在票務平臺上買了張火車票，卻被平臺默認綁定某消費貸產品來分期付款，購票者糊里糊涂變成貸款人；在網購平臺一鍵下單進入支付環節，平臺自動置頂推薦其自行開發的消費貸入口，如果你不小心用上它，就在不知不覺中背上一筆新的還貸任務……

最近，不少消費者都碰到過莫名“被消費貸”情況，除了訂票購物，在生活繳費、醫療美容、手機充值、教育培訓等日常高頻消費場景中，也有不少類似案例。由于消費者不知情或者信息知曉不完整，一旦沒有及時發現，不僅需要額外支付不菲利息、逾期費，逾期還貸還會導致個人征信記錄受損，這讓某些“消費貸”異化為“套路貸”“陷阱貸”。

當前，借唄、花唄、白條、任意付等網絡消費貸十分流行。其初衷旨在解決消費者暫時性金融資源不足、助力消費者更好更快實現緊迫性消費需求。憑借無抵押貸款等優勢，消費貸市場被視為一片“藍?！?。有報告顯示，當前我國消費金融市場規模接近6萬億元，預計2020年可超12萬億元。

一些消費貸為何卻成為“套路貸”？原來，一些平臺不顧消費者知情權、自主選擇權、公平交易權等合法權益，涉嫌以欺詐、誘導等手段來推廣消費貸，牟取不當利益；使用中，消費者還可能面臨平臺方制造逾期、惡意催收、補貼消失、服務突然終止等風險。比如，有的平臺消費貸平均年利率高達63%，但依然獲客不少，其“竅門”在于，大多數借款人在借款前并不知道還存在手續費、服務費等諸多隱性收費；另外，這些平臺往往都是以日利率或每月還款額等信息進行宣傳，卻不清楚告知年利率畸高的真相。

按理說，分期消費是一個多方共贏的過程：消費者能花更少的即時支出買到中意的產品或服務；網絡平臺找到流量變現的快速通道；銀行得到貸款新增長點……但現實中，利益天平往往向后幾方主體傾斜，消費者利益容易被忽視。一些消費貸漠視消費者權益，靠坑蒙拐騙等不當手段運營，注定走不遠。

解決一些消費貸成“套路貸”的亂象，要從加強監管與行業自律兩方面來抓。

對于監管部門而言，應實現全流程監管，要求消費貸各個環節的從業主體依法合規運營：牌照是否健全、有無場景依托、利率是否在合理區間、有無虛假宣傳等等，每個環節都嚴格審查，一旦發現存在欺詐誤導、暴力催收等違法行徑，應嚴厲打擊。同時，加快完善消費信貸法律法規與政策，適當提高業務辦理資格門檻。

對于行業自身來說，網絡平臺等應嚴格遵守電子商務法關于禁止“搭售”“默認勾選”等規定，牢牢把住誠信經營的底線，保護消費者知情權。不妨建立更為規范的買賣合同訂立流程，強化銷售方信息披露義務；相關企業要強化信息安全與消費者信息保護，不得濫用消費者授權。

[責任編輯：楊凡、穆楠]

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