(zhǎng)期價(jià)值投資”轉(zhuǎn)變。

當(dāng)前，山東中行在售公募基金達(dá)到4338支、子公司理財(cái)1395支、代理23家合作保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品、代銷資管產(chǎn)品超120個(gè)系列。同時(shí)，為滿足廣大客戶家庭財(cái)富的傳承需求，引入家族信托（含保險(xiǎn)金信托）等新型業(yè)務(wù)，全面滿足個(gè)人客戶及家庭資產(chǎn)保值增值需求。自2020年以來，該行非貨幣基金累計(jì)為客戶創(chuàng)造投資收益超26億元，平均收益率近22%。

在關(guān)注客戶金融需求的同時(shí)，山東中行依托尊享積分權(quán)益體系不斷完善非金融服務(wù)建設(shè)。客戶可憑借名下金融資產(chǎn)累計(jì)尊享積分，享有“會(huì)員市集、美好生活、商旅出行、留學(xué)教育、運(yùn)動(dòng)、健康”等六大板塊服務(wù)權(quán)益。

聚焦綜合服務(wù)，“匠心”融入新發(fā)展格局

充滿活力的企業(yè)和企業(yè)家群體是當(dāng)前構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵要素，為企業(yè)和企業(yè)家提供高質(zhì)量金融服務(wù)，是中國(guó)銀行融入新發(fā)展格局的核心路徑。

經(jīng)過百年經(jīng)營(yíng)，中國(guó)銀行已經(jīng)擁有較為完備的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，形成了以商業(yè)銀行為主體，涵蓋投行、直投、證券、保險(xiǎn)、基金、租賃等多個(gè)領(lǐng)域的綜合服務(wù)平臺(tái)。借助平臺(tái)樞紐，打造“中國(guó)銀行投資策略研究中心”智庫(kù)品牌，形成了覆蓋全球股、債、匯以及大宗商品的“中銀策略”全球投顧資訊服務(wù)體系，按季、月、周、日頻次發(fā)布“資產(chǎn)配置策略報(bào)告”，立足市場(chǎng)和政策前沿，解讀最新財(cái)經(jīng)資訊，策略建議精準(zhǔn)觸達(dá)；連續(xù)發(fā)布《中國(guó)銀行個(gè)人金融全球資產(chǎn)配置白皮書》《中國(guó)企業(yè)家家族財(cái)富管理白皮書》，構(gòu)建了科學(xué)、成熟的個(gè)人、家庭資產(chǎn)配置體系，不斷引領(lǐng)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)在境內(nèi)外資產(chǎn)配置與全球投資策略服務(wù)上創(chuàng)新探索。

2021年，山東中行聚焦省內(nèi)200多家已上市、擬上市企業(yè)，以《白皮書》為指引，借助中銀“全集團(tuán)+全市場(chǎng)”財(cái)富管理服務(wù)平臺(tái)，出臺(tái)《中國(guó)銀行山東省分行上市公司綜合金融服務(wù)方案》，圍繞企業(yè)家客戶關(guān)心的個(gè)人財(cái)富管理、家族財(cái)富傳承、企業(yè)金融、資本市場(chǎng)服務(wù)等多維度量身定制綜合金融一站式服務(wù)方案，以嶄新的金融服務(wù)模式融入山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮中。當(dāng)年，該行聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)券商平臺(tái)，為專精特新企業(yè)上市提供全流程服務(wù)，協(xié)助省內(nèi)137位上市企業(yè)原始股東完成股票托管。

作為省內(nèi)較早開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，山東中行已成立理財(cái)中心471家、財(cái)富管理中心13家、私人銀行中心13家，建成了一支由理財(cái)經(jīng)理、私人銀行客戶經(jīng)理、總省行級(jí)私人銀行家、投資顧問、家族信托專員組成的財(cái)富管理專家隊(duì)伍，其中，獲得全國(guó)金融五一勞動(dòng)獎(jiǎng)?wù)拢∈屑?jí)“金融之星”“青年服務(wù)明星”，總行級(jí)專業(yè)技能競(jìng)賽收益王等榮譽(yù)稱號(hào)的近30人。

大道之行，壯闊無(wú)垠。山東中行將始終肩負(fù)“融通世界造福社會(huì)”的光榮使命，以更專業(yè)、更高品質(zhì)的金融服務(wù)投身于“共同富裕”國(guó)家戰(zhàn)略大局、投身于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的廣闊藍(lán)海，為助推山東經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)中行力量！

?山東商報(bào)?速豹新聞網(wǎng)編輯 逄增鳳

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